北京住房公積金管理中心各單位、中國建設(shè)銀行股份有限公司北京市分行各支行及金安支行:

為進(jìn)一步加強北京住房公積金管理中心（以下簡稱中心）住房公積金貸款（以下簡稱貸款）管理，保持貸款的持續(xù)健康發(fā)展，加強貸款風(fēng)險防控，更好地為借款人服務(wù)，現(xiàn)就對于由中心（不含中共中央直屬機關(guān)分中心、中央國家機關(guān)分中心及北京鐵路分中心）委托中國建設(shè)銀行股份有限公司北京市分行（以下簡稱建行）發(fā)放并由建行作為核算主體的貸款（以下簡稱存量貸款）轉(zhuǎn)為由中心作為核算主體的有關(guān)問題通知如下：

一、自2008年3月19日起，由建行下屬各經(jīng)辦支行（以下簡稱經(jīng)辦行）受托發(fā)放的存量貸款均轉(zhuǎn)為由中心作為貸款的核算主體，建行應(yīng)按照中心通知的扣款金額、扣款時間、扣款賬號等扣款信息對借款人的還款賬戶進(jìn)行扣劃，經(jīng)辦行不再受理柜臺還款業(yè)務(wù)。

二、為保證存量貸款由中心作為核算主體工作的順利進(jìn)行，在貸款數(shù)據(jù)核對、導(dǎo)入等前期準(zhǔn)備工作期間，即自2008年3月1日至2008年3月18日，存量貸款的各種還款相關(guān)業(yè)務(wù)暫停。由于暫停業(yè)務(wù)未能按時正常還款的借款人不記為逾期，已處于逾期狀態(tài)的貸款暫停業(yè)務(wù)期間不計收罰息。2008年3月19日對借款人在暫停業(yè)務(wù)期間的應(yīng)還款進(jìn)行扣劃，同時恢復(fù)受理其它后期業(yè)務(wù)。相關(guān)單位應(yīng)向借款人做好宣傳解釋工作。

三、為保證存量貸款由中心作為核算主體后的相關(guān)后期業(yè)務(wù)開展，建行及經(jīng)辦行應(yīng)保留存量貸款轉(zhuǎn)中心主體核算前的借款人的相關(guān)還款明細(xì)數(shù)據(jù)，以備借款人查詢。

四、存量貸款由中心作為核算主體后，相關(guān)后期業(yè)務(wù)由住房公積金貸款中心及各遠(yuǎn)郊區(qū)縣管理部（以下簡稱貸款業(yè)務(wù)部門）受理。

其中，遠(yuǎn)郊區(qū)縣管理部受理由其管理部發(fā)放的存量貸款后期業(yè)務(wù)；住房公積金貸款中心（以下簡稱貸款中心）受理由城區(qū)管理部發(fā)放的存量貸款后期業(yè)務(wù)。

五、存量貸款由中心作為核算主體后，對于存量貸款中的組合貸款，借款人申請?zhí)崆斑€款不再有商業(yè)貸款金額與公積金貸款金額的比例要求，經(jīng)辦行必須在借款人結(jié)清全部住房公積金貸款和商業(yè)貸款后方可辦理解押手續(xù)。

六、存量貸款由中心作為核算主體后，對于借款人償還貸款及其它后期業(yè)務(wù)的辦理流程，貸款業(yè)務(wù)部門、各經(jīng)辦行應(yīng)依據(jù)《存量貸款納入中心主體核算后的業(yè)務(wù)操作流程說明》（附件1）執(zhí)行。

對于存量貸款轉(zhuǎn)為由中心作為核算主體的貸款回收財務(wù)流程與要求應(yīng)依據(jù)《存量貸款轉(zhuǎn)中心主體核算方式下貸款回收財務(wù)流程及規(guī)范》（附件2）執(zhí)行。

