【摘要】對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，可能很少有人聽到過，它首先是在國外產(chǎn)生的，它是健康保險(xiǎn)的重要組成部份，那么，究竟什么是長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，又適合什么樣的人群呢？

　　美國、德國、日本等眾多發(fā)達(dá)國家和新興工業(yè)化國家都面臨同樣的問題，他們用長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)來迎接這一挑戰(zhàn)。

　　11月2日，華東理工大學(xué)舉辦了一場(chǎng)關(guān)于全國老年權(quán)益、尊嚴(yán)與社會(huì)責(zé)任的論壇，根據(jù)論壇上發(fā)出的相關(guān)信息顯示，目前上海正依據(jù)新的老年法修訂《老年人權(quán)益保障條例》。與此同時(shí)，據(jù)悉，上海等多地將試行長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度，長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度有望未來出臺(tái)。

　　什么是長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)
　　長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（LongTermCare)是健康保險(xiǎn)非常重要的組成部分，在海外屬于出現(xiàn)較晚的一個(gè)險(xiǎn)種。其產(chǎn)生是因?yàn)槟昀?、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)，因?yàn)橐话愕尼t(yī)療或其他老年醫(yī)療保險(xiǎn)不提供長(zhǎng)期護(hù)理的保障。
　　這類產(chǎn)品在歐美國家始于上世紀(jì)80年代，而在日本2000年4月才開始出現(xiàn)，但是它的發(fā)展速度卻相當(dāng)快。和上述發(fā)達(dá)國家相比，我國的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)還處于萌芽狀態(tài)，社保體系里也不包括護(hù)理費(fèi)用。
　　在我國市場(chǎng)上，國泰人壽（現(xiàn)為陸家嘴國泰人壽）曾推出一款“康寧”長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，主要定位的是長(zhǎng)期護(hù)理型需求。
　　人保健康的一款“全無憂”則更側(cè)重于老年人的全面保障，包括老年護(hù)理保險(xiǎn)金、老年疾病保障、身故金等。

　　長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)
　　相較于其他保險(xiǎn)，比如傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)，只有在被保人突然死亡，尤其是早期突然死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司為其家人提供經(jīng)濟(jì)保障；傳統(tǒng)的健康保險(xiǎn)，則是在被保險(xiǎn)人因大小病癥接受治療時(shí)，為其發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用提供保障和經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)貼；對(duì)于典型的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)來說，投保者在年輕時(shí)繳費(fèi)到保險(xiǎn)公司，年老后每年或每月領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金作為養(yǎng)老費(fèi)用的補(bǔ)貼，可視為一種變相的儲(chǔ)蓄。
　　而典型的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，則是在被保險(xiǎn)人因疾病、意外、或年老而帶來的身體機(jī)能衰竭等狀況導(dǎo)致的慢性病癥而接受長(zhǎng)期護(hù)理，保險(xiǎn)公司為其發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用提供保障。作為主要負(fù)擔(dān)中老年人專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)相對(duì)傳統(tǒng)健康醫(yī)療險(xiǎn)來說，更易滿足年老后的長(zhǎng)期看護(hù)需求。

　　什么人群適合購買長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)
　　雖然，長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)顯而易見，但是畢竟因?yàn)橘M(fèi)率較高等原因有一定的局限性。但是，我國已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)并且老齡化進(jìn)程逐步加快，離開職場(chǎng)之后，能夠過上自己想過的生活，相信是許多人退休后的理想。但是，老人，一旦得了慢性病，甚至需要靠長(zhǎng)期的他人照料和護(hù)理后，家庭經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)、對(duì)于子女的壓力就會(huì)馬上凸現(xiàn)。因此，還是建議收入可觀的人群在壯年時(shí)購選長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，為年老以后作保障。尤其是不婚、不育或晚育族，其次是重視退休規(guī)劃的“螞蟻?zhàn)濉保€有尤其大的一部分人群，就是肩負(fù)贍養(yǎng)父母責(zé)任的年輕人。
　　不婚、不育或晚育族年輕時(shí)養(yǎng)育負(fù)擔(dān)較輕，但等到自己多病的晚年來臨時(shí)，沒有子女在身旁，基本社保也肯定滿足不了老年護(hù)理的費(fèi)用支出，所以需未雨綢繆。
　　螞蟻?zhàn)暹@類已經(jīng)準(zhǔn)備好生活到85歲以上的人群，若是在六七十歲時(shí)就需要長(zhǎng)期看護(hù)，即便有子女照應(yīng)，孩子們也不一定吃得消，所以得先籌措長(zhǎng)期看護(hù)的保障。
　　肩負(fù)贍養(yǎng)父母責(zé)任的年輕人壓力尤其大，目前的年輕人，將來需要贍養(yǎng)的老年對(duì)象比小孩還多，確保自己能夠孝順父母甚至是祖父母，可以為目前在50歲以下的父母購買長(zhǎng)期看護(hù)類的保障，部分減輕自己未來的壓力。

　　無憂保提示：上述文章就是對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)的介紹了，長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)更能滿足老年人年老后的長(zhǎng)期看護(hù)需求，但是它也有一定的局限性，所以對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，我們要辯證的看待。