【摘要】為了促進資本的流動，許多保險公司都在尋找合作伙伴。目前螞蟻金融服務(wù)集團的相關(guān)人員表示已經(jīng)有20多家保險公司與螞蟻金融旗下的招財寶進行合作。這個舉措為許多企業(yè)以及投資者提供了信用保障，促進了資金的累積。

　　據(jù)了解，螞蟻金服與阿里巴巴集團淵源頗深，是重要的關(guān)聯(lián)公司。前者擁有后者核心金融資產(chǎn)支付寶，但目前雙方無股權(quán)關(guān)系，為兩家獨立的法人實體。

　　2014年8月正式上線的招財寶是螞蟻金服旗下的投融資服務(wù)平臺，其源于依托2億用戶的余額寶平臺所聚集起來的海量投融資需求。不同于一般的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，招財寶引入了專業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)風(fēng)險的識別、定價與管理，投資人所購買的產(chǎn)品均經(jīng)過融資平臺合作增信機構(gòu)的風(fēng)險過濾與擔(dān)保。財險公司就是招財寶引入的金融機構(gòu)。

　　泰山保險是與招財寶平臺合作的財險公司之一。該公司信用保證保險事業(yè)部負責(zé)人介紹，這種“保險+互聯(lián)網(wǎng)信貸”的基本流程是，財險公司將通過其征信考核的融資人的借款需求發(fā)布至招財寶，投資人再通過招財寶購買產(chǎn)品。在此過程中，財險公司可以為融資人提供增信作用的信用保證保險。保費則根據(jù)融資人的還款能力、還款意愿和還款記錄來綜合判定。一旦融資人發(fā)生還款違約現(xiàn)象，則由財險公司通過信用保證保險保障借款項目的本息兌付。

　　“這種合作模式能有效解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，對于保險公司來說，則可以獲取到優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)客戶，降低展業(yè)成本，避免傳統(tǒng)金融機構(gòu)的逆選擇風(fēng)險?！痹撠撠?zé)人表示。

　　據(jù)統(tǒng)計，2015年1月-6月，我國貿(mào)易信用保險和貸款保證保險服務(wù)小微企業(yè)30.4萬家，承保金額1804.6億元，為小微企業(yè)提供增信融資服務(wù)，使其獲得銀行貸款687.8億元。其中，小貸險業(yè)務(wù)承保小微企業(yè)26.7萬家，為小微企業(yè)提供增信融資服務(wù)，獲得銀行貸款476.6億元。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，招財寶上的“保險+互聯(lián)網(wǎng)信貸”模式能在一年左右的時間實現(xiàn)超過1500億元的承保規(guī)模，除了平臺的安全性外，還得益于其速度快、成本低、資金運用靈活的優(yōu)勢。

　　“與傳統(tǒng)融資渠道相比，‘保險+互聯(lián)網(wǎng)信貸’的模式減少了許多中間環(huán)節(jié)?！碧┥奖ｋU信用保證保險事業(yè)部負責(zé)人說，“許多中小微企業(yè)由原來數(shù)月的貸款周期降低在幾天之內(nèi)?！?br>　　“相比從小額貸款公司融資，在招財寶平臺融資的成本只是小貸公司的一半。”招財寶相關(guān)負責(zé)人表示。

　　目前，招財寶平臺上的平均融資額度為每筆9萬元，遠低于銀行和小貸公司的信貸水平。同時，招財寶擁有的大數(shù)據(jù)和云計算能力，使得投融資交易過程中的按天計息也得以實現(xiàn)，資金利用率更高。

　　此外，信達金保中心負責(zé)人表示，傳統(tǒng)線下借貸對抵押物要求苛刻，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)并結(jié)合自身對不良資產(chǎn)處置的經(jīng)驗及數(shù)據(jù)，財險公司可以安排靈活的增信措施，從而降低小微企業(yè)的借款難度。當(dāng)然，若要更好地適應(yīng)“保險+互聯(lián)網(wǎng)信貸”模式，財險公司必須作出調(diào)整。

　　信達金保中心負責(zé)人認為， 這種模式要求保險公司要由傳統(tǒng)的金融思維向互聯(lián)網(wǎng)金融思維轉(zhuǎn)變，通過網(wǎng)絡(luò)平臺形成三位一體的創(chuàng)新服務(wù)模式，即綜合互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)、多元金融業(yè)態(tài)功能及保險增信。

　　泰山保險信用保證保險事業(yè)部負責(zé)人則表示，互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險明顯區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信保業(yè)務(wù)必須做到專營化。但是，保險公司的基石還是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，信保業(yè)務(wù)帶動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)才是根本。

　　無憂保提示：現(xiàn)在為了擴大保險公司的影響力以及促進資金的流動，許多保險公司與其它的公司合作，這種方式不僅能夠租金保險公司的發(fā)展同時也能夠帶動相關(guān)業(yè)務(wù)的提升。所以現(xiàn)在國家也應(yīng)該支持公司的創(chuàng)新合作，提高保險公司的信用。