【摘要】消費型保險和返還型保險哪個好？這是很多人的疑問。大家應(yīng)該也了解，保險險種從消費類型上劃分可分為消費型保險和返還型保險，在這兩類產(chǎn)品的選擇上，很多人都會犯難，不知道該選擇哪種，返還型的可以返還，消費型的便宜，那究竟哪種才是好的呢？

　　作為客戶不管在人生的哪個階段，選擇什么保險產(chǎn)品一定要結(jié)合自身需求量力而行，逐步完善。合適的保險保障的建立需要以家庭為單位，盡可能考慮您家庭責(zé)任的多少，比如贍養(yǎng)父母、子女撫養(yǎng)、供房等等，這樣才能盡可能地降低風(fēng)險對家庭的影響。人身意外保險與其他險種一樣分返還型和消費型的。前者保費比較高，如果沒有出險產(chǎn)品到期后還能拿回本金，后者保費較低，但是如果沒有出險，這筆錢就算是打水漂了。那么，到底是選哪一種更劃算呢？
　　返還型意外傷害保險比較適合已成為家庭經(jīng)濟支柱的中青年人士，比如一款產(chǎn)品，繳費10年，保障20年，水陸空意外事故全面保障。無理賠還可享受110%保費返還。此類保險有儲蓄的功能。類似于普通存款，并且還多了保障功能。
　　消費型的意外保險品種相對較多，對于年紀(jì)尚輕、事業(yè)處于成長期的年輕投保人而言消費型意外險比較適合。消費型的保險雖然價格比返還型的低，可是超過了最高年齡之后就不能再購買了，而且之前每年交的保費也不會返還，之后還是沒有保障。消費型的保險等于每年花錢購買保障。消費型保險因為不具有儲蓄的特征，因此在相同保費的前提下可以比返還型意外險多提供數(shù)倍乃至十幾倍的保額。

　　消費型保險和返還型保險哪個好——返還險一定更合算？
　　我們盡量把它說得簡化一點吧，關(guān)于大病的保險大概有兩種，一種是返還型的大病保險，這種保險就是要投保者年年交錢，除了能保證在你生了一系列令人毛骨悚然的病之后能拿出點錢給你安慰之外，在一定時間后如果你身體健康，保險公司還會返還給你數(shù)額不小的現(xiàn)金；另一種不返還的大病保險只是能在你得病時幫你出醫(yī)療費，但如果你不得病，現(xiàn)金就歸他們了。
　　乍聽起來當(dāng)然是返還型的大病險比較好，這還用問嗎？這有點像兩個人和你借錢，一個人會在若干年后把錢還給你，而另一個人卻無影無蹤了，你會把錢借給誰呢？
　　當(dāng)然一個保守的理財者，首先不會借給人錢，不過兩害相權(quán)取其輕，在不得已的情況下你還是把錢借給準(zhǔn)備還錢的人吧。但是，在考慮這個問題的時候，你如果忘了錢的時間價值，也就是價值投資一直強調(diào)的復(fù)利，那么財富就會在可預(yù)測的未來產(chǎn)生重大偏差。
　　時間會給借錢帶來什么效果呢？比如說在1980年甲借給乙500塊錢，并且約定今年還錢，500塊錢在2010年的購買力只相當(dāng)于1980年的二十分之一，這么算起來在1980年甲把錢借給乙的時候甲損失的價值是500-25=475塊。丙也向甲借錢，借了250塊約定這錢就不還了，這樣甲只損失了250塊。這么看起來還錢的人比不還錢的還要奸詐。

　　消費型保險和返還型保險哪個好——消費型保險的特點
　　消費型保險相當(dāng)于“租”，租一年保障一年，租十年保障十年，租20年保障20年。其特點是：
　　1.年齡小的價格便宜，但價格會隨著年齡的增加而增加，年齡越大價格上漲的幅度就越大。
　　2.消費型保險主要為意外險、壽險、健康險。特別是健康險。它的續(xù)保是有條件的，如果在保障期內(nèi)出現(xiàn)疾病，下一年度會重新核保，輕則加費、除外，重則會拒保。這就造成了你最需要保障的時候卻沒有保了。
　　3.因為消費型保險保費便宜，所以大多無法獨立投保，需要附加在其他返還型保險上面，并且主附險保額需要遵循一定比例的，
　　而返還型保險相當(dāng)于“買”，就沒有上述這類缺點，唯一的缺點就是資金占用量較大，時間久，缺乏流通性。

　　無憂保提示：消費型保險和返還型保險哪個好？這是根據(jù)不同的人來說的，有的人適合消費型保險，而有的人則適合返還型保險，總之是因人而異的，上述內(nèi)容就是對兩者的介紹，您可以先了解一下，再選擇買什么樣的。