【摘要】什么是分紅險？偏愛分紅險的消費者應(yīng)該知道，購買分紅險不僅可以獲得人壽保險保障，還能獲得一定比例的分紅。那么，分紅險的分紅怎么算？

　　1、保費分紅（美式分紅）
　　以現(xiàn)金價值為計算基礎(chǔ)的現(xiàn)金分紅。
　　根據(jù)客戶所教保費的多少來作為計算的基礎(chǔ)，對應(yīng)分紅的利率為客戶的分紅。示例，在這種模式下投保某款產(chǎn)品，相同保額不同的繳費方式：
　　一次性付清所有保險金的客戶，從保單開始的那一年就可以獲得較高的分紅了，如果分紅利率不變，那么每年所獲得的分紅金額也就相同。每年按期交保險的客戶，保單開始的那一年分紅較少，但隨著繳費次數(shù)的增加，分紅也就會增加。
　　因為按期交保險的客戶交費總額大于一次性付清所有保險金的客戶，在交完全部保費后，前者的分紅可能高于后者。這種模式是大多數(shù)保險公司的選擇。
　　采用現(xiàn)金紅利法，每個年度結(jié)束后，公司就會根據(jù)當(dāng)季度的業(yè)務(wù)盈余來進(jìn)行分配盈余。各保單的紅利會根據(jù)它們對總盈余的大小來分配，紅利分配會結(jié)合投保的產(chǎn)品，投保人年齡、投保年限的不同而不同。一般情況下，壽險公司不會把每年分紅賬戶產(chǎn)生的盈余全部作為可分配盈余，而是會根據(jù)公司的經(jīng)營狀況來進(jìn)行分配。
　　在現(xiàn)今紅利法下，保單人可以選擇將紅利留在公司作為累息。對保單人來說，現(xiàn)金紅利的選擇比較靈活，滿足了客戶對紅利的多種需求。對保險公司來說，現(xiàn)今紅利增加了公司的資金流動和負(fù)債，減少了首先公司償付能力的壓力。

　　2、保額分紅（英式分紅）
　　一般為以現(xiàn)金價值為計算基礎(chǔ)的增額分紅。
　　保額分紅是以客戶投保的保額為計算基礎(chǔ)，對應(yīng)分紅利率為客戶分紅。示例，在這種模式下投保某款產(chǎn)品，相同保額不同的繳費方式：
　　無論交費方式如何，年分紅相同，假設(shè)年度分紅利率不變，則年度分紅數(shù)額也相同。只要保額相同，按期交保險的客戶與一次性付清所有保險金的客戶分紅相同。
　　增額紅利法，用的是增加保單現(xiàn)有額的形式來分配紅利，保單人早發(fā)生意外事故、期滿等情況時才能分配到紅利。
　　分紅險的投資渠道主要是股票、債券等于國家基準(zhǔn)利率相關(guān)的方向。分紅險的收益率會隨著基準(zhǔn)利率的上調(diào)而上調(diào)，分紅也會隨著利息的增長而增長，所以它兼顧了保障和收益兩大功能。
　　分紅型保險近幾年的收益幾乎都不受通貨膨脹的影響，而且分紅的水平正在逐步的上漲。
　　每個家庭還是需要根據(jù)實際經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行資金合理配置，因為壽險更多的是作為一種對未來的保障，家庭財富增長還需要通過包括基金、期貨等在內(nèi)的別的投資渠道。

　　無憂保提示：分紅險分紅可分為保費分紅和保額分紅兩種方式，前者是以現(xiàn)金價值為計算基礎(chǔ)的現(xiàn)金分紅，后者則是以現(xiàn)金價值為計算基礎(chǔ)的增額分紅。不管是哪一種方式，投保人都能獲得較好的保障和收益。