【摘要】近些年，越來越多內(nèi)地客趕到香港買保險(xiǎn)，到香港買保險(xiǎn)已經(jīng)成為了一種潮流了，那么，買香港保險(xiǎn)是否真的靠譜，在購買時(shí)又需要注意哪些呢？看了下文介紹您就知道了。

　　到香港買保險(xiǎn)是否靠譜
　　越來越多內(nèi)地客趕到香港，不是為了旅游、掃貨、生孩子，而是為了香港保險(xiǎn)公司的保單。
　　據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處統(tǒng)計(jì)，自2005年起，內(nèi)地客新增保單保費(fèi)總額從18.2億港元上升到去年的149億港元，增幅逾7倍；占比則由2005年的5%升至去年的16.1%。香港的保險(xiǎn)業(yè)人士甚至預(yù)計(jì)內(nèi)地客保單未來5年最高可達(dá)總額的四成。
　　那么到香港買保險(xiǎn)這事靠譜嗎？
　　性價(jià)比比內(nèi)地高：
　　內(nèi)地客在香港主要購買的險(xiǎn)種包括非投資相連和投資相連兩種，前者有人壽保障、儲蓄、分紅及健康醫(yī)療保障等保險(xiǎn)。以2013年保單數(shù)目計(jì)算，非投資相連保單占約90%，投資相連保單占約10%。
　　不少赴港投保的內(nèi)地客表示，香港的險(xiǎn)種相對于內(nèi)地類似險(xiǎn)種，可獲賠付重疾種類更多、保額更高是最直接的動(dòng)力。比如通過儲蓄型壽險(xiǎn)比較，以30歲男為例，在相同保費(fèi)下，60歲-70歲每年領(lǐng)取的金額，香港保險(xiǎn)公司比內(nèi)地保險(xiǎn)公司同類型產(chǎn)品多出16萬元，75歲時(shí)的現(xiàn)金總額，香港比內(nèi)地多出530多萬元，最高身故賠償額，香港比內(nèi)地人壽多出2400萬元左右。
　　業(yè)內(nèi)人士表示，香港保險(xiǎn)賣點(diǎn)是保障高(如人壽單沒有不保事項(xiàng))、保費(fèi)低、醫(yī)療保障全面、危疾保障項(xiàng)目多、保險(xiǎn)產(chǎn)品完善，因此對比之下，赴港投保更合算，特區(qū)的私隱條例保護(hù)投保人的個(gè)人私隱。
　　買哪些險(xiǎn)種劃算？
　　因?yàn)閮?nèi)地與香港的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)在保費(fèi)和保障的范圍上相似，沒有必要舍近求遠(yuǎn)。
　　當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，內(nèi)地保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)多，直接給保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理人打電話要求理賠更加方便、快捷。而如果這種險(xiǎn)在香港買，一旦出險(xiǎn)，你需要準(zhǔn)備好材料寄到香港，香港保險(xiǎn)公司理賠時(shí)給你開出支票（幣種：港元或美元），你需要在內(nèi)地銀行兌現(xiàn)換匯等，浪費(fèi)時(shí)間，可能還有匯率帶來的經(jīng)濟(jì)損失。
　　香港的重疾險(xiǎn)的保障范圍要比國內(nèi)同類保險(xiǎn)要廣，且保費(fèi)比國內(nèi)至少低20%，香港重疾險(xiǎn)最多保障范圍是95種疾病，而內(nèi)地最多保障35種疾病，香港的重疾險(xiǎn)理賠形式更加靈活，內(nèi)地重疾險(xiǎn)一般是當(dāng)投保人在保險(xiǎn)期間出現(xiàn)重大疾病，保險(xiǎn)公司給與一次性賠付，保險(xiǎn)合同終止；但在香港買的重疾險(xiǎn)理賠形式更多樣，比如它有早期危疾?。吹昧瞬〉€算不上重大疾病級別）可預(yù)支保額，保險(xiǎn)合同繼續(xù)，如果再次出現(xiàn)重大疾病可再預(yù)支最高100%的保額，更好的保障了投保人利益。
　　投資連結(jié)險(xiǎn)？不買
　　香港的投連險(xiǎn)更加個(gè)性化，品種多，投資回報(bào)普遍比國內(nèi)投連險(xiǎn)的收益高，但不建議購買。
　　投連險(xiǎn)一般投保期限在5~10或者20年甚至更長。從2003年至今，10年來港元兌人民幣貶值了約24%，也就意味著你的投資收益在過去十年間也貶值了24%。投保人會體會到，保險(xiǎn)在繳費(fèi)階段，隨著人民幣升值，交的保費(fèi)越來越少了，這挺不錯(cuò)；但保險(xiǎn)在返還保費(fèi)和收益時(shí)是以港元來返還，你就傻眼了。因此，內(nèi)地投保人要特別注意人民幣和港元的匯率問題。另外，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比，所以如果香港投資連結(jié)險(xiǎn)標(biāo)出過高收益（比如年化預(yù)期收益在10%以上），投保人要警惕該保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)。
　　保額高，更適合中產(chǎn)家庭
　　據(jù)悉，內(nèi)地客到港投保沒有其他條件限制，人人可買，赴港投保時(shí)，需要攜帶本人的港澳通行證(或護(hù)照)、身份證；如果夫妻互保，需要結(jié)婚證或戶口本；如果為孩子投保，需要孩子出生證等。此外，需要帶有銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡刷卡繳款。對于內(nèi)地客，香港保險(xiǎn)公司會有一份內(nèi)地醫(yī)院的名單(幾乎涵蓋全國所有三甲醫(yī)院)，公司認(rèn)可在名單內(nèi)的醫(yī)院出具的診斷書。
　　值得一提的是，香港保險(xiǎn)沒免責(zé)條款，受保人于保單生效日一年之內(nèi)除自殺、槍斃不保之外，無論什么情況的離世都可以獲得理賠。只是香港保險(xiǎn)的保額一般較內(nèi)地高，更適合中產(chǎn)家庭購買。
　　TIPS1：在香港買保險(xiǎn)，第一次簽合同時(shí)必須本人到香港簽字，保險(xiǎn)合同才能生效。而每年期交保費(fèi)或理賠時(shí)不需要本人到香港，可通過轉(zhuǎn)賬、匯票等方式辦理。
　　TIPS2：在香港購買的保險(xiǎn)，只受香港保險(xiǎn)法的約束和保護(hù)，當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，內(nèi)地投保人可向香港保險(xiǎn)索償投訴局申請，如協(xié)調(diào)無果，必須在香港找律師打官司，需要投保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)費(fèi)用和時(shí)間損失。

