33歲的郭佳（化名）是在北京工作的一名國(guó)家公務(wù)員，月薪在6000元左右，2014年剛有了寶寶。他告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》小編，之前都沒考慮過養(yǎng)老問題，但隨著生活的一系列變化，特別是今年年初養(yǎng)老金并軌方案的正式公布，讓他開始思考是否應(yīng)該購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，未來好給生活多一份保障。

 

　　據(jù)一位養(yǎng)老保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士介紹，近年來商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售規(guī)模增速較快，中國(guó)人的養(yǎng)老意識(shí)和觀念正在改變，值得關(guān)注的是，有關(guān)購買商業(yè)保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策將要落實(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的規(guī)模將會(huì)進(jìn)一步快速增長(zhǎng)。

 

　　除養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品外，近兩年不少保險(xiǎn)公司加大相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，將產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合，考慮到目前國(guó)內(nèi)養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施的覆蓋率，此類產(chǎn)品也得到不少中高端客戶關(guān)注。

 

　　購買養(yǎng)老險(xiǎn)先定額

 

　　對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)受青睞

 

　　一位保險(xiǎn)公司培訓(xùn)管理人員對(duì)小編表示，郭佳的情況實(shí)際上代表了很大一部分80后的現(xiàn)狀，事業(yè)正處打拼期，收入穩(wěn)步上升，同時(shí)“上有老，下有小”，較大的工作和生活壓力往往讓他們忽略了自己未來的養(yǎng)老需求，而事實(shí)上30歲左右是購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的最佳年齡段，保費(fèi)相對(duì)較低，若超過50歲再選擇購買，保費(fèi)將會(huì)相對(duì)昂貴，且實(shí)質(zhì)意義不大。

 

　　據(jù)了解，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身險(xiǎn)，在市場(chǎng)上以年金產(chǎn)品為主，生存保險(xiǎn)金通常按年度周期給付一定金額。年金保險(xiǎn)在一定程度上有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄作用，只要大概確定退休后每月想要獲得多少養(yǎng)老金，就可讓保險(xiǎn)公司算出現(xiàn)在需要購買的額度及如何繳費(fèi)最合適。

 

　　“投保人在面對(duì)不同產(chǎn)品做選擇時(shí)首先要學(xué)會(huì)定額，即確定自己需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。”上述保險(xiǎn)公司培訓(xùn)管理人員說道。

 

　　在其看來，一般投保者需要先確保自己有較穩(wěn)定的收入，因?yàn)楹芏喈a(chǎn)品都是15年或者20年的繳費(fèi)期，若收入不穩(wěn)定，不僅會(huì)影響基本生活，退保也要損失大約25%的保費(fèi)。在此基礎(chǔ)上，拿出年收入的15%~20%購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。以此計(jì)算，以郭佳的收入水平來看，每年可拿出的保費(fèi)約為10000元至15000元。

 

　　與此同時(shí)，多位業(yè)內(nèi)人士建議，在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)還要考慮其給出的預(yù)定利率，因?yàn)榇祟惍a(chǎn)品屬長(zhǎng)期繳費(fèi)，若不能抵抗通脹，到時(shí)領(lǐng)取的養(yǎng)老金也難以發(fā)揮作用。

 

　　譬如此前有消息稱，家住成都市的一位老人在1989年花100元購買了一款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，25年后到了領(lǐng)取年限，其被告知每月僅能領(lǐng)取1.8元，讓老人哭笑不得。