【摘要】“老有所依、老有所養(yǎng)”一直是民眾最關(guān)心的話題之一。而社保已經(jīng)不能滿足大家對(duì)養(yǎng)老的需求，于是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)便是養(yǎng)老睿智的選擇。那么，在選購商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在養(yǎng)老保障有什么優(yōu)勢(shì)呢？投保中有哪些問題需要注意的呢？

　　什么是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險(xiǎn)，它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，又稱為退休金保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。
　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、萬能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)。

　　具體險(xiǎn)種介紹
　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間，約定相應(yīng)的領(lǐng)取額度的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。雖然回報(bào)固定，風(fēng)險(xiǎn)低，但是存在通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致貶值。
　　分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，它在保證收益的同時(shí)，具備較高的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，在投入產(chǎn)出的功能下，對(duì)于購買方的人身價(jià)值予以保障，是其他金融產(chǎn)品所不具備的。
　　萬能型壽險(xiǎn)是一種長期的理財(cái)手段。這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。
　　投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種基金，是一種長期投資產(chǎn)品，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧全部由客戶自負(fù)。
　　我們選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)然多多益善，但是高額的回報(bào)也意味著高額的付出，需要一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作支撐，所以在選擇的時(shí)候應(yīng)該量入為出按照自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況來選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)品種，占養(yǎng)老保障的20%～40%為宜。

　　無憂保提示：在這個(gè)轉(zhuǎn)瞬即逝的時(shí)代，人們?cè)絹碓饺狈Π踩?，個(gè)個(gè)防微杜漸，尋找更多的人生養(yǎng)老保障，選購商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但是民眾在選擇時(shí)候要注意首先了解產(chǎn)品的種類，在了解自己的保障需求后，再結(jié)合自己的實(shí)際情況進(jìn)行具體產(chǎn)品的選擇。