第一條為保障借款人權(quán)益，完善擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)正常開展，根據(jù)《北京市住房貸款擔(dān)保中心個(gè)人住房貸款擔(dān)保暫行辦法》和實(shí)際業(yè)務(wù)需要制定本退費(fèi)辦法。

第二條本退費(fèi)辦法適用于借款人申請(qǐng)貸前退費(fèi)、提前清償貸款退費(fèi)和高信用等級(jí)退費(fèi)三種情況。

（一）貸前退費(fèi)是指已交納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的借款申請(qǐng)人在借款合同生效前不再需要擔(dān)保中心提供擔(dān)保或指已交納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的借款申請(qǐng)人在借款合同生效前，變更貸款額度、貸款期限等，且繼續(xù)由擔(dān)保中心擔(dān)保發(fā)生的退費(fèi)。

（二）提前清償貸款退費(fèi)是指借款人在貸款發(fā)放后提前清償全部剩余貸款本息發(fā)生的退費(fèi)。

（三）高信用等級(jí)退費(fèi)是指借款申請(qǐng)人因個(gè)人信用等級(jí)評(píng)估為aa或aaa享受擔(dān)保服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠而發(fā)生的退費(fèi)。

第三條擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)

（一）貸前退費(fèi)方式對(duì)于已交納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的借款申請(qǐng)人在借款合同生效前不再需要擔(dān)保中心提供擔(dān)保的，扣除工本費(fèi)之后退還借款申請(qǐng)人已交納的剩余擔(dān)保費(fèi)，工本費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每筆貸款200元；對(duì)于已交納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的借款申請(qǐng)人在借款合同生效前，因變更貸款額度、貸款期限等，且繼續(xù)由擔(dān)保中心擔(dān)保的，擔(dān)保中心退還借款申請(qǐng)人已交納的全部擔(dān)保費(fèi)。

（二）提前清償貸款退費(fèi)方式下，具體計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)為：

a、2004年2月4日（含4日）以前發(fā)放貸款的借款人提前清償貸款的退費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

公積金貸款應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)額=6×貸款額度×每萬元月還款額×剩余年限×（剩余年限+1）×擔(dān)保費(fèi)率（1‰）；

商業(yè)貸款應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)額=6×貸款額度×每萬元月還款額×剩余年限×（剩余年限+1）×擔(dān)保費(fèi)率（1‰）×82%；

擔(dān)保期限超過3個(gè)月的，按整年計(jì)。已交擔(dān)保服務(wù)費(fèi)減去按公式計(jì)算得出的應(yīng)退擔(dān)保服務(wù)費(fèi)后余額不足300元的，按扣除300元后退還。

b、2004年2月5日（含5日）以后發(fā)放貸款的借款人提前清償貸款的退費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)額=實(shí)際已交擔(dān)保服務(wù)費(fèi)額-實(shí)際已擔(dān)保期限對(duì)應(yīng)擔(dān)保服務(wù)費(fèi)額

擔(dān)保期限超過3個(gè)月的，按整年計(jì)。其中，公積金貸款已交擔(dān)保服務(wù)費(fèi)減去按公式計(jì)算得出的應(yīng)退擔(dān)保服務(wù)費(fèi)后余額不足500元的，按扣除500元后退還；商業(yè)貸款已交擔(dān)保服務(wù)費(fèi)減去按公式計(jì)算得出的應(yīng)退擔(dān)保服務(wù)費(fèi)后余額不足1600元的，按扣除1600元后退還。

（三）高信用等級(jí)退費(fèi)方式對(duì)于信用等級(jí)評(píng)估為aa級(jí)的借款申請(qǐng)人，退還已交擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的2%；對(duì)于信用等級(jí)評(píng)估為aaa級(jí)的借款申請(qǐng)人，退還已交擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的5%。