對于存量貸款轉(zhuǎn)為由中心作為核算主體后的貸款相關(guān)變更業(yè)務(wù)參照《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范住房公積金貸款變更業(yè)務(wù)操作有關(guān)問題的通知》（京房公積金發(fā)[2007]3號）文件的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對于變更業(yè)務(wù)中的“提前償還貸款”、“延長貸款期限”等業(yè)務(wù)，借款人無需至各經(jīng)辦行辦理，由貸款業(yè)務(wù)部門在相應(yīng)協(xié)議文本上簽章，建行對相應(yīng)變更事項予以認(rèn)可。

七、存量貸款由中心主體核算后的業(yè)務(wù)相關(guān)政策，除本通知的有關(guān)規(guī)定外，按現(xiàn)行中心主體核算有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。原有相關(guān)規(guī)定與本通知及附件內(nèi)容相抵觸的，應(yīng)依照本通知規(guī)定執(zhí)行。

八、中心各單位及建行各經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格按照本通知，認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，遇有問題，及時上報中心及建行。

特此通知。

附件：1.《存量貸款納入中心主體核算后的業(yè)務(wù)操作流程說明》

2.《存量貸款轉(zhuǎn)中心主體核算方式下貸款回收財務(wù)流程及規(guī)范》

北京住房公積金管理中心

中國建設(shè)銀行股份有限公司

2008年2月29日

附件1：存量貸款納入中心主體核算后的業(yè)務(wù)操作流程說明

中國建設(shè)銀行股份有限公司北京市分行（以下簡稱“建行”）受北京住房公積金管理中心（以下簡稱“中心”）委托發(fā)放并作為核算主體進(jìn)行回收的住房公積金貸款（以下簡稱“存量貸款”），在由中心進(jìn)行主體核算后，后期相關(guān)業(yè)務(wù)的操作流程如下：

一、存量貸款的償還以及核算

（一）借款人正常還款的處理

中心作為貸款的核算主體計算借款人月還款額。每月25日為存量貸款的固定扣劃日（以下簡稱“還款日”），每月25日至月末為存量貸款的還款扣劃期間（以下簡稱“還款期”）。

中心于每月25日前一個工作日將還款數(shù)據(jù)提供給建行，建行于每月25日開始對借款人還款賬戶進(jìn)行扣劃，并將扣劃結(jié)果于下一工作日傳回中心會計處，若借款人還款賬戶中可扣劃余額小于中心通知金額，則不對借款人還款賬戶進(jìn)行扣劃，次日繼續(xù)扣劃，至月末扣劃仍未成功，建行不再進(jìn)行扣劃，借款人狀態(tài)轉(zhuǎn)為逾期。

（二）借款人逾期貸款的處理

1、逾期貸款的界定：中心在收到建行傳回的扣款結(jié)果后，對借款人未還逾期貸款、未還正常還款認(rèn)定為逾期貸款，對于借款人提前還款扣劃失敗的不計為逾期。

2、罰息的計收方式：對于由正常還款狀態(tài)轉(zhuǎn)為逾期還款狀態(tài)的貸款，設(shè)7天寬限期，即從還款期結(jié)束次日起7天不計收罰息，從還款期結(jié)束后第8天開始計收罰息。對于還款期前已處于逾期狀態(tài)的貸款，還款期內(nèi)仍未足額償還，剩余逾期本息應(yīng)從還款期初繼續(xù)計收罰息，未償還當(dāng)月正常還款而新發(fā)生的逾期本息，從還款期結(jié)束次日開始計收罰息，均不設(shè)寬限期。逾期罰息的計算方式為：逾期罰息=（逾期本金+逾期利息）×逾期天數(shù)×罰息利率，逾期罰息利率為貸款日利率加收 50%。

3、逾期貸款的償還方式：借款人償還逾期貸款仍通過其還款賬戶由建行進(jìn)行扣劃，并且借款人無須對償還逾期貸款進(jìn)行預(yù)約。按償還時間分為非還款期償還、還款期償還：

