【摘要】目前市場上的少兒保險產(chǎn)品很多，按產(chǎn)品性質(zhì)可分為保障型和教育型兩類。一般在選購時，首先考慮的應(yīng)該是兒童教育保險。那么兒童保險應(yīng)該怎么保？

　　兒童保險應(yīng)以教育為先
　　昨日，咨詢多家保險公司了解到，兒童保險綜合性非常強，集意外險、醫(yī)療險、重大疾病險、教育儲備金、婚嫁及養(yǎng)老等多險種于一身，各險種由于用途不同，保費金額也差別很大，但是家長在投保時最應(yīng)該側(cè)重于哪一項呢？
　　理財規(guī)劃師張勇接受采訪時表示，從長遠角度看，家長在投保少兒保險時，還是應(yīng)以教育基金為主，可以附帶意外傷害險、住院醫(yī)療險等其他險種，養(yǎng)老問題可以放在最后考慮。
　　此外，張勇建議，對于那些經(jīng)濟條件不太好的家庭，也最好給孩子保一份住院醫(yī)療和意外傷害險，“現(xiàn)在社區(qū)醫(yī)療保險的保費只要35元，而在意外發(fā)生以后將能獲得80%的賠償。”

　　家長有保障是前提
　　在中國傳統(tǒng)觀念里，孩子就是家長的一切，父母做的所有事情都在為孩子服務(wù)，而獨生子女群體的壯大，讓這種觀念更為加強。保險公司內(nèi)部人士就表示，有時候家長把計劃買保險的那部分錢全部投在孩子身上，完全不考慮自身，這種行為是不可取的。
　　長春某壽險個人保險部總經(jīng)理謝洪軍表示，父母是一個家庭的經(jīng)濟支柱，而孩子是沒有收入的弱勢群體，所以只有家長在保障了健康及穩(wěn)定收入的前提下，孩子的保障才有實現(xiàn)的可能。因此，保險專家建議，家庭投保應(yīng)先保父母再保兒童。
　　專家建議，投保兒童保險，最好挑選帶有豁免條款的產(chǎn)品。他解釋道，“豁免的意思就是說，在保險合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免剩余未繳的保費，隨后這部分保費將會直接轉(zhuǎn)嫁到保險公司身上，由保險公司代付?；砻鈼l款的使用，對被保險人的保障權(quán)益不會產(chǎn)生任何影響。”

　　支出不宜超總收入的20%
　　“現(xiàn)在業(yè)內(nèi)普遍認為，用于家庭保險理財?shù)闹С觯颊麄€家庭可分配收入的15%-20%，是比較理想的狀態(tài)，最多也不要超過20%。我們在跟客戶談保險合同前，都會提醒他們謹慎考慮家庭的財務(wù)狀況，適度投保，要保證這筆錢投出去以后,在風險來臨保險發(fā)生作用之前，不會對正常生活產(chǎn)生影響。”專家說。
　　他還介紹，“現(xiàn)在學校每年都給學生團體保險，家長在選擇其他商業(yè)險時應(yīng)該仔細考慮，因為一旦發(fā)生意外，保險公司還是以團體保險規(guī)定的賠償為主，商業(yè)險只是作為它的補充，當達到保險合同規(guī)定的賠償上限時，被保險人并不會得到雙倍甚至更多的賠償。”

　　無憂保提示：兒童保險應(yīng)以教育基金為主，附帶意外傷害險、醫(yī)療險等其他險種，而且特別提醒家長，父母有保障是兒童保險的前提，保險費用支出也不要超過家庭收入的20%。