　　到香港買保險(xiǎn)要注意哪些
　　香港保險(xiǎn)“便宜”，但也并非毫無風(fēng)險(xiǎn)，其中之一就是，由于港幣直接與美元掛鉤，內(nèi)地居民需要考慮人民幣升值可能出現(xiàn)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。
　　1997年香港回歸時(shí)的1元港幣按照官方匯率可兌換人民幣1.06元，此后8年間也始終保持這一水平。但近年來，美元對人民幣大幅貶值使得港元也對人民幣貶值，最終導(dǎo)致內(nèi)地人赴港購買保險(xiǎn)的收益不如預(yù)期?！斑@會影響香港保險(xiǎn)的吸引力。”市場人士表示，但如果未來人民幣相對港元不再升值甚至貶值，那么用人民幣兌換港元購買香港保險(xiǎn)還可以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
　　另外，內(nèi)地居民還應(yīng)當(dāng)心非法在境內(nèi)銷售的“地下保單”。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處規(guī)定，內(nèi)地居民來香港購買保險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)公司備存恰當(dāng)及足夠的記錄，比如完整及經(jīng)核證無誤的入境記錄副本，證明保險(xiǎn)公司向內(nèi)地客戶所售出的保單確實(shí)是在香港承保的。如果是在內(nèi)地出售的所謂“地下保單”，不但代理人的銷售行為要受到嚴(yán)厲查處，所簽署的保單也是無效的。
　　需要注意的是，出險(xiǎn)理賠時(shí)適用香港法律，如果發(fā)生理賠糾紛，內(nèi)地客戶必須親赴香港，而且要請香港律師，由香港法庭審理，這些都可能增加理賠成本。

　　無憂保提示：到香港買保險(xiǎn)是有一定的好處的，比如保費(fèi)便宜、理賠范圍廣等等，但是也可能會出現(xiàn)地下保單、匯率風(fēng)險(xiǎn)等情況，所以您還是要慎重的好，不要盲目的跟風(fēng)買。