第四條 借款申請(qǐng)人申請(qǐng)退費(fèi)時(shí)提交的資料

（一）借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸前退費(fèi)時(shí)應(yīng)提交以下資料：

a、借款申請(qǐng)人有效身份證明文件原件（包括身份證、駕駛證、護(hù)照、戶口本）；

b、擔(dān)保中心開具的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票原件；

c、貸款未發(fā)放證明原件（附件1）；

d、由借款申請(qǐng)人填寫并持有的所有相關(guān)合同及法律文書。

（二）借款人申請(qǐng)?zhí)崆扒鍍斮J款退費(fèi)時(shí)應(yīng)提交以下資料：

a、借款申請(qǐng)人有效身份證明文件原件（包括身份證、駕駛證、護(hù)照、戶口本）；

b、擔(dān)保中心開具的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票原件；

c、貸款結(jié)清證明原件；

d、借款人持有的所有相關(guān)合同及法律文書。

（三）借款人申請(qǐng)高信用等級(jí)退費(fèi)時(shí)應(yīng)提交以下資料：

a、借款申請(qǐng)人有效身份證明文件原件（包括身份證、駕駛證、護(hù)照、戶口本）；

b、擔(dān)保中心開具的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票原件。

第五條借款人申請(qǐng)退費(fèi)時(shí)應(yīng)由借款人本人辦理，如借款人不能辦理的，借款人可以委托原申請(qǐng)貸款代辦機(jī)構(gòu)、直系親屬或其他人代為辦理。借款人委托原貸款代辦機(jī)構(gòu)辦理的，受托機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)出具借款人簽字并加蓋代辦機(jī)構(gòu)公章的授權(quán)委托書（附件2）原件和擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退費(fèi)審批表，以及工作人員的身份證明文件（包括擔(dān)保中心為其辦理的工作證）；借款人委托直系親屬辦理的，受托人應(yīng)出具借款人授權(quán)委托書原件，并提供其本人及借款人身份證明原件；委托其他人辦理的，受托人應(yīng)出具本人和借款人身份證明原件及經(jīng)公證的授權(quán)委托書原件。

第六條借款人在辦理退費(fèi)時(shí)需領(lǐng)取房屋買賣合同或房屋所有權(quán)證書、他項(xiàng)權(quán)利證書的，如借款人與購(gòu)房人不一致的，應(yīng)所有購(gòu)房人共同辦理，借款人可以委托直系親屬或其他人代為辦理。借款人委托直系親屬辦理的，受托人應(yīng)出具借款人授權(quán)委托書原件，并提供其本人及所有購(gòu)房人身份證明原件；委托其他人辦理的，受托人應(yīng)出具本人和所有購(gòu)房人身份證明原件及經(jīng)公證的授權(quán)委托書原件。

第七條借款人在申請(qǐng)退費(fèi)時(shí)出現(xiàn)下列情形的，擔(dān)保中心不予退還擔(dān)保服務(wù)費(fèi)：

（一）借款人無法出具第四、五條所述資料的；

（二） 2004年7月1日以后發(fā)放的公積金貸款、貼息貸款及組合貸款中公積金貸款部分，提前清償貸款本息的；

（三）按照整體優(yōu)惠費(fèi)率交納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的商業(yè)貸款借款人提前清償貸款本息的；

（四）商業(yè)貸款階段性擔(dān)保借款人提前清償貸款本息的。

第八條借款人提前清償貸款申請(qǐng)退費(fèi)時(shí)無法出具擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票原件的，擔(dān)保中心按照本辦法第三條計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)算出應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)額，扣除應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)額的10%后將剩余金額退還借款人，扣除的部分作為無法出具擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票退費(fèi)的手續(xù)費(fèi)。

第九條有關(guān)退費(fèi)辦理具體程序，擔(dān)保中心將另行制定。

第十條本退費(fèi)辦法自2008年02月20日起執(zhí)行。如因業(yè)務(wù)實(shí)際需要發(fā)生其他種類退費(fèi)的，應(yīng)經(jīng)審批后參照本辦法執(zhí)行。同時(shí)其他退費(fèi)辦法廢止。

二00八年一月三十一日

北京市住房貸款擔(dān)保中心

擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退費(fèi)程序

為完善擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)范，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，根據(jù)《北京市住房貸款擔(dān)保中心擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退費(fèi)辦法》和實(shí)際業(yè)務(wù)需要制定本退費(fèi)程序。