1）非還款期償還：中心于每周三的前一個工作日將逾期貸款數(shù)據(jù)提供給建行，建行于周三對逾期貸款借款人還款賬戶進(jìn)行扣劃。

每月25日的前三個工作日及月末日的后三個工作日如遇周三，不進(jìn)行非還款期的逾期扣劃。

春節(jié)、十一等長假期間及節(jié)后第一個工作日如遇周三，不進(jìn)行非還款期的逾期扣劃。

貸款到期日的前后各三個工作日內(nèi)如遇周三，不進(jìn)行非還款期的逾期扣劃。

2）還款期償還：借款人在還款期償還逾期貸款，逾期罰息計算至每月25日，中心在還款期前一個工作日將借款人逾期總額數(shù)據(jù)（逾期本金、逾期利息、逾期罰息之和）提供給建行，由建行進(jìn)行扣劃。還款期內(nèi)還清逾期總額，其間不再計收罰息。

4、逾期貸款的扣劃及償還順序：

1）在非還款期的扣劃：

中心在周三的前一個工作日通過專線將應(yīng)扣劃的逾期扣款數(shù)據(jù)提供給建行，建行在周三對逾期借款人還款賬戶進(jìn)行扣劃，并將結(jié)果于周三的下一個工作日傳回中心。借款人還款賬戶中可扣劃余額足以扣劃時，建行按照逾期總額進(jìn)行扣劃；借款人還款賬戶可扣劃余額低于逾期總額時，建行扣劃借款人還款賬戶中的可扣劃余額。

逾期貸款的償還順序為：按照貸款發(fā)生逾期的時間先后順序償還，同一期逾期貸款按照罰息、利息、本金的順序進(jìn)行償還，未還逾期本息繼續(xù)計收罰息。

2）還款期的扣劃：

中心在每月25日的前一個工作日將應(yīng)扣劃的逾期總額及借款人當(dāng)月正常還款額同時提供給建行，建行在每月25日至月末進(jìn)行扣劃并將結(jié)果于下一工作日傳回中心，若借款人賬戶中可扣劃余額低于逾期總額，銀行扣劃借款人賬戶中的可扣劃金額，剩余部分在次日扣劃，直至月末。銀行只在借款人逾期總額扣劃成功后再對當(dāng)月應(yīng)還款金額進(jìn)行扣劃，賬戶余額低于當(dāng)月應(yīng)還款金額時，不進(jìn)行扣劃，于次日繼續(xù)扣劃，直至月末。對扣款金額等于上述金額之和的，計為扣劃成功，同時借款人由逾期狀態(tài)轉(zhuǎn)為正常還款狀態(tài)；對扣款金額小于上述金額之和的，中心將扣劃金額按逾期時間先后順序，同期逾期按罰息、逾期利息、逾期本金的順序進(jìn)行償還，未還的逾期本息及未償還當(dāng)月應(yīng)還款額，按照罰息計收公式繼續(xù)計收罰息。

（三）借款人提前償還貸款的處理

處于逾期狀態(tài)下的借款人不可以辦理提前償還貸款手續(xù)，須在其償還了逾期貸款并轉(zhuǎn)為正常還款狀態(tài)后方可辦理。

提前還款業(yè)務(wù)需在還款日，且完成正常還款扣劃后進(jìn)行足額扣劃。

1、借款人提前還清貸款：應(yīng)償還金額為當(dāng)月正常還款及剩余本金（剩余本金金額不應(yīng)低于當(dāng)月正常還款金額）的合計金額。

借款人在還款日前即應(yīng)維持還款賬戶中有足夠余額用于扣劃。中心將借款人當(dāng)月正常還款與提前還款金額于25日前一個工作日一并通知建行。建行于25日開始，對借款人當(dāng)月正常還款進(jìn)行扣劃成功后再對借款人提前還款額進(jìn)行扣劃。25日扣劃不成功的，建行于26日對借款人還款賬戶進(jìn)行一次補扣，若26日仍扣劃不成功，建行不再進(jìn)行扣劃，該筆貸款視為提前還款失敗，提前還款失敗不計為逾期；建行對借款人當(dāng)月正常還款、提前還款均扣劃成功并將扣劃結(jié)果傳回中心后，中心認(rèn)定借款人還清貸款。

