【摘要】為了更好地滿足廣大群眾的理財需求，市場上出現(xiàn)了多種分紅保險產品。目前，市場上的分紅方式主要有兩種，即保額分紅和價值分紅，有些消費者容易將二者混淆。下面小編就帶大家一起正確區(qū)分保額分紅和價值分紅。

　　保額分紅和現(xiàn)金價值分紅的區(qū)別
　　目前市場上有兩種分紅方式，保費分紅與保額分紅。但是，魚與熊掌不可兼得，一個分紅保險產品只有一種分紅方式。需要注意的是短期內各保險公司紅利并無較大差異，但長期內，由于各公司的經營狀況不同、盈利狀況不同，紅利差異就相當大了。
　　保額分紅產品的投資收益明顯高于保費分紅，存在的缺陷就是保額分紅并不是現(xiàn)金分紅，其紅利的領取方式不如保費分紅那么靈活，只能通過退?；蛘邷p少保額的方式實際獲得紅利。但退保或減少保額都會給投保人帶來一定損失，短期內退保或減少保額并不劃算。只有長期擁有保單，譬如四五十年后再退?；驕p少保額，才可能得到不菲的紅利累計。
　　在選擇分紅方式時，要結合自己的實際情況進行挑選。如果手中有閑錢，不急于將紅利取出，則可以選擇保額分紅的產品，在長期內獲得更好的收益。

　　保額分紅和現(xiàn)金價值分紅的對比
　　現(xiàn)金分紅是指保險公司將紅利以現(xiàn)金形式返還投保人，具體包括現(xiàn)金領取、抵繳保費、累積生息、購買保險等多種方式。各保單之間按它們對總盈余的貢獻大小決定保單紅利。貢獻率取決于產品種類、投保年齡、性別和保單年限。從長遠的情況來看，保險公司將紅利及時分配出去，是這部分資金不能有效利用，會減少投資資產，每年的紅利也會構成保險公司的現(xiàn)金流壓力，使之降低對長期資產的投資比例，在一定程度上影響總的投資效益，最終影響客戶獲得的紅利。保額分配以保額為基礎進行分紅，將當期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上，使投保人在保障期內無需核保、申請增加保額便可滿足其不斷增長的保障需求，這在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導致的保障貶值?？蛻糁荒茉诒ｋU事故發(fā)生需理賠、保單期滿或退保的時候才能拿到所分配的紅利。相對于現(xiàn)金紅利，這種分配方式靈活性不足，可能影響客戶的即時收益。相對現(xiàn)金紅利分配，在增額紅利分配政策下，紅利分配基本上由保險公司決定，較難向投保人解釋這種分配方式的合理性和對保單持有人的影響，透明度較低。另外，從紅利計算基礎來看，現(xiàn)金價值分紅的計算基數(shù)為“保單的現(xiàn)金價值”。在這種模式下，采用不同的繳費方式，對紅利數(shù)額也有影響。比如，假設各年度分紅利率不變，一次性交清的客戶，自保單開始年度開始領取較高分紅，每年紅利數(shù)額相同；期繳客戶，在起始年度紅利較少，隨著繳費次數(shù)增加每年分紅等差遞增。保額分紅則是以投保保額為基礎進行紅利分配。在這種模式下，相同產品相同保額，不同的繳費方式對分紅沒有影響。建議對資金流動性要求高的人群選擇現(xiàn)金分紅，對不急于提取紅利的人群，選擇保額分紅產品，從長期來看能獲得更高額度的保障，由此獲得更好的收益。需要提醒的是，不管是那種分紅模式，獲得更多利益的關鍵在于保險公司的運營狀況?？蛻粼谶x擇投保的時候不要被分紅模式表面上的差別，或保險公司的紅利演示表所迷惑，而要關注保險公司的運營情況。

　　無憂保提示：綜上可知，保額分紅產品的投資收益明顯高于價值分紅，但其紅利的領取方式不如價值分紅那么靈活。另外，兩者在紅利、領取方式以及繳費方式上有著一定的差別。不過，不管選擇何種分紅方式，消費者都需要根據(jù)自己的實際情況謹慎投保。