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關(guān)于北京住房公積金管理中心核算主體下委托交行發(fā)放個人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)財務(wù)流程及業(yè)務(wù)規(guī)范的通知
2017-08-06 08:00:03
無憂保
北京住房公積金管理中心各管理部、交通銀行北京分行各支行/營業(yè)部：
根據(jù)《關(guān)于北京住房公積金管理中心作為個人住房擔(dān)保委托貸款核算主體及采用自由還款方式有關(guān)問題的通知》(京房公積金中心個貸字[2004]95號)規(guī)定，自2005年1月1日起，北京住房公積金管理中心(以下簡稱中心)對新申請的個人住房擔(dān)保委托貸款(以下簡稱個人貸款)實行中心作為個人貸款核算主體，個人貸款的還款方式采用自由還款方式。為保證中心核算主體和自由還款方式的順利實施，規(guī)范各項業(yè)務(wù)，現(xiàn)就業(yè)務(wù)操作要求通知如下：
一、賬戶設(shè)立
1、中心在交通銀行北京天壇支行設(shè)立住房公積金存款專戶，作為基本結(jié)算賬戶。
2、各管理部在2004年12月31日前設(shè)立的委托貸款基金賬戶，其印鑒、戶名、賬號保留，作為實行核算主體前管理部發(fā)放貸款使用，在實行核算主體后，不再發(fā)生新發(fā)貸款。
3、實行核算主體后，各管理部個人貸款本息全部通過中心在交通銀行北京天壇支行設(shè)立的住房公積金存款專戶收回。
二、個人貸款發(fā)放準(zhǔn)備
1、中心各管理部按照《關(guān)于北京住房公積金管理中心作為個人住房擔(dān)保委托貸款核算主體及采用自由還款方式有關(guān)問題的通知》(京房公積金中心個貸字[2004]95號)中的個人貸款放款流程對借款人進(jìn)行貸款初審、復(fù)審，在復(fù)審時，管理部應(yīng)告知借款人于面簽時提供本人在交通銀行北京分行開辦的太平洋個人借記卡(個人公積金卡或個人普通借記卡)用于進(jìn)行貸款發(fā)放及歸還。如借款人無交行個人公積金卡或個人普通借記卡，管理部可指導(dǎo)借款人填寫《交通銀行太平洋個人借記卡申請表》(每位借款人一張)，用于為借款人本人辦理個人公積金卡，并由管理部在《交通銀行太平洋個人借記卡申請表》銀行填寫欄蓋章(公章或業(yè)務(wù)章)確認(rèn)。
交行辦卡網(wǎng)點為借款人相應(yīng)管理部開立客戶號，交行個人貸款經(jīng)辦人員至管理部取回借款人《交通銀行太平洋個人借記卡申請表》，交至經(jīng)辦行辦卡網(wǎng)點。辦卡網(wǎng)點為該管理部辦卡借款人在相應(yīng)管理部客戶號下進(jìn)行批量辦理公積金卡。公積金卡辦好后，經(jīng)辦行至分行太平洋卡中心領(lǐng)取公積金卡，并及時通知借款人到經(jīng)辦行領(lǐng)取本人的交行個人公積金卡，以保證借款人在面簽時可以持卡辦理。
2、交行個人貸款經(jīng)辦行接到管理部開出的《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款審核確認(rèn)通知書》(以下簡稱《審核確認(rèn)通知書》)及借款人相關(guān)個人貸款資料后，將借款人基本信息、貸款信息等錄入交行公積金貸款系統(tǒng)(非交行消費(fèi)信貸管理系統(tǒng))，并完成《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款借款合同》、《個人住房擔(dān)保委托貸款委托合同》、《個人住房擔(dān)保委托貸款通知單》等有關(guān)資料的復(fù)核簽章工作。