2、借款人提前償還部分剩余貸款，還款額度最低為一萬元，并為萬元的整數(shù)倍，且不應(yīng)低于借款人月還款金額。

借款人在還款日前應(yīng)維持還款賬戶中有足夠余額用于扣劃。中心將借款人當(dāng)月正常還款與提前還款金額于25日前一個工作日一并通知建行。建行于25日開始，對借款人當(dāng)月正常還款進(jìn)行扣劃成功后再對借款人提前還款額進(jìn)行扣劃。25日扣劃不成功的，建行于26日對借款人還款賬戶進(jìn)行一次補扣，若26日仍扣劃不成功，建行不再進(jìn)行扣劃，該筆貸款視為提前還款失敗，提前還款失敗不計為逾期；建行對借款人當(dāng)月正常還款、提前還款均扣劃成功并將扣劃結(jié)果傳回中心后，中心認(rèn)定借款人提前還款成功。

（四）借款人最后一期還款的處理

借款人償還最后一期貸款時，償還日期為貸款到期日。最后一期還款時按照到期日的月初至合同到期日的實際天數(shù)計收利息，即：末月還款額＝當(dāng)前還款方式下的末月應(yīng)還本金 ＋ 按資金占用的實際天數(shù)來計算的利息。

（五）借款人節(jié)假日還款的處理

借款人還款日（包括正?？蹌澣铡⒂馄诳蹌澣眨┤缬龉?jié)假日，中心于節(jié)假日的前一工作日將節(jié)假日期間及節(jié)假日后第一個工作日的還款數(shù)據(jù)提供給建行，建行在節(jié)假日期間及節(jié)假日后第一個工作日按天進(jìn)行扣劃，在節(jié)假日后第一個工作日將節(jié)假日期間和節(jié)假日前一個工作日扣劃的上述數(shù)據(jù)返回給中心，節(jié)假日后第二個工作日將節(jié)假日后第一個工作日扣劃的還款數(shù)據(jù)返還給中心。

（六）數(shù)據(jù)的傳遞

數(shù)據(jù)傳遞通過專線進(jìn)行，如專線遇故障，中心或建行可通過電子郵件等其他渠道傳遞經(jīng)過加密的數(shù)據(jù)以確保業(yè)務(wù)正常進(jìn)行。

（七）建行根據(jù)中心提供的還款扣劃數(shù)據(jù)對借款人還款賬戶進(jìn)行扣劃，扣劃過程中，無需對數(shù)據(jù)中借款人還款賬戶進(jìn)行核對。

（八）中心按日向建行返還存量貸款數(shù)據(jù)，按月提供存量貸款相關(guān)報表。

二、有關(guān)存量貸款后期業(yè)務(wù)操作說明

（一）存量貸款在中心主體核算后，貸款業(yè)務(wù)部門在辦理變更業(yè)務(wù)時，對于申請人資格、變更條件的認(rèn)定辦理業(yè)務(wù)須審核的資料及業(yè)務(wù)辦理流程應(yīng)依據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范住房公積金貸款變更業(yè)務(wù)操作有關(guān)問題的通知》（京房公積金發(fā)[2007]3號）文件中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（二）存量貸款在中心主體核算后，貸款業(yè)務(wù)部門在辦理變更業(yè)務(wù)時，現(xiàn)行規(guī)定中還款日前后三個工作日不得辦理的變更業(yè)務(wù)，限制時間變更為還款期前后三個工作日不得辦理。貸款業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)借款人變更事項或還款方式等不同情況，在系統(tǒng)中相應(yīng)界面中進(jìn)行錄機、計算、打印文本等軟件操作。

