保險首先分為社會保險和商業(yè)保險。

 

　　社會保險具有強(qiáng)制性，比如我們一般人都會有的社保；商業(yè)保險不具有強(qiáng)制性，是由商業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營，自愿購買的。

 

　　其次，商業(yè)保險又分為財產(chǎn)保險和人身保險。

 

　?。ㄗ⒁?，一直到這里都還沒有出現(xiàn)人壽保險或者意外險的詞。）

 

　　再次，人身保險又分為人壽保險、醫(yī)療保險、意外保險和養(yǎng)老保險。

 

　　所以說，人壽保險和意外保險是人身保險中的子類別，它們都是人身保險的不同子集，既不能替代人身保險的說法，相互之間也是完全不同的。

 

　　所以上述的問題準(zhǔn)確的問法應(yīng)該是這樣的：商業(yè)性的人身保險對我有什么用？

 

　　用一句話來回答是這樣的：在中國，商業(yè)性的人身保險是社保的有力補(bǔ)充。打個比方，就像蓋房子一樣，社保是基礎(chǔ)，商保是高樓大廈。沒有社保，即使有再多的商業(yè)保險，基礎(chǔ)也是不牢固的；而只有社保沒有商保，保障是非常初級的。

 

　　那么，商業(yè)人身保險到底如何是社保的補(bǔ)充呢？

 

　　首先來看，社保包含什么呢？目前國內(nèi)社保包含五項內(nèi)容：養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育保險。

 

　　再來看看人的風(fēng)險有哪些呢？一般來說，人的風(fēng)險主要有：病、殘、老、死。

 

　　對應(yīng)人的幾類風(fēng)險，社保有哪些不足呢？

 

　　首先，社保中沒有關(guān)于人死亡的保險，只有工傷保險涉及到了一小部分。換句話說，如果一個人不是因為工傷死亡的話，社保是不賠償?shù)摹１热缫驗榧膊?，如癌癥、尿毒癥等常見重大疾病，或者SARS（非典）、甲型H1N1等不常見的流行病，固然這些疾病的部分醫(yī)療費(fèi)用是可以通過社保報銷的，但是如果因為這些原因身故的話，卻得不到社保的賠償。而人的風(fēng)險中，最重大的風(fēng)險應(yīng)該就是死亡保險了，因為人死不能復(fù)生，死亡是不可逆轉(zhuǎn)的；一個人一旦身故，就再也不會對家庭產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了。除非他留有足夠的遺產(chǎn)，否則他的家人將因他的離去而陷入經(jīng)濟(jì)困境：房貸、子女撫養(yǎng)費(fèi)、生活費(fèi)、父母孝養(yǎng)。。。等等都將成為家人的重?fù)?dān)！

 

　　而這一點，社保卻是不保障的！

 

　　而在商業(yè)人身保險中，對應(yīng)的就是人壽保險，簡稱壽險。壽險的定義就是以人的生死為保障的保險。因為一個人在某個時間內(nèi)生存或者死亡而發(fā)生賠償?shù)谋ｋU。而其主要的保險責(zé)任就是死亡。所以往往也稱它為死亡保險。

 

　　這是商業(yè)保險對社保最重要的補(bǔ)充。