【摘要】新生嬰兒是每個(gè)家庭最寶貝的孩子，同時(shí)現(xiàn)在少兒疾病也在越來(lái)越多，在獲得新生兒時(shí)我們應(yīng)該考慮為嬰兒購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)。那么如何購(gòu)買(mǎi)嬰兒保險(xiǎn)呢？

　　新生嬰兒像天使一樣降臨，父母親自然是又激動(dòng)又惶恐，給孩子做一個(gè)全面的體檢、起名、滿(mǎn)月酒，還要考慮買(mǎi)什么樣的奶粉安全。專(zhuān)家提醒年輕的父母親：不要僅僅為眼前的事情忙得暈頭轉(zhuǎn)向，為了孩子的健康成長(zhǎng)和未來(lái)發(fā)展，別忘了給新生兒買(mǎi)一份少兒保險(xiǎn)，這才是送給寶寶的最好禮物。但是，面對(duì)眾多少兒意外險(xiǎn)、少兒醫(yī)療保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)等，該如何選擇呢？

　　嬰兒醫(yī)療保險(xiǎn)包括：嬰兒重疾、嬰兒住院津貼、嬰兒住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)三方面。家長(zhǎng)們可能會(huì)認(rèn)為孩子還小患重疾的概率比較低，重疾險(xiǎn)不是很適用。但是我們要看到現(xiàn)在重疾呈現(xiàn)低齡化的趨勢(shì)，關(guān)于幼兒的重疾報(bào)道并不罕見(jiàn)。很多家庭被沉重的醫(yī)療費(fèi)用所負(fù)累。嬰兒醫(yī)療保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)則可以在確診的第一時(shí)間向患兒提供資金用于后續(xù)治療。

　　單獨(dú)投保的重疾險(xiǎn)一般費(fèi)率比同額度作為附加險(xiǎn)的重疾保障要高。家長(zhǎng)可以在投保教育金保險(xiǎn)的同時(shí)，附加投保少兒重疾險(xiǎn)，極為孩子提供了保障，又節(jié)省了保費(fèi)。

　　住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)是憑借治療費(fèi)用的發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的，住院津貼是根據(jù)住院天數(shù)給付的。這兩項(xiàng)都可以對(duì)幼兒日常疾病和意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。

　　需要注意的是，商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)孩子的先天性疾病都是免責(zé)的。家長(zhǎng)們可以通過(guò)為孩子投保社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的方式對(duì)這部分費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。

　　至于意外保險(xiǎn)，有觀點(diǎn)認(rèn)為0-3歲的孩子活動(dòng)范圍和活動(dòng)量都比較小，不需要投保。的確，0-3歲的幼兒活動(dòng)一般都在自己家里，看似安全。但是據(jù)統(tǒng)計(jì)52%的少兒意外事故發(fā)生在家里。對(duì)于0-3歲的嬰兒比較高發(fā)的事故為燒傷、跌落、窒息、中毒等。嬰兒醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)很重要。

　　給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，家長(zhǎng)多考慮的是孩子的未來(lái)教育金和孩子的醫(yī)療。

　　對(duì)于教育金保險(xiǎn)最直觀的理解就是在保險(xiǎn)公司進(jìn)行定期儲(chǔ)蓄，到孩子讀書(shū)的年齡再領(lǐng)取。這樣看來(lái)和銀行儲(chǔ)蓄是一樣的。但是這個(gè)理解方式?jīng)]有考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的特性，即保險(xiǎn)的保障功能。保險(xiǎn)在提供教育金的同時(shí)，也提供意外、疾病等保障（具體視產(chǎn)品而定）。

　　精明的家長(zhǎng)會(huì)將銀行儲(chǔ)蓄和教育金的收益率作比較，擔(dān)心投資保險(xiǎn)反而造成資本縮水。教育金有分紅型、萬(wàn)能險(xiǎn)或投連險(xiǎn)，收益率一般都高于銀行儲(chǔ)蓄。

　　從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，分紅險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最小，萬(wàn)能險(xiǎn)次之，而投連險(xiǎn)最高，風(fēng)險(xiǎn)與收益率往往也成正比關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)越高，所帶來(lái)的收益也會(huì)越高，家長(zhǎng)可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇。

　　教育金保險(xiǎn)同儲(chǔ)蓄相比，除了提供保障外，還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)是具有保費(fèi)豁免功能。這個(gè)功能在于保證少兒的保險(xiǎn)利益，如果投保人即父母，在繳費(fèi)期間身故、重疾或高殘（具體看條款規(guī)定），可以免除以后各期的保費(fèi)，而保險(xiǎn)仍然有效，不影響孩子領(lǐng)取教育金的權(quán)益。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：現(xiàn)在社會(huì)少兒重疾險(xiǎn)越來(lái)越受到關(guān)注，同時(shí)少兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)也可覆蓋超出社保報(bào)銷(xiāo)額度的醫(yī)療費(fèi)用，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。在此提醒廣大人民群眾，家長(zhǎng)投保時(shí)可以搭配其他險(xiǎn)種投保，以提高保障性。