【摘要】社會養(yǎng)老保險所提供的保障范圍十分有限，個人要想完善自身養(yǎng)老保障最好搭配購買其他老年人養(yǎng)老保險。除了有社會養(yǎng)老保險，還有商業(yè)養(yǎng)老保險，那么老年人養(yǎng)老保險如何辦理呢？

　　

1.目前市場上有養(yǎng)老功能的老年人養(yǎng)老保險產品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。而且商業(yè)老年人養(yǎng)老保險從購買到領取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，因此投保需要按需進行。

　　2.傳統(tǒng)型老年人養(yǎng)老保險的預定利率固定，且以年金產品居多；兩全型保險具有保障和儲蓄功能，同時還有分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的作用；投連型保險，不設保底收益，但保險公司要收取賬戶管理費等費用，盈虧由投保人自己負責；萬能型保險一般有保底收益，保險公司要收取保單管理費、初始費等費用，適合長期投資，一般要在5年以上方可看到投資收益。

　　3.傳統(tǒng)型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求。而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。

　　4.商業(yè)老年人養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％。因此，在有了社會基本老年人養(yǎng)老保險的基礎上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)老年人養(yǎng)老保險比較合適。

　　5.老年人養(yǎng)老保險繳納期限越短，繳納的保費總額越少。在經濟條件允許的情況下，適當縮短繳費期限是較為經濟的。

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