【摘要】自從7月7日韓亞航空在舊金山墜機事件后，很多人慢慢開始注意孩子的留學保險問題。遇難的學生讓人心疼，同時也引發(fā)思考。希望在孩子出行時，能將損失降到最低。

　　中德安聯(lián)人壽的保險專家劉羽表示："非常理解家長的擔憂，不過也不應因噎廢食。目前選擇到國外短期交流或長期進修的大中學生越來越多，在出國留學前，主動、有意識地選擇合適保險計劃的情況卻沒有同步增長。航意險、境外旅行險、醫(yī)療險都是長、短期留學最需要的保險，值得好好研究。"

　　其實，一般壽險產品的保障范圍，都可以涵蓋飛機空難造成的身故或殘疾。不過航意險是對航空意外進行保障的最直接險種，保障期限從被保險人踏進飛機艙門開始，從被保險人踏出艙門結束。也就是說，對被保險人在飛機艙內因意外發(fā)生的人身傷亡進行賠付。這種保險產品往往用很低的保費就可以獲得很高的保額。不少消費者對航意險的認識停留在機場柜臺銷售的20元保費保障20萬的保險產品。隨著網購機票的興起，很多人在購買機票時已經注意到附帶的航意險，而且價格比機場柜臺便宜很多，保額卻更高，網購航意險漸漸成為主流。

　　踏出國門，航意險就是最基本的一項。"網購航意險確實物美價廉，不過在保險公司的官網購買是最安全的方式，保費也確保是最低廉的。另外，還要關注一下，購買的航意險的保障期限，是否限定為某次航班，當然是不限航班次數(shù)最為優(yōu)惠。以中德安聯(lián)在線保的暢行天下短期航空意外險為例，保障期7天，期間不限航班次數(shù)，擁有100萬的航空意外身故及殘疾保障，僅需4.1元。"中德安聯(lián)人壽的保險專家劉羽表示。

　　與航意險的保障單一相比，包含了境外緊急救援服務的境外旅行險是能夠為留學生提供更多實際幫助的一種產品。以這次韓亞航空墜機事件為例，購買了境外旅游險的乘客可以立即聯(lián)系保險公司的海外救援機構，除了可以申請一系列的醫(yī)療援助和醫(yī)療費用墊付外，有些海外救援機構還可以提供多種生活信息咨詢和當?shù)胤稍确铡?br>
　　選擇境外旅游險最關鍵的是選擇專業(yè)強大的境外服務網絡和充足全面的保障，確保第一時間獲得方便快捷的理賠、緊急救援等服務。以中德安聯(lián)的無憂國際旅行保險計劃為例，包含海外意外身故、海外緊急住院醫(yī)療、海外緊急門診和牙科以及緊急醫(yī)療救助、醫(yī)療轉運和送返、每日住院現(xiàn)金補助等等十余項保障。成人投保人保障期間30天僅需650元，即可獲得總保額超過160萬的保障。投保后將獲得一張印有安聯(lián)全球救援24小時緊急救援熱線電話的保險卡。

在保險期間內遭遇緊急情況，撥打熱線電話即可獲得相應救援，并由安聯(lián)全球救援協(xié)助完成報案、救援和理賠流程，非常便捷高效。"境外旅游險的多項服務內容不僅對短期游學的學生非常重要，對于長期在國外讀書的留學生也非常有幫助。一般學校會推薦或強制要求當?shù)氐谋ｋU計劃，但留學生在到達留學地后，在購買的當?shù)乇ｋU生效之前會有一段保障的空白期。這段空白期一般不會長過一個月，一份僅需數(shù)百元的境外旅游險就會避免在國外動輒高達萬元的醫(yī)療費用，并獲得及時的救助服務，建議作為留學生出國前采購清單的必選項。"中德安聯(lián)人壽的保險專家劉羽提醒道。

　　盡管我們一直都在強調，出國留學一定要備齊保險，但是"在購買留學保險之前，先要清理一下已有的保險產品。"中德安聯(lián)保險專家張秀麗指出，隨著人們保險意識的增強，有些孩子在很小時，家里就為他們買齊各種保險，因此在留學之前梳理已有的保險產品很有必要，"建議返還型重疾、長期壽險盡可能保留，因為中途退保要承擔數(shù)額不一的損失；意外醫(yī)療、住院補貼這類消費型保險一般是一年期，無需專門取消，在出國期間不續(xù)保即可。以消費型醫(yī)療保險為例，如果保險合同上明確約定只承保境內二級以上醫(yī)院發(fā)生的醫(yī)療費用，則無法保障出國期間的醫(yī)療風險。"

　　由于部分國家在辦理簽證時就要求提前購買規(guī)定保額的保險，留學生可以先購買符合簽證要求的保險，待到達目的地后再購買當?shù)氐碾U種。保險專家指出，購買留學保險可以分兩步，先在國內購買過渡型的保險產品，提供留學生在出國最初時期的人身安全和醫(yī)療保障，再到留學當?shù)刭徺I保險。對于在留學當?shù)刭徺I的保險，家長首先應確認學校是否提供代辦保險的服務，優(yōu)先選擇留學所在國強制或推薦的學生保險計劃；或者咨詢當?shù)匾呀涃徺I過保險的留學生。

　　在國內已經購買了意外險、壽險和健康險的客戶也經常會問，出境旅游是否還需要補充投保境外旅游險呢？

　　相比國內旅游，出國旅游可能遭遇的風險更多樣，除了意外事故，還可能遭遇疾病、行李丟失、航班延誤等多種突發(fā)情況。根據(jù)太平洋（行情 股吧 買賣點）保險以往的境外旅游險理賠數(shù)據(jù)，理賠案件集中在意外和急性病境外住院醫(yī)療以及旅行證件和行李丟失補償責任。

　　境外旅行保險設計的保障責任更為豐富。該類產品為客戶提供境外意外傷害保險保障、境外意外傷害醫(yī)療保險保障及包括緊急醫(yī)療轉運、親屬探病、協(xié)助送返、休養(yǎng)期飯店住宿等多項境內緊急救援保險保障。

　　值得一提的是，購買了境外旅游險的消費者在國外出險后，需要的醫(yī)療費用可以由保險公司提前墊付，事后再進行賠償?shù)慕Y算。而普通的意外醫(yī)療險涉及到醫(yī)療費用的支出時，由于各國的消費水平不一致，境外發(fā)生的醫(yī)療費用通常是保險條款中的免責項目。

　　此外，通過購買境外旅游險附加個人旅行不便保險和附加個人旅行法律責任保險，消費者在旅行中發(fā)生航班延誤、行李延誤及遺失、旅行證件重置或者個人法律責任等情況時，也可得到相應的賠償。

　　無憂保提示：綜上所述可以知道，為孩子出國買保險并不是一件簡單的事，要經過多方考察與咨詢，才能買到最適合孩子的保險。所以孩子的留學保險不能掉以輕心。