3、交行個人貸款經(jīng)辦行確定貸款發(fā)放日期，并制作《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款撥款明細(xì)單》(見附件一，以下簡稱《撥款明細(xì)單》)，由經(jīng)辦行送管理部個人貸款業(yè)務(wù)部門。
4、《撥款明細(xì)單》上要注明擬發(fā)放貸款的申請人編號、借款人姓名、證件號碼、借款金額、借款期限和撥款日期、銀行扣款帳號，其中前五項應(yīng)與管理部開出的《審核確認(rèn)通知書》明細(xì)項目內(nèi)容一致;“銀行扣款帳號”與《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款還款帳戶確認(rèn)書》(以下簡稱《還款帳戶確認(rèn)書》)明細(xì)項目內(nèi)容一致;撥款日期需是遞送《撥款明細(xì)單》的三個工作日后。
三、個人貸款的發(fā)放
1、管理部根據(jù)《撥款明細(xì)單》，填寫《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款撥款申請表》(見附件二，以下簡稱《撥款申請表》)，通過軟件上報到中心會計處。中心會計處審核撥款申請表后，在貸款發(fā)放日前一個工作日，以主動付款方式，將貸款資金劃入交行各經(jīng)辦行“2621暫收款項—個人公積金擔(dān)保委托貸款專戶”中。具體劃款方式為：中心會計處根據(jù)交行次日各經(jīng)辦行擬放款金額合計，開具一張支票，同時在支票后背附多張進(jìn)賬單(每張進(jìn)賬單金額根據(jù)每家經(jīng)辦行放款金額填寫)及各經(jīng)辦行的合計放款明細(xì)表，進(jìn)賬單“收款單位名稱”欄注明“交通銀行北京分行某某支行”、“金額”欄注明該支行合計劃款金額，并在備注欄注明“公積金放款”，在進(jìn)賬單第二聯(lián)加蓋中心財務(wù)專用章(進(jìn)賬單其他聯(lián)次按交行有關(guān)財務(wù)會計制度辦理)，由交行天壇支行會計部門將放款資金掛賬至各經(jīng)辦行“2621915—個人公積金擔(dān)保委托貸款專戶”中。
中心會計處在個人貸款發(fā)放日當(dāng)天上午10：00前，通過專線將《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款放款明細(xì)表》(以下簡稱《放款明細(xì)表》)傳遞給交行北京分行，交行電腦處將《放款明細(xì)表》導(dǎo)入交行公積金貸款系統(tǒng)。如某一工作日無放款數(shù)據(jù),中心會計處應(yīng)將《放款明細(xì)表》(空表)按規(guī)定時間通過專線傳送至交行電腦處，如節(jié)假日發(fā)放貸款，中心應(yīng)提前兩個工作日通知交行。
經(jīng)辦行收到中心劃至的放款資金后，根據(jù)本行公積金貸款系統(tǒng)中的當(dāng)日放款明細(xì)及公積金中心借款人貸款資料中《售房人銀行開戶情況說明》填寫進(jìn)賬單，并將加蓋個貸業(yè)務(wù)專用章及主管行長簽字的借款人放款明細(xì)作為進(jìn)賬單的附件，由經(jīng)辦行會計部門在放款日將放款資金劃入借款人對應(yīng)的房地產(chǎn)開發(fā)商賬戶中。并在相關(guān)合同及《還款賬戶確認(rèn)書》中填寫合同編號(合同編號編制規(guī)則為：yyyy-aaa-bbb-10-xxxxxx，年份-行號-所號-按中心核算主體方式發(fā)放的個人住房擔(dān)保委托貸款固定編號-順序號)、放款日期等內(nèi)容。在個人貸款發(fā)放后，經(jīng)辦銀行返還借款人個人貸款有關(guān)合同資料。
2、在放款時，一旦中心將放款資金劃至各經(jīng)辦行“2621暫收款項—個人公積金擔(dān)保委托貸款”專戶中，即視為放款成功。如因房地產(chǎn)開發(fā)商賬號錯誤等原因?qū)е路趴顣r劃轉(zhuǎn)開發(fā)商不成功的，由各經(jīng)辦行公積金貸款經(jīng)辦人員及時通知相應(yīng)管理部，并與管理部共同聯(lián)系借款人更改開發(fā)商賬號，重新劃款，直至款項劃轉(zhuǎn)成功。