一退費(fèi)申請(qǐng)與資料審核

客服部工作人員詢問退費(fèi)人員所要申請(qǐng)辦理的退費(fèi)類型，并且對(duì)退費(fèi)人員所帶申請(qǐng)退費(fèi)資料進(jìn)行審核。主要審核申請(qǐng)退費(fèi)資料的齊備性、合法性、合規(guī)性。齊備性是指退費(fèi)資料是否齊全；合法性是指退費(fèi)資料是否具有法律效力；合規(guī)性是指退費(fèi)資料是否符合《退費(fèi)辦法》的規(guī)定。

1、客服部工作人員審核退費(fèi)資料中身份證明文件原件。

（1）審核借款人、受托人身份證明文件原件是否有效；

（2）審核借款人、受托人身份證明文件原件是否符合《退費(fèi)辦法》的規(guī)定；

（3）審核借款人身份證明文件原件內(nèi)容是否與擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致，即姓名與身份證號(hào)碼。

2、客服部工作人員審核退費(fèi)資料中擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票原件。

（1）審核擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票是否為原件；

（2）審核擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票中金額是否與擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致。

3、客服部工作人員審核退費(fèi)資料中未放貸證明原件。

（1）審核借款申請(qǐng)人姓名、身份證號(hào)碼是否與擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致；

（2）審核未放貸證明中退費(fèi)原因；

（3）審核貸款審批部門印章是否與擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致。

4、客服部工作人員審核貸款結(jié)清證明原件。

（1）審核借款人姓名、身份證號(hào)碼是否與擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致；

（2）審核購(gòu)房地址是否與擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致；

（3）審核貸款金額、貸款年限是否與擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致；

（4）審核貸款審批部門是否加蓋印章。

5、客服部工作人員審核相關(guān)合同及法律文書原件。

（1）審核借款人姓名、身份證號(hào)碼是否與擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致；

（2）審核購(gòu)房地址是否與擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致；

（3）審核貸款金額、貸款年限是否與擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)一致；

（4）審核貸款審批部門是否加蓋印章（適用于提前清償全部貸款退費(fèi)）；

（5）審核擔(dān)保中心是否加蓋印章（適用于提前清償全部貸款退費(fèi)）。

6、客服部工作人員審核授權(quán)委托書原件。

（1）審核授權(quán)委托書事項(xiàng)是否包含委托辦理退費(fèi)內(nèi)容；

（2）審核委托人是否為借款人；

（3）審核授權(quán)委托書是否經(jīng)過公證（適用于委托他人辦理的情況）；

（4）審核授權(quán)委托書是否加蓋代辦機(jī)構(gòu)公章（適用于委托代辦機(jī)構(gòu)辦理的情況）。

7、客服部工作人員審核擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退費(fèi)審批表原件。（適用于委托代辦機(jī)構(gòu)辦理的情況）

（1）審核退費(fèi)審批表中受托人是否簽字；

（2）審核退費(fèi)審批表中代辦機(jī)構(gòu)是否加蓋公章；

（3）審核退費(fèi)審批表中受托人證件號(hào)碼是否填寫完整。

8、客服部工作人員審核借款人信用等級(jí)。

客服部工作人員向信用中心提交借款人姓名等相關(guān)信息，客服部收到信用中心出具的借款人信用等級(jí)報(bào)告后，修改擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)中借款人信用等級(jí)。

二、軟件操作

1、客服部工作人員登陸擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在退費(fèi)受理模塊中錄入借款人姓名或身份證號(hào)碼，單擊“新增退費(fèi)受理記錄”按鈕，進(jìn)入退費(fèi)詳細(xì)信息頁面。

2、在退費(fèi)詳細(xì)信息頁面 “顯示退費(fèi)人員信息窗口”模塊中的操作。

（1）依據(jù)相關(guān)合同填寫“貸款開始日期”；

（2）核實(shí)擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票金額是否與“實(shí)收擔(dān)保費(fèi)”金額一致；

（3）核實(shí)擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票號(hào)是否與“原收費(fèi)發(fā)票號(hào)”一致；

