【摘要】隨著城市醫(yī)療水平的提高，人們?cè)谏∽≡簳r(shí)所需要的花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用也在逐年上漲，而社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)只能報(bào)銷一部分，所以我們?cè)搼?yīng)該投保商業(yè)醫(yī)保。那么商業(yè)醫(yī)保如何選購呢？

　　醫(yī)療險(xiǎn)是基礎(chǔ) 趁年輕早投保
　　對(duì)于普通百姓來說，在投保時(shí)，首先應(yīng)該考慮的就是意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，可見，醫(yī)療險(xiǎn)是保障的基礎(chǔ)。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，現(xiàn)代人從30歲-35歲就已進(jìn)入疾病高發(fā)期，因此，35歲之前投保健康類保險(xiǎn)是最理想的年齡段，而超過35歲，將有相當(dāng)一部分人由于身體原因不能通過核保而無法投保醫(yī)療險(xiǎn)。
　　一般來說，醫(yī)療險(xiǎn)的保額控制在一萬元內(nèi)即可，相應(yīng)的保費(fèi)每年約在幾百元左右，這與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)相比，要略貴一些。然而，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例也要略高于城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。因此，新華人壽保險(xiǎn)公司吉林分公司培訓(xùn)部王英生建議，對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件較好的消費(fèi)者來說，也可以選擇直接投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，以獲得更高的醫(yī)療報(bào)銷比例。再者，經(jīng)濟(jì)條件較好的消費(fèi)者還可以同時(shí)投保城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣，在城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的基礎(chǔ)上，剩余部分還可以獲得商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充報(bào)銷。

　　附加壽險(xiǎn)保單或可“保證續(xù)?！?br>　　醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限大多為一年，而其對(duì)投保人的健康狀況有較高的要求，因此，保險(xiǎn)公司不僅要對(duì)新投?？蛻暨M(jìn)行體檢，每年對(duì)于續(xù)保客戶也會(huì)進(jìn)行抽檢，如果未通過體檢，保險(xiǎn)公司將拒保。一般來說，建議投保人將商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)附加到壽險(xiǎn)保單上進(jìn)行投保，這樣如果投保人在保險(xiǎn)期間未發(fā)生重大健康問題，次年則可隨壽險(xiǎn)保單一同續(xù)保。再者，消費(fèi)者可以選擇帶有保證續(xù)保條款的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，保證續(xù)保一般分為三年和五年兩種，以三年的保證續(xù)保類產(chǎn)品為例，消費(fèi)者在投保前的三年內(nèi)未發(fā)生疾病賠付，從第四年開始，保險(xiǎn)公司將無條件為客戶繼續(xù)承保直至保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定的最大年齡。這樣一來，可確保當(dāng)消費(fèi)者年齡較大、被拒保的風(fēng)險(xiǎn)更高時(shí)，不會(huì)被保險(xiǎn)公司加費(fèi)或拒保，從而讓商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)揮出更強(qiáng)大的保障功能。

　　無憂保提示：商業(yè)醫(yī)保如何選購呢？事實(shí)上，商業(yè)醫(yī)保是越早投保越實(shí)惠的，這樣不僅可以盡早獲得商業(yè)醫(yī)保的保障，商業(yè)醫(yī)保的保費(fèi)也比較優(yōu)惠。據(jù)悉，隨著人們對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的要求增加，今后商業(yè)醫(yī)保有望可以虛報(bào)。