【摘要】如今重疾已經(jīng)成為人們生活中的一大威脅，許多人為自己和家人投保了重大疾病保險。那么，如何投保重大疾病保險呢？

　　重大疾病保險對不少朋友來說是“及時雨”，是“救命錢”，它可以提供被保險人身患重病后所需要的巨額醫(yī)療費(fèi)用，緩解被保險人的經(jīng)濟(jì)壓力。但目前，由于許多重大疾病保險的理賠門檻比較高，以至于不少人認(rèn)為，重大疾病保險是“保死不保醫(yī)”，并因此引發(fā)了諸多糾紛。

　　保險網(wǎng)專家指出，重大疾病險是健康保險中的基礎(chǔ)配置，能減輕罹患重大疾病給家庭造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但是它的投保和理賠有很多標(biāo)準(zhǔn)，總會買的時候用不到，用的時候買不到。只有在投保前，避開不利因素，利用有利條件，才能達(dá)到最大的效益。

　　專家提醒，普通人概念里的重大疾病和保險公司的標(biāo)準(zhǔn)不完全是一回事。保險合同里的重大疾病通常意味著：一，得了這病幾乎折上半條命；二，短期內(nèi)需要大筆的醫(yī)療費(fèi)或需要長期治療的經(jīng)濟(jì)支持。因此，重疾險的保障范圍首先剔除了重大疾病中病癥較輕的情況，其次剔除了醫(yī)療費(fèi)不太高的病癥或者對生理損傷不是特別大的情況。準(zhǔn)確地說，重疾險保障的是重大疾病中比較嚴(yán)重的病況。

　　最常見的惡性腫瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植術(shù)、造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)和終末期腎病這6種疾病被中國保險行業(yè)協(xié)會要求在重疾險中必保。同時，疾病或意外導(dǎo)致的深度昏迷、失聰、失明和癱瘓等也在重疾險的賠付范圍內(nèi)。

     “重疾險”一直都是人身保險中一個重要的險種，但是面對市場上眾多的種類，大家容易挑花眼，其實(shí)購買重疾險記住幾個原則，選擇起來并不難。

　　原則一：社保不足商業(yè)保險補(bǔ)充
　　購買重疾險要先評估已有保障。要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況、單位福利保障，測算出目前已經(jīng)擁有的保障是多少，再假設(shè)不幸罹患疾病需要花費(fèi)的金額。

　　原則二：主、附險組合搭配
　　目前，保險公司銷售的重疾險主要分為兩種：一種是可以作為主險進(jìn)行購買，另一種是可以作為附加險和主險一同購買。只投保了重疾險的客戶一旦患有大病，花費(fèi)就會很多，雖說自己購買了重疾險，但在保險公司的理賠上卻是有限的。因此，市民在選擇“重大疾病”保險時，最好以長期壽險為基礎(chǔ)，把重疾險附加在上面。

　　原則三：長短選擇看年齡
　　從保費(fèi)繳納情況來看，目前，重疾險產(chǎn)品主要分為：長期險種（保費(fèi)是均衡型的，也就是說客戶投保的整個期間每一年所要繳納的保費(fèi)是一樣的）；短期險種（保險期限多為一年一保，所要繳納的保費(fèi)是隨著自己年齡的增長而增長的）。年齡在35歲以下的市民可按照經(jīng)濟(jì)情況選擇短期重疾險，而年齡在40歲以上的市民，選擇重疾險產(chǎn)品，購買保障期較長的更為劃算。

　　無憂保提示：重大疾病保險可以減輕人們重大疾病醫(yī)療費(fèi)用，降低病患的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。消費(fèi)者購買重大疾病保險可遵循上述原則，讓您輕松選保險。