【摘要】出門在外，安全永遠(yuǎn)是最受關(guān)注的話題。近年來，因?yàn)樽灾尉哂袠O大的自主性而備受歡迎。自助游所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)非常大，購買自助游保險(xiǎn)是必要的，可是自助游保險(xiǎn)怎么買呢？

　　自助游保險(xiǎn)怎么買？們把自助游游客按目的地分為兩類：大眾路線、探險(xiǎn)性質(zhì);按出行方式分為兩類：自駕游、徒步+公共交通搭乘。

　　大眾路線，即旅行路線和目的地是開發(fā)成熟的旅游路線和景點(diǎn)，這種安全系數(shù)較大，旅行者投保一份涵蓋旅行期間的短期意外險(xiǎn)即可。建議是除了意外身故/殘疾保障之外，還要有意外醫(yī)療保障。

　　按探險(xiǎn)性質(zhì)，可以分兩種情況考慮，一是參加熱門的風(fēng)險(xiǎn)性較高的娛樂運(yùn)動(dòng)，比如：潛水、滑雪。意外保險(xiǎn)一般將這些項(xiàng)目作免責(zé)處理，但是順應(yīng)市場(chǎng)需求，也有保險(xiǎn)公司開始推出承保這些熱門運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如：美亞的暢游神州。優(yōu)保專家提示：高風(fēng)險(xiǎn)娛樂項(xiàng)目的可保建立在這些運(yùn)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是正規(guī)合法上，而進(jìn)行競(jìng)技類比賽的也不屬于旅游險(xiǎn)的承保范圍。比賽出行的人員可以向保險(xiǎn)公司咨詢專項(xiàng)的體育賽事保險(xiǎn)，在投保時(shí)要注意查看責(zé)任免除的相關(guān)說明，以確定該產(chǎn)品保障范圍可以涵蓋自己的需求。

　　第二種情況，旅行路線和目的比較小眾，比如人跡罕至的原始生林、穿越無人區(qū)這樣挑戰(zhàn)性質(zhì)較重的。目前從市面上的產(chǎn)品來看，這種保險(xiǎn)公司是不承保的。很多人不能理解，認(rèn)為這種高風(fēng)險(xiǎn)的才是需要投保的，而保險(xiǎn)公司又不保，買保險(xiǎn)還有什么用?我們理智分析一下，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)不是一個(gè)投機(jī)性質(zhì)的賭博，保險(xiǎn)產(chǎn)品是建立在對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)的分析上，通過風(fēng)險(xiǎn)均攤的方式，幫助人們實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。退一步講，保險(xiǎn)公司要開發(fā)探險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)，首先要有大量的數(shù)據(jù)供分析，而現(xiàn)在探險(xiǎn)性質(zhì)的旅行還是很小眾的。有需要的團(tuán)體可以向保險(xiǎn)公司咨詢，定制一份保險(xiǎn)，如此前生命人壽承保2005“極度體驗(yàn)7+2”南極探險(xiǎn)活動(dòng)。

　　自助游保險(xiǎn)怎么買？對(duì)于自駕游的旅客，大部分都投保了較完全的車險(xiǎn)，這樣是不是足夠了呢?首先，車險(xiǎn)涉及對(duì)人的保障有兩個(gè)方面：第三者責(zé)任險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn)屬于強(qiáng)制投保的第三者保險(xiǎn))、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

　　車險(xiǎn)中對(duì)第三方的界定是不包括本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員的。這樣的規(guī)定是為了防范被保險(xiǎn)人為了獲取保險(xiǎn)金而對(duì)家庭成員進(jìn)行故意傷害。

　　車上人員責(zé)任險(xiǎn)在何種情況下發(fā)揮作用呢?如果出險(xiǎn)，并且是被保車輛的責(zé)任，那么保險(xiǎn)公司會(huì)按照事故責(zé)任按比例進(jìn)行賠付。如果責(zé)任不在被保車輛，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠付責(zé)任的，這該由肇事的對(duì)方車主及其保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。在這種情況下，只能祈禱對(duì)方家境殷實(shí)或者投保了足夠的三者險(xiǎn)……并且這個(gè)項(xiàng)目對(duì)事故發(fā)生時(shí)，不在被保車輛上的人員不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　綜上，車險(xiǎn)對(duì)自駕游客的保障還是有缺失的，建議自駕游客根據(jù)出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫(yī)療賠償責(zé)任的旅行意外險(xiǎn)，無論乘車、自駕還是下車漫步都有一份保障。

　　無憂保提示：自助游保險(xiǎn)怎么買？參加自助游的游客可以根據(jù)出行目的地選擇自助游保險(xiǎn)。游客朋友們?nèi)绻降岽ú氐鹊鼗蛘弑容^偏遠(yuǎn)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)分散、設(shè)施比較落后的地方，還應(yīng)該購買帶有旅游救援項(xiàng)目的保險(xiǎn)。