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文/本報(bào)記者 譚敏
現(xiàn)狀：養(yǎng)老金四大問題影響公眾信心
繳費(fèi)率高保障度低
中國的養(yǎng)老金繳費(fèi)方式由兩部分組成，一部分是個(gè)人賬戶，每人繳納月工資的8%，另一部分是統(tǒng)籌賬戶，由單位每月為職工繳納工資的20%。
從世界范圍來看，28%的繳費(fèi)率并不低，美國養(yǎng)老金繳費(fèi)率只有12.4%，而老齡社會嚴(yán)重的德國、日本，總費(fèi)率都沒超過20%。然而，交了這么多錢，我們退休后的保障并不高。有調(diào)查顯示，2011年我國企業(yè)退休職工到手退休金只有在職時(shí)的42.9%，低于國際警戒線55%以下。
空賬巨大
我國養(yǎng)老制度設(shè)計(jì)，是用這一代人交的錢養(yǎng)活上一代人，因此，統(tǒng)籌賬戶中的錢不足以支付本期賬戶時(shí)，就只能動用個(gè)人賬戶的錢，出現(xiàn)個(gè)人賬戶只有賬沒有錢的空賬現(xiàn)象。
中國社會科學(xué)院出版的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2012》顯示，2011年城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬額為24859億元，而參與試點(diǎn)的13個(gè)省份共積累個(gè)人賬戶基金只有2703億元，形成2.2萬億元空賬。而中國銀行(601988,股吧)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征的研究報(bào)告指出，到2013年，中國養(yǎng)老金的隱形債務(wù)將達(dá)到18.3萬億元?？召~問題也使許多人擔(dān)心自己交的錢會不會被挪用或占用，退休時(shí)還能不能拿到養(yǎng)老金。
雙軌制不公
中國的養(yǎng)老制度還存在公務(wù)員機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員與企業(yè)職工的雙軌制。公務(wù)員和機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員不僅不需要繳納養(yǎng)老金，退休時(shí)由國家財(cái)政統(tǒng)一支付，而且退休金平均是企業(yè)職工的兩倍，基本上和退休前差別不大。這一制度造成的社會不公，引起廣泛不滿。
轉(zhuǎn)移不便
養(yǎng)老金和公積金不同，公積金只要買房后，就可以按月提取，而且個(gè)人和單位所繳的錢都在個(gè)人賬戶里，而養(yǎng)老金繳費(fèi)的時(shí)間很長，至少要繳滿15年，而且到達(dá)退休年齡才能按月領(lǐng)取。因此，尤其是低收入者，為了生活寬裕一點(diǎn)，寧可放棄交養(yǎng)老金。而統(tǒng)籌層次太低，導(dǎo)致養(yǎng)老保險(xiǎn)（放心保）在轉(zhuǎn)移時(shí)非常不方便，也使一些流動就業(yè)人口不得不放棄加入。
而一些白領(lǐng)因?yàn)閾?dān)心通脹和養(yǎng)老金空賬，也選擇能不交就不交，盡量少交。
焦點(diǎn) 1
養(yǎng)老金能抗通脹嗎？
近兩萬億的余額放在銀行里睡大覺，僅靠利息，還趕不上CPI，怎樣保證養(yǎng)老金不縮水？
中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文介紹，全世界的養(yǎng)老金基本有兩種：一是現(xiàn)收現(xiàn)付制，也就是用這一代人的錢養(yǎng)上一代人，這種制度的好處是錢不用存起來，可以抗通脹，但是，一旦出現(xiàn)老齡化，工作的人支付養(yǎng)老金的負(fù)擔(dān)就會很重。另一種是積累制，每個(gè)人都有一個(gè)賬戶，老了以后花自己的錢。好處是明明白白，存多少用多少，但缺點(diǎn)是不利于抵御通脹。中國的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度綜合了這兩者，實(shí)行個(gè)人賬戶與統(tǒng)籌賬戶相結(jié)合的制度。
在鄭秉文看來，出現(xiàn)空賬并不說明養(yǎng)老金陷入了支付危機(jī)。目前因?yàn)楫?dāng)期的正常繳費(fèi)收入與制度支出相比，基本上是收支平衡的，再加上每年財(cái)政補(bǔ)貼，盈余就非常大，只是各省的情況極不平衡，有將近一半的省份是收入小于支出。
