【摘要】物業(yè)責(zé)任保險，這又是一個針對性很強(qiáng)的保險，主要是針對物業(yè)方面的，其主要投保人是物業(yè)公司，那么，如果物業(yè)公司要投保，那該要了解哪些方面內(nèi)容呢？

　　什么是物業(yè)責(zé)任保險
　　物業(yè)責(zé)任保險是指保險公司向物業(yè)管理企業(yè)收取保險費(fèi)，承擔(dān)物業(yè)管理企業(yè)因管理或從事管理的過程中的疏忽或過失造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由參加物業(yè)責(zé)任保險的物業(yè)管理企業(yè)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

　　物業(yè)責(zé)任保險的積極作用
　　物業(yè)管理企業(yè)和物業(yè)使用者都具有積極的意義。[1] 1)物業(yè)責(zé)任保險可以擴(kuò)大保險的服務(wù)領(lǐng)域，用保險手段幫助物業(yè)管理這個新興的行業(yè)解除經(jīng)濟(jì)責(zé)任糾紛的困擾，促進(jìn)其健康、穩(wěn)定的發(fā)展。
　　2)最大限度地保障了物業(yè)使用者的經(jīng)濟(jì)利益和合法權(quán)益，可以在物業(yè)使用者的合法權(quán)益受到侵害時，能夠及時有保障地得到賠償。
　　3)可以促進(jìn)住房制度改革，隨著住房制度改革的不斷深化，自有房產(chǎn)已成為不少家庭的財產(chǎn)重要組成部分，住房的安全與否對一個家庭很重要，該保險為住房制度改革提供配套的保險服務(wù)，和樓宇按揭保險、家庭財產(chǎn)保險等，共同構(gòu)成了為個人住房消費(fèi)提供配套服務(wù)的系列保險產(chǎn)品，可以消除人們的后顧之憂，推進(jìn)住房制度改革。
　　4)可以增強(qiáng)社會防災(zāi)救災(zāi)力量。物業(yè)保險的承保人可以對被保險的房屋財產(chǎn)等安全情況進(jìn)行檢查，運(yùn)用日常業(yè)務(wù)活動中積累的防災(zāi)防損經(jīng)驗，向被保險人員提出消除不安全因素的合理建議，從而起到促進(jìn)保護(hù)社會財富安全的作用。

　　物業(yè)責(zé)任保險的理賠實(shí)務(wù)
　　物業(yè)責(zé)任保險理賠工作，是因被保險人管理上的疏忽或過失而發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失寸，保險人根據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人依法對第三者應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任(包括訴訟費(fèi)用)在保險單約定的賠償限額內(nèi)予以賠償?shù)囊豁椆ぷ?。[2] (一)責(zé)任審核
　　保險人員應(yīng)根據(jù)被保險人提供的有關(guān)單證，遵照條款及有關(guān)規(guī)定，結(jié)合自己對該索賠所做的調(diào)查，全面分析主客觀原因，確定事故是否屬于保險事故。審定保險責(zé)任必須根據(jù)條款列舉的責(zé)任范圍和責(zé)任免除來確定應(yīng)賠或拒賠。在責(zé)任認(rèn)定中應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
　　1．事故是否發(fā)生在保險有效期內(nèi)。對保險有效期之前或之后發(fā)生的事故，保險人不負(fù)責(zé)賠償。
　　2．被保險人向保險人正式提出索賠，是否在其知道或應(yīng)當(dāng)知道事故發(fā)生時起兩年之內(nèi)。超過兩年的，保險人不負(fù)賠償責(zé)任，但若在有效索賠期內(nèi)發(fā)生訴訟活動，而結(jié)案時間超過有效索賠期的不受此限制。
　　3．出險地點(diǎn)是否在保單列明的被保險人受托管理項目地點(diǎn)范圍內(nèi)。
　　4．出險原因是否屬于保險責(zé)任或擴(kuò)展承保的責(zé)任范圍。
　　(二)賠款計算
　　1．賠償處理方式。物業(yè)管理責(zé)任保險的賠償處理以物業(yè)管理責(zé)任保險條款的規(guī)定為基本依據(jù)，在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)以法院或政府有關(guān)部門依法裁定或經(jīng)雙方當(dāng)事人及保險人協(xié)商確定的應(yīng)由被保險人償付的金額為準(zhǔn)計算賠付。一般情況下，對已確認(rèn)屬保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，應(yīng)及時協(xié)商處理解決。在達(dá)不成協(xié)議或分歧較大時，通過法律途徑解決，并以法院判決作為保險人賠償?shù)淖罱K依據(jù)。
　　2．賠款計算。在認(rèn)定保險責(zé)任并核定損失的條件下，保險人即可按條款規(guī)定的賠償處理方式計算賠款，具體如下：
　　第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失以及事先經(jīng)保險人書面同意的仲裁和訴訟費(fèi)用兩項的每次事故賠償總金額以不超過保險單明細(xì)表中列明的每次事故賠償限額或附加險限額為限，其中人身傷亡以不超過每人的賠償限額為限。超過部分由被保險人自行負(fù)擔(dān)。
　　(1)對第三者的財產(chǎn)損失依照法院判定或仲裁裁決的金額確定，或根據(jù)財產(chǎn)損失清單及被保險人在事故中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任計算賠款，如有免賠額的，應(yīng)扣除每次事故財產(chǎn)損失的免賠額，該免賠額為絕對免賠額。
　　(2)對第三者的人身傷亡賠償依照法院判定或仲裁裁決的金額確定，或根據(jù)有關(guān)部門出具的傷殘、死亡證明、醫(yī)藥費(fèi)收據(jù)等單證，參照國家法律及政府有關(guān)部門的有關(guān)規(guī)定，對被保險人在事故中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任進(jìn)行賠付。
　　(3)對事先經(jīng)保險人書面同意的訴訟費(fèi)用的賠償，一般包括處理案件而支付的訴訟費(fèi)、抗辯費(fèi)、律師費(fèi)、取證費(fèi)等，依照法院判決金額或?qū)嶋H發(fā)生的仲裁費(fèi)用確定。
　　對發(fā)生保險責(zé)任事故后，被保險人為縮小或減少對第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付必要的、合理的費(fèi)用的賠償，應(yīng)與第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失以及訴訟費(fèi)用的賠款分別計算，可以分別按兩個每次事故賠償限額計算，各均以不超過每次事故賠償限額為限。此項費(fèi)用的賠償應(yīng)以該費(fèi)用確屬必要、合理為前提。
　　(三)重復(fù)保險的賠償
　　發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的索賠時，如有其他承保同樣責(zé)任或其中任何一部分責(zé)任的保險存在，保險人將按照所承擔(dān)責(zé)任限額的比例，對有關(guān)賠償按比例負(fù)責(zé)賠付。

　　無憂保提示：上述內(nèi)容就是對物業(yè)責(zé)任保險的詳細(xì)介紹了，對于物業(yè)公司而言，最好投一份這樣的保險，而且在投保前要了解清楚這方面的知識。