3、貸款發(fā)放后，交行電腦處制作《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款放款結(jié)果明細(xì)表》(以下簡稱《放款結(jié)果明細(xì)表》)，同時電腦處根據(jù)《放款明細(xì)表》數(shù)據(jù)中的借款人姓名、借款人證件號碼、扣款賬號與銀行系統(tǒng)中的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，在《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款扣款賬號核對結(jié)果明細(xì)表》(以下簡稱《扣款賬號核對結(jié)果明細(xì)表》)中標(biāo)注出“一致”或“不一致”標(biāo)記，如“不一致”應(yīng)注明錯誤原因(如：姓名錯誤、證件號錯誤、扣款帳號錯誤)。并在貸款發(fā)放日后的第一個工作日下午4：00前將《放款結(jié)果明細(xì)表》及《扣款賬號核對結(jié)果明細(xì)表》通過專線傳回中心會計處。
4、中心會計處將《扣款帳號核對結(jié)果明細(xì)表》核對后，導(dǎo)入中心個人住房貸款管理系統(tǒng)，核對結(jié)果不一致的借款人信息通過個貸系統(tǒng)返還至管理部，并在信息中說明不一致的字段：“姓名不一致”、“證件號不一致”、“扣款賬號不一致”。
(1)對于“扣款賬號不一致”的，管理部將留存的借款人還款卡復(fù)印件與中心個貸系統(tǒng)中的扣款賬號進(jìn)行核對，如有誤，管理部進(jìn)行修改并上報至中心會計處，中心會計處將修改后的扣款賬號信息傳輸給交行進(jìn)行二次核對。借款人扣款賬號的修改工作管理部應(yīng)在兩個工作日完成。
(2)對于“姓名不一致”或“證件號不一致”的，管理部將留存的借款人證件號復(fù)印件與中心個貸系統(tǒng)中的借款人姓名及證件號進(jìn)行核對，如無誤，需向交行公積金貸款經(jīng)辦行出具《核對借款人扣款賬號相關(guān)信息通知書》(見附件三)，并將借款人證件號和還款卡或存折的復(fù)印件附后，此工作管理部應(yīng)在三個工作日完成。交行公積金貸款經(jīng)辦行在收到《核對借款人扣款賬號相關(guān)信息通知書》后，及時與交行系統(tǒng)中的相關(guān)信息進(jìn)行核對，并向管理部出具《核對借款人扣款賬號相關(guān)信息結(jié)果表》(見附件四)，此工作步驟經(jīng)辦行應(yīng)在五個工作日完成。管理部根據(jù)《核對借款人扣款賬號相關(guān)信息結(jié)果表》，將銀行可以確認(rèn)雙方系統(tǒng)中借款人扣款賬號相關(guān)信息一致的借款人信息，重新上報給會計處，此工作步驟管理部應(yīng)在兩個工作日完成。對銀行確認(rèn)雙方系統(tǒng)中借款人扣款賬號相關(guān)信息不一致的，管理部應(yīng)通知借款人到銀行辦理相關(guān)手續(xù)，并要求借款人在銀行辦理完畢相關(guān)手續(xù)后及時到管理部辦理還款卡變更手續(xù)，同時，管理部將此類借款人信息上報給中心會計處，并在備注中注明“已通知借款人到銀行辦理相關(guān)手續(xù)”。此工作步驟管理部應(yīng)在兩個工作日完成。待借款人重新到管理部辦理變更手續(xù)時，管理部應(yīng)按照還款賬戶變更處理。
5、貸款發(fā)放后，各經(jīng)辦行應(yīng)在十個工作日內(nèi)將非銀行存檔的個人貸款資料返回管理部(特殊規(guī)定的除外)。
6、為保障個人住房擔(dān)保委托貸款實行核算主體工作順利進(jìn)行，在交行公積金貸款系統(tǒng)未正式上線前，各經(jīng)辦行暫時無需將借款人相關(guān)信息錄入公積金貸款系統(tǒng)，同時根據(jù)管理部向中心會計處上報的《撥款申請表》進(jìn)行公積金貸款發(fā)放。