（4）核實(shí)相關(guān)合同中的購(gòu)房地址是否與“購(gòu)房地址”一致；

（5）核實(shí)信用等級(jí)報(bào)告中的信用等級(jí)是否與“借款人a信用等級(jí)”一致。

3、在退費(fèi)詳細(xì)信息頁面“請(qǐng)錄入退費(fèi)信息”模塊中的操作。

（1）選擇對(duì)應(yīng)的“退費(fèi)原因”，如選擇“借款合同生效前不再需要擔(dān)保中心提供連帶責(zé)任保證”，則擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出“應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)”（已扣除工本費(fèi)200元整，應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)=實(shí)收擔(dān)保費(fèi)-200）。按照擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票在“原章號(hào)”處填寫財(cái)務(wù)章號(hào)。然后打印“退費(fèi)審批表”、“退費(fèi)領(lǐng)訖單”。

（2）選擇對(duì)應(yīng)的“退費(fèi)原因”，如選擇“因變更貸款數(shù)據(jù)重新辦理擔(dān)保手續(xù)”，則擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出“應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)”（未扣除工本費(fèi)200元整，應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)=實(shí)收擔(dān)保費(fèi)）。按照擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票在“原章號(hào)”處填寫財(cái)務(wù)章號(hào)。然后打印“退費(fèi)審批表”、“退費(fèi)領(lǐng)訖單”。

（3）選擇對(duì)應(yīng)的“退費(fèi)原因”，如選擇“個(gè)人信用等級(jí)評(píng)估為aa或aaa”，則擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出“應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)”。按照擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票在“原章號(hào)”處填寫財(cái)務(wù)章號(hào)。然后打印“退費(fèi)審批表”、“退費(fèi)領(lǐng)訖單”。

（4）選擇對(duì)應(yīng)的“退費(fèi)原因”，如選擇“提前清償貸款本息”，則依據(jù)貸款結(jié)清證明填寫“還清年月日(yyyymmdd)”，然后單擊“計(jì)算”，擔(dān)保業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出“應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)”。按照擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票在“原章號(hào)”處填寫財(cái)務(wù)章號(hào)。然后打印“退費(fèi)審批表”、“退費(fèi)領(lǐng)訖單”、“貸款還清確認(rèn)書”。

（5）選擇對(duì)應(yīng)的“退費(fèi)原因”，如選擇“其他原因”，手工計(jì)算出應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)后，將金額填寫至“應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)”處，在備注欄內(nèi)填寫退費(fèi)原因。按照擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票在“原章號(hào)”處填寫財(cái)務(wù)章號(hào)。然后打印“退費(fèi)審批表”、“退費(fèi)領(lǐng)訖單”。

（6）如借款人沒有擔(dān)保費(fèi)發(fā)票，應(yīng)按照本程序第二條第3款的（1）（2）（3）（4）（5）項(xiàng)計(jì)算出“應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)”，然后手工計(jì)算扣除應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)額的10%后將剩余金額填寫至“應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)”處，并且在“備注”處注明“無發(fā)票退費(fèi)，不扣除10%應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)額度為 元?！保缓蟠蛴　巴速M(fèi)審批表”等相關(guān)單據(jù)。

三、指導(dǎo)退費(fèi)人員填寫相關(guān)單據(jù)

1、客服部工作人員指導(dǎo)退費(fèi)人員在擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退費(fèi)審批表相應(yīng)位置簽字和填寫日期?？头抗ぷ魅藛T核對(duì)擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退費(fèi)審批表內(nèi)容是否正確，并在經(jīng)辦人員處簽字，客服部負(fù)責(zé)人在相應(yīng)位置簽字。

2、客服部工作人員指導(dǎo)退費(fèi)人員在退費(fèi)領(lǐng)訖單相應(yīng)位置簽字和填寫日期?？头抗ぷ魅藛T核對(duì)退費(fèi)領(lǐng)訖單內(nèi)容是否正確。

3、客服部工作人員指導(dǎo)退費(fèi)人員在貸款還清確認(rèn)書相應(yīng)位置簽字和填寫日期?？头抗ぷ魅藛T核對(duì)貸款還清確認(rèn)書內(nèi)容是否正確，并至綜合部加蓋擔(dān)保中心公章。