不過，據(jù)今年六月人社部門發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，有近兩萬億的余額都放在銀行里睡大覺，僅靠利息，很多年份趕不上CPI，累計(jì)余額的規(guī)模越大，損失就越大，因此，他認(rèn)為，改革養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資體制改革勢在必行。
焦點(diǎn) 2
統(tǒng)籌賬戶收益為何不公開？
無論是企業(yè)投入部分還是政府補(bǔ)貼部分，到底有多少，用到哪里去，公眾都有權(quán)知道。
目前，養(yǎng)老金個(gè)人賬戶中的錢是可以查詢的，可單位為企業(yè)職工繳納的那部分卻是一筆糊涂賬。這筆錢進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶后就如同流入了一個(gè)“公共池塘”，雖然知道這筆錢專款專用，是大家共同的資產(chǎn)，但是，卻無法明確劃分哪個(gè)人是多少份，陷入典型的“公地悲劇”中。
鄭秉文認(rèn)為，正是因?yàn)檫@樣，所以大家都怕自己吃虧了，都愿意當(dāng)搭便車者，想少交。
鄭秉文說，養(yǎng)老賬戶現(xiàn)在信息的不對稱是非常普遍的。中央政府每年公布的只是全國宏觀的基本情況，在統(tǒng)籌層次很低的情況下，它與參保人本地的情況是有很大差距的，一個(gè)地方一個(gè)樣，甚至天壤之別。如果要公布地方的社保情況，影響未必是正面的，因?yàn)橹胁亢臀鞑康貐^(qū)的的社?；鹬Ц赌芰h(yuǎn)不如沿海發(fā)達(dá)省份，很容易產(chǎn)生社會恐慌。實(shí)際上，社保政策基本上是全國統(tǒng)一的，養(yǎng)老金的政策性很強(qiáng)，收不抵支是肯定會得到政府的轉(zhuǎn)移支付，養(yǎng)老金是肯定能保證發(fā)放的。
所以，在統(tǒng)籌層次很低的情況下，讓制度完全透明反而會產(chǎn)生誤導(dǎo)，但不透明，參保人對制度不甚了解，社會無法有效監(jiān)督。這就是一個(gè)悖論。
他認(rèn)為，出路還在于提高統(tǒng)籌層次，提高以后，信息披露可以再擴(kuò)大一些。他強(qiáng)調(diào)，統(tǒng)籌層次是指社?；鸬氖罩У暮怂銓哟魏徒y(tǒng)收統(tǒng)支的層級，這才是統(tǒng)籌層次的本意。而不僅僅只是目前提的費(fèi)率、費(fèi)基、業(yè)務(wù)流程等方面的“六統(tǒng)一”，那是初級概念，中國特色。
焦點(diǎn) 3
費(fèi)率能不能降低？
很多環(huán)節(jié)存在“跑冒滴漏”，所以目前費(fèi)率雖高，但一旦降下來就會出現(xiàn)當(dāng)期缺口。
既然個(gè)人和企業(yè)都覺得繳費(fèi)太多，費(fèi)率有沒有可能降低？對此，鄭秉文認(rèn)為，毫無疑問，中國的費(fèi)率跟許多發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家相比都是高的，但一旦降下來就會出現(xiàn)當(dāng)期缺口，因?yàn)槟壳暗恼＠U費(fèi)收入大約正好等于支出；本來，按照目前的繳費(fèi)率、制度贍養(yǎng)率和替代率來看，這個(gè)費(fèi)率是很高的，有很大的下調(diào)余地，但事實(shí)卻不是這樣，由于制度設(shè)計(jì)不合理，存在道德風(fēng)險(xiǎn)，在長長的繳費(fèi)到支出的鏈條中，很多環(huán)節(jié)存在“跑冒滴漏”，所以，這么高的費(fèi)率還是不能滿足需要。比如，繳費(fèi)的真實(shí)費(fèi)基就很小，月收入6000元，但為了逃避就只按4000元來做基數(shù)繳費(fèi)，大家都不想按照真實(shí)收入作為繳費(fèi)基數(shù)，都想逃避這個(gè)制度，這個(gè)制度沒有激勵性，沒有體現(xiàn)多繳多得，制度設(shè)計(jì)存在問題。
所以，不是單降低費(fèi)率這一件事就能解決，必須跟制度的頂層設(shè)計(jì)聯(lián)系到一起。“養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題是一環(huán)扣一環(huán)，單獨(dú)是改不動的，必須有一個(gè)頂層設(shè)計(jì)?！编嵄恼f，制度一定要改，如果不改，中國將和許多國家一樣，面臨老齡化的嚴(yán)重威脅。
標(biāo)簽： 繳費(fèi)
