【摘要】近年來，保險與人們的生活聯(lián)系更加緊密，成為家庭必備品。目前市場上保險種類眾多，大多數人會將壽險作為投保的第一份險種。那么，壽險有哪些種類？投保時需注意什么問題？

　　三大種類
　　死亡保險：這是以被保險人的死亡作為保險責任的人壽保險，具體可分為定期壽險和終身壽險。其中，定期壽險是以被保險人在保險合同規(guī)定期間發(fā)生死亡事故而由保險人負責給付保險金的保險。該險種的期限較短，可以從幾個月到幾年，且保險費率很低，在某些情況下能滿足一些消費者的特殊需要，如出門旅游或出差等在短期內急需得到保障的人；或是一些需要大額保障但交費能力一般的人，比如一位收入不多但家庭經濟負擔較重的家長，可借此將保險金留給家人。
　　至于終身壽險，則是一種不定期的死亡保險。自保單生效之日起，只要投保人履行交納保費的義務，被保險人不論何時死亡，保險人均依照合同規(guī)定向其受益人給付保險金。值得一提的是，終身壽險的保單具有現金價值(指由投保人所交的保費形成的歸被保險人所有的人壽險責任準備金)，可由被保險人支配，既可中途申請退保領取退保金，也可在現金價值的限度內申請貸款，還可在投保人無力交納保費時，將這部分現金價值作為躉交保費，而將原保單改為交清保險(保額減少、保險期限不變的終身壽險)和展期保險(保額不變、保險期限縮短的定期壽險)。
　　生存保險：這是指被保險人生存到保單指定的日期后，由保險人給付保險金的保險。如果被保險人在保險期限內死亡，則保險公司不給付保險金，并不退還所交保險費。
　　保險業(yè)內人士表示，生存保險具有較強的儲蓄功能，被保險人在一定時期后可以領取一筆保險金，以滿足生活等方面的支出需求，比如為老年人提供養(yǎng)老保障或為子女提供教育金等。因此，生存保險亦被稱為儲蓄保險。
　　兩全保險：這是把定期壽險和生存保險結合起來的保險形式，指被保險人不論在保險期內死亡還是生存到保險期滿，保險人都給付保險金。如某人投保定期十年的兩全保險，則被保險人無論在十年內死亡還是十年期滿生存，保險人都給付保險金。若是前一種情況，保險金由其受益人領取，后一種情況由被保險人領取。
　　據了解，兩全保險有多個種類，主要有:普通兩全保險，即無論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿，保險人都給付保險金。雙倍兩全保險，即被保險人在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金，若在保險有效期內死亡，保險人給付兩倍的保險金。養(yǎng)老附加定期保險，即被保險人在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金；如果在保險期間內死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。聯(lián)合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯(lián)合投保，若在保險期內，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡，保險人給付全部保險金。若無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，由全體被保險人共同受領。

　　投保須知
　　保險業(yè)內人士提醒，包括購買壽險在內，買保險之前應盡量多學習保險知識，出手前正確認識保險的功能和作用非常重要。而在正式投保前，也要注意細節(jié)。
　　首先，應選擇實力強、信譽好的保險公司，并選擇有責任感、誠實可信、從業(yè)三年以上能提供良好的售前、售中、售后服務的高素質代理人提供服務，這一點十分重要。
　　其次，應在代理人的指導下，根據自身情況，選擇適合自身需求的壽險種類。
　　此外，收到保單后，應在7天內認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應隨時與保險公司或代理人聯(lián)系，進行咨詢。若對所投險種不滿意，十天之內可以無條件退保，以確保自身利益免受損失。

　　無憂保提示：壽險是以人的生命為保險標的，能對參保者提供保障，增強其抵御風險的能力，因而成為最基本的重要險種之一。壽險包括死亡保險、生存保險以及兩全保險三大類，消費者可根據自身實際需求進行選購。另外，消費者在投保前應盡量多學習保險知識，正確認識保險的功能和作用。