4、客服部工作人員指導(dǎo)退費(fèi)人員在無發(fā)票退費(fèi)協(xié)議相應(yīng)位置簽字和填寫日期?？头抗ぷ魅藛T核對(duì)無發(fā)票退費(fèi)協(xié)議內(nèi)容是否正確，并打印借款人貸款信息明細(xì)表。

四、復(fù)印退費(fèi)資料

1、客服部工作人員復(fù)印借款人、受托人身份證明文件;

2、客服部工作人員復(fù)印合同及法律文書相關(guān)頁；

3、客服部工作人員復(fù)印貸款結(jié)清證明；

4、客服部工作人員復(fù)印擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退費(fèi)審批表。

五、退費(fèi)

客服部負(fù)責(zé)人進(jìn)行退費(fèi)審批后，客服部工作人員持擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退費(fèi)審批表原件、退費(fèi)領(lǐng)訖單原件、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票原件、借款人貸款信息明細(xì)表（無發(fā)票退費(fèi)時(shí)須提供）、無發(fā)票退費(fèi)協(xié)議原件一份（無發(fā)票退費(fèi)時(shí)須提供）至財(cái)務(wù)部進(jìn)行退費(fèi)。財(cái)務(wù)工作人員審核后留存擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退費(fèi)審批表原件、退費(fèi)領(lǐng)訖單的財(cái)務(wù)部留存聯(lián)、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)發(fā)票原件、借款人貸款信息明細(xì)表（無發(fā)票退費(fèi)時(shí)須提供）、無發(fā)票退費(fèi)協(xié)議原件一份（無發(fā)票退費(fèi)時(shí)須提供）。財(cái)務(wù)工作人員將新的實(shí)收擔(dān)保費(fèi)發(fā)票原件、應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)、退費(fèi)領(lǐng)訖單客戶留存聯(lián)與客服部工作人員交接?？头抗ぷ魅藛T將新的實(shí)收擔(dān)保費(fèi)發(fā)票原件、應(yīng)退擔(dān)保費(fèi)、退費(fèi)領(lǐng)訖單客戶留存聯(lián)、貸款還清確認(rèn)書原件一份、無發(fā)票退費(fèi)協(xié)議原件一份（無發(fā)票退費(fèi)時(shí)須提供）與退費(fèi)人員交接。

六、退費(fèi)檔案存檔

客服部工作人員將擔(dān)保服務(wù)費(fèi)退費(fèi)審批表復(fù)印件一份、貸款還清確認(rèn)書原件一份、身份證明文件復(fù)印件一份、貸款結(jié)清證明一份、相關(guān)合同及法律文件復(fù)印件一份、貸款未發(fā)放證明原件一份（適用于貸款未發(fā)放）、無發(fā)票退費(fèi)協(xié)議原件一份（適用于無發(fā)票退費(fèi)）、授權(quán)委托書（適用于非借款人本人辦理）裝訂成冊(cè)，進(jìn)行存檔。

七、退費(fèi)注意事項(xiàng)

（1）無發(fā)票應(yīng)退費(fèi)金額=正常退費(fèi)金額-（正常退費(fèi)金額×10%），其中正常退費(fèi)金額為能夠出具發(fā)票時(shí)按照相關(guān)退費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算出的金額。

（2）在簽訂無發(fā)票退費(fèi)協(xié)議前應(yīng)主動(dòng)向退費(fèi)人員解釋協(xié)議有關(guān)內(nèi)容，如退費(fèi)人員不同意簽訂該協(xié)議，我中心不為其辦理退費(fèi)事宜。

八、退費(fèi)辦理時(shí)間

周一至周五上午：9：00—11：30下午：13：00—16：00

九、本退費(fèi)程序自2008年02月20日起執(zhí)行，原退費(fèi)程序廢止。如因業(yè)務(wù)實(shí)際需要發(fā)生其他種類退費(fèi)的，應(yīng)參照本程序執(zhí)行。

附件一：貸款還清確認(rèn)書

附件二：貸款未發(fā)放證明

附件三：授權(quán)委托書

附件四：退費(fèi)領(lǐng)訖單

附件五：退費(fèi)審批表

附件六：無發(fā)票退費(fèi)協(xié)議

北京市住房貸款擔(dān)保中心

二00八年一月三十一日