【摘要】生活中，您一定聽說過返還型商業(yè)保險，或許還有朋友家人也購買過，但是您卻不了解返還型商業(yè)保險，也不知道該怎樣購買，適不適合購買，以下的內(nèi)容將會幫您了解一下。

　　返還型商業(yè)保險如何購買
　　無論是什么人面臨的人身風險都一樣，都離不開生，老，病，死，殘，要為自己創(chuàng)造一個圓滿的人生，轉(zhuǎn)移有可能發(fā)生的人身風險，保障收入和資產(chǎn)的安全，是我們生活重中之重，那應如何通過購買保險實現(xiàn)這些呢？
　　在保險網(wǎng)上常常有人咨詢，什么樣的保險最好？而業(yè)務員回答是："保險沒有最好，只有適合。"
　　返還型商業(yè)保險本身就是商品，各家公司的產(chǎn)品利率，投資環(huán)境，都差不多，不同的就是公司的經(jīng)營管理，產(chǎn)品的信譽度，服務的品質(zhì)，市場的認同度。
　　今天我就想以我從事保險銷售12年，學到的保險專業(yè)知識和買賣保險的體驗來與大家分享我的收獲和體驗。
　　首先，無論是什么人面臨的人身風險都一樣，都離不開生，老，病，死，殘。其次，我們將需要保險的人群分成不同的類別。
　　一，剛參加工作的年輕人
　　a,年收入2-4萬，事業(yè)剛起步，要孝敬父母和規(guī)劃未來，有計劃的生活為自己創(chuàng)造一個圓滿的人生。運用保險低保費高保障，轉(zhuǎn)移有可能發(fā)生的人身風險，保障收入和資產(chǎn)的安全。建議制定月存計劃買分紅類的保險組合，選擇繳費期長（20,30年交費）的終身壽險為主險，這樣附加險就可以保的時間長。（因為附加險的交費期都是隨主險交費期的，而附加險都是低保費高保障的，意外，重疾，住院等。風險發(fā)生的概率較高且保險期為一年的保障性險種，續(xù)保期限也就是是繳費期限。）
　　b,年收入在5萬以上，可以選擇萬能型，投資型的保險組合?，F(xiàn)在的非傳統(tǒng)險，具有傳統(tǒng)保險的保障功能意外，還具有較靈活的投資功能，養(yǎng)老功能。希望保障更全面的還可以附加津貼型，不要發(fā)票報銷的住院保險。
　　二，三口之家
　　a,工薪族,家庭總收入5-6萬，首先考慮家庭成員的醫(yī)療保障，主要收入來源者，職業(yè)風險較高者，選擇交費期長的低保費高保障，以分紅型終身壽險附加定期消費型的保障較全面的保險組合，保障全面的組合基本上是有險就能賠。其次，考慮愛人，（女同志一般較高壽，建議考慮意外，重疾兼養(yǎng)老的保險組合）孩子首先考慮意外，住院類團險或卡式保險，有條件為他儲蓄再考慮教育保險，返還快的分紅險。
　　b,中高收入家庭，年收入8萬以上，建議選擇萬能型或投資型的保險組合，（也可以選擇分紅型）總之，家庭的年繳保費是年收入的15%左右，不超過20%。個人的壽險保額是本人年收入的5-10倍。保險組合一般是主險（壽險）+附加險（意外，意外醫(yī)療，重疾，住院醫(yī)療等（有費用型，津貼型）孩子的保險建議考慮定額返還的分紅型主險再附加意外，住院，重疾和教育或少兒萬能險，少兒投連險。
　　c,富貴族家庭，年收入50萬以上，在中高家庭的保障基礎上再增加高額保障以及高檔的住院醫(yī)療保險。建議增加快速返還的財富型保險，此類保險可以積累財富，合理避稅，資產(chǎn)保全。萬一生意急需現(xiàn)金還可以利用保單貸款來緩資金短缺的解燃眉之急。
　　三，根據(jù)自己的保障現(xiàn)狀和繳費能力選擇主，附險的搭配。
　　1，主險，一般是可以單獨買的壽險（以身故為給付的）有定期（消費型和返還型），終身（返還型）。
　　2，附加險是不可以單獨買的，必須附加于主險，隨主險交費期而生效。（例如：附加意外傷害，意外醫(yī)療，附加住院費用，附加住院安心，附加定期壽險等），附加險的份額有一定比例的投保規(guī)則。
　　3，一般保障功能全面的的保險組合是：
　　壽險+附加重疾+附加意外傷害+附加意外醫(yī)療+附加住院費用

　　無憂保提示：以上就是對“返還型商業(yè)保險怎樣購買”的介紹了，在購買返還型返還型商業(yè)保險之前一定要了解好保險知識以及自身的情況。一份好的保險計劃是和業(yè)務員共同討論制定的，也就是適合自己的就是最好的。