四、個人貸款的回收
1、中心會計處在扣款日前一個工作日上午12:00前，將《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款自由還款方式的扣款明細(xì)表》(以下簡稱《自由還款方式的扣款明細(xì)表》)傳遞給交行北京分行。如某一日無還款數(shù)據(jù), 中心會計處應(yīng)將《自由還款方式的扣款明細(xì)表》(空表)按規(guī)定時間通過專線傳送至交行電腦處。
2、交行北京分行在扣劃日當(dāng)天，根據(jù)中心會計處《自由還款方式的扣款明細(xì)表》中提供的扣款賬號批量扣劃相應(yīng)款項(扣款規(guī)則按《關(guān)于北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)實行核算主體有關(guān)問題的函》(京房公積金中心個貸字92號)中的規(guī)定執(zhí)行)，生成《北京住房公積金管理中心個人住房擔(dān)保委托貸款自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》(以下簡稱《自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》)，在扣款日的次工作日上午12:00前通過專線傳遞給中心會計處。
3、扣款日如遇節(jié)假日，中心會計處于節(jié)假日前一個工作日將節(jié)假日期間及節(jié)假日后第一個工作日的《自由還款方式的扣款明細(xì)表》傳遞給交行北京分行，交行在節(jié)假日期間及節(jié)假日后第一個工作日按天進(jìn)行扣劃，并將每天的扣劃結(jié)果生成《自由還款方式的扣款結(jié)果明細(xì)表》，由交行電腦處通過專線在節(jié)假日后第一個工作日將節(jié)假日期間扣劃的上述數(shù)據(jù)及節(jié)假日前一工作日的數(shù)據(jù)明細(xì)表傳遞給中心會計處，節(jié)假日后第二個工作日將節(jié)假日后第一個工作日扣劃的上述數(shù)據(jù)表傳遞給中心會計處。
4、交行扣劃款項成功后，天壇支行在扣劃日后的第一個工作日內(nèi)，填制特種轉(zhuǎn)賬憑證將扣劃金額劃至中心專戶中。交行天壇支行在填制特種轉(zhuǎn)賬憑證時，每張單據(jù)的填制日期和金額都應(yīng)與相對應(yīng)的一個扣款結(jié)果數(shù)據(jù)文件的扣款日期及總金額一致，并在轉(zhuǎn)賬憑證的備注欄中注明“核算主體貸款還款”(與非核算主體個人貸款還款區(qū)分)。
5、交行天壇支行應(yīng)在扣劃日后的第一個工作日上午將入賬單據(jù)(核算主體個人貸款還款單據(jù))傳真至中心會計處，并在扣劃日后的第二個工作日內(nèi)，將一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬貸方憑證傳至中心會計處。
五、本業(yè)務(wù)操作規(guī)范僅適用于中心實行核算主體后辦理個人貸款使用，中心實行核算主體后個人貸款的業(yè)務(wù)流程應(yīng)嚴(yán)格按照《關(guān)于北京住房公積金管理中心作為個人住房擔(dān)保委托貸款核算主體及采用自由還款方式有關(guān)問題的通知》(京房公積金中心個貸字[2004]95號)辦理。核算主體前發(fā)放的公積金貸款收回按《關(guān)于委托交通銀行北京分行發(fā)放個人住房擔(dān)保委托貸款業(yè)務(wù)流程及規(guī)范的通知》(京房公積金中心會計字[2003]30號)文件執(zhí)行。
特此通知。
北京住房公積金管理中心
二○○五年二月二日
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