三、對于存量貸款中組合貸款的處理

組合貸款納入中心主體核算后，借款人申請?zhí)崆斑€款不再要求符合商業(yè)貸款與住房公積金貸款比例，對于住房公積金貸款部分的正常還款、逾期貸款的處理、提前還款，以及相關(guān)貸款后期業(yè)務(wù)操作流程，均參照非組合貸款的存量貸款后期業(yè)務(wù)處理方式處理。

附件2 ：

存量貸款轉(zhuǎn)中心主體核算方式下貸款回收財務(wù)流程及規(guī)范

中國建設(shè)銀行股份有限公司北京市分行（以下簡稱“建行”）受北京住房公積金管理中心（以下簡稱“中心”）委托發(fā)放并作為核算主體進(jìn)行回收的住房公積金貸款（以下簡稱“存量貸款”），在由中心進(jìn)行主體核算后，貸款回收財務(wù)流程及規(guī)范如下：

一、賬戶設(shè)立

1、中心在建行北京城建支行設(shè)立住房公積金存款專戶，作為一般結(jié)算賬戶。

2、存量貸款轉(zhuǎn)為由中心作為核算主體后，各管理部或原分中心的個人貸款本息全部通過中心在建行北京城建支行開立的住房公積金存款專戶收回。

二、存量貸款的回收

（一）中心發(fā)送扣款數(shù)據(jù)

1、中心會計處在扣款日前一個工作日上午12：00前，將《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款非自由還款方式的扣款明細(xì)表》（以下簡稱《非自由還款方式的扣款明細(xì)表》）放置在中心服務(wù)器上，建行每日定時下載該數(shù)據(jù)包。如某一日無還款數(shù)據(jù), 中心會計處應(yīng)將《非自由還款方式的扣款明細(xì)表》（空表）按規(guī)定時間放置。

2、扣款日如遇節(jié)假日，中心會計處于節(jié)假日前一個工作日將節(jié)假日期間及節(jié)假日后第一個工作日的《非自由還款方式的扣款明細(xì)表》傳遞給建行。

（二）建行批量扣款

1、在扣款日當(dāng)天，建行根據(jù)《非自由還款方式的扣款明細(xì)表》中提供的扣款賬號批量扣劃相應(yīng)款項，并在扣款日后的第一個工作日上午12:00前通過專線將《北京住房公積金管理中心住房公積金貸款非自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》（以下簡稱《非自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》）傳遞回中心服務(wù)器。

2、扣款日如遇節(jié)假日，建行在節(jié)假日期間及節(jié)假日后第一個工作日按天進(jìn)行扣劃，并將每天的扣劃結(jié)果生成《非自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》，在節(jié)假日后第一個工作日將節(jié)假日期間扣劃的上述數(shù)據(jù)明細(xì)表傳遞回中心服務(wù)器，節(jié)假日后第二個工作日將節(jié)假日后第一個工作日扣劃的上述數(shù)據(jù)表傳遞回中心服務(wù)器。

3、建行扣劃款項成功后，城建支行在扣款日后的第一個工作日內(nèi)，填制入賬憑證將扣劃金額劃至中心專戶中。在填制入賬憑證時，每張憑證（工作日為單張憑證，節(jié)假日為多張憑證）填制的金額都應(yīng)與相對應(yīng)的一個扣款結(jié)果數(shù)據(jù)文件的總金額一致，并在憑證的備注欄中注明實際扣款日期和“非自由還款”（與自由還款個人貸款還款區(qū)分）。

4、城建支行應(yīng)在扣劃日后的第一個工作日內(nèi)將入賬憑證、《非自由還款方式扣款結(jié)果明細(xì)表》交換至中心會計處，以保證中心的財務(wù)帳與扣款數(shù)據(jù)核對的及時性。

三、借款人還款方式由等額均還、等額本金變更為自由還款方式后，貸款回收的財務(wù)流程依據(jù)《關(guān)于北京住房公積金管理中心核算主體下委托中國建設(shè)銀行北京市分行發(fā)放住房公積金貸款業(yè)務(wù)流程及規(guī)范的通知》（京房公積金貸款[2006]16號）中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。