【摘要】隨著我國社會老齡化程度的不斷提高，老年人長期護理費用成為經(jīng)濟社會發(fā)展的重大威脅。在這種情況下，投保一份長期護理保險是十分必要的。那么，什么是長期護理保險？消費者該如何投保？

　　什么是長期護理保險
　　長期護理保險（LongTermCare)是健康保險非常重要的組成部分，在海外屬于出現(xiàn)較晚的一個險種。其產(chǎn)生是因為年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償?shù)慕】当ｋU，因為一般的醫(yī)療或其他老年醫(yī)療保險不提供長期護理的保障。
　　這類產(chǎn)品在歐美國家始于上世紀80年代，而在日本2000年4月才開始出現(xiàn)，但是它的發(fā)展速度卻相當快。和上述發(fā)達國家相比，我國的長期護理保險還處于萌芽狀態(tài)，社保體系里也不包括護理費用。
　　在我國市場上，國泰人壽（現(xiàn)為陸家嘴國泰人壽）曾推出一款“康寧”長期護理保險，主要定位的是長期護理型需求。
　　人保健康的一款“全無憂”則更側(cè)重于老年人的全面保障，包括老年護理保險金、老年疾病保障、身故金等。

　　長護險有哪些特點
　　相較于其他保險，比如傳統(tǒng)的人壽保險，只有在被保人突然死亡，尤其是早期突然死亡時，保險公司為其家人提供經(jīng)濟保障；傳統(tǒng)的健康保險，則是在被保險人因大小病癥接受治療時，為其發(fā)生的醫(yī)療費用提供保障和經(jīng)濟上的補貼；對于典型的養(yǎng)老年金保險來說，投保者在年輕時繳費到保險公司，年老后每年或每月領(lǐng)取一筆保險金作為養(yǎng)老費用的補貼，可視為一種變相的儲蓄。
　　而典型的長期護理保險，則是在被保險人因疾病、意外、或年老而帶來的身體機能衰竭等狀況導致的慢性病癥而接受長期護理，保險公司為其發(fā)生的護理費用提供保障。作為主要負擔中老年人專業(yè)護理、家庭護理及其他相關(guān)服務項目費用支出的新型健康保險產(chǎn)品，長期看護保險相對傳統(tǒng)健康醫(yī)療險來說，更易滿足年老后的長期看護需求。

　　什么人群適合購買長護險
　　雖然，長期看護險的優(yōu)勢顯而易見，但是畢竟因為費率較高等原因有一定的局限性。但是，我國已經(jīng)進入了老齡化社會并且老齡化進程逐步加快，離開職場之后，能夠過上自己想過的生活，相信是許多人退休后的理想。但是，老人一旦得了慢性病，甚至需要靠長期的他人照料和護理后，家庭經(jīng)濟上的負擔、對于子女的壓力就會馬上凸現(xiàn)。因此，還是建議收入可觀的人群在壯年時購選長期護理保險，為年老以后作保障。尤其是不婚、不育或晚育族，其次是重視退休規(guī)劃的“螞蟻族”，還有尤其大的一部分人群，就是肩負贍養(yǎng)父母責任的年輕人。
　　不婚、不育或晚育族年輕時養(yǎng)育負擔較輕，但等到自己多病的晚年來臨時，沒有子女在身旁，基本社保也肯定滿足不了老年護理的費用支出，所以需未雨綢繆。
　　螞蟻族這類已經(jīng)準備好生活到85歲以上的人群，若是在六七十歲時就需要長期看護，即便有子女照應，孩子們也不一定吃得消，所以得先籌措長期看護的保障。
　　肩負贍養(yǎng)父母責任的年輕人壓力尤其大，目前的年輕人，將來需要贍養(yǎng)的老年對象比小孩還多，確保自己能夠孝順父母甚至是祖父母，可以為目前在50歲以下的父母購買長期看護類的保障，部分減輕自己未來的壓力。

　　無憂保提示：長期護理保險是為老年人提供長期護理費用補償?shù)囊环N健康險，它更易滿足年老后的長期看護需求。一般來說，收入可觀的人群、不婚、不育或晚育族以及重視退休規(guī)劃的“螞蟻族”都適合購買長期護理保險。