【摘要】上海泛鑫保險(xiǎn)高管“跑路”的事件給我們敲響了警鐘的同時(shí)，值得我們深思，為什么保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為頻繁的發(fā)生？

　　上海泛鑫保險(xiǎn)高管“跑路”不是一個(gè)孤立的偶然事件，而是一個(gè)與保險(xiǎn)整體業(yè)態(tài)和保險(xiǎn)監(jiān)管程度息息相關(guān)的現(xiàn)象。必須完善中介市場的監(jiān)管體系，有針對性地提高不法中介的違規(guī)成本，同時(shí)要盡快轉(zhuǎn)變以“保費(fèi)為王”的行業(yè)考評思路。

　　近日，上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理陳怡攜5億元潛逃海外的消息震動了保險(xiǎn)界。公安部8月19日晚通報(bào)，陳怡在當(dāng)日晚被押解回國。

　　今年3月，泛鑫保險(xiǎn)曾因銷售誤導(dǎo)被上海保監(jiān)局開出過一張5萬元的罰單。事與愿違，5萬元的罰單并沒有讓泛鑫保險(xiǎn)“浪子回頭”。

　　近年來，保監(jiān)會一直在整頓保險(xiǎn)中介市場，不僅出臺了系列管理文件，而且每年都有多次市場檢查，客觀上收到了不小的成效。各地保監(jiān)局的罰單更是沒有少開，今年上半年就開出了542張罰單，保險(xiǎn)中介是其中的大頭。然而，上海泛鑫保險(xiǎn)高管攜巨款“跑路”的事件還是未能避免，保險(xiǎn)業(yè)市場監(jiān)管究竟存在哪些漏洞？

　　在各地保監(jiān)局開出的罰單中，罰款金額多是3萬元至5萬元的小單，最低的只有2000元，中介機(jī)構(gòu)違規(guī)的成本太低了。2012年，上海泛鑫的新單保費(fèi)超過4.8億元，同比增長200%。按目前保險(xiǎn)公司返給代理公司首期保費(fèi)的手續(xù)費(fèi)100%至120%算，違規(guī)和非法高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營模式讓上海泛鑫賺了個(gè)盆滿缽滿。相比之下，5萬元的罰單又何足道哉。

　　按上海保監(jiān)局的最新回應(yīng)，泛鑫被查實(shí)擅自銷售自制的固定收益理財(cái)產(chǎn)品，將面臨高管非法“跑路”、違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品和嚴(yán)重的銷售誤導(dǎo)等多重責(zé)罰。目前來看，我國對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法律法規(guī)尚不完善，處罰手段也僅局限在通報(bào)、罰款、吊銷許可證等少數(shù)幾種方式，這使得一些不法中介選擇在低違規(guī)成本下的鋌而走險(xiǎn)。

　　按業(yè)內(nèi)規(guī)則，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)付給代理公司手續(xù)費(fèi)用，保險(xiǎn)代理公司為其承擔(dān)產(chǎn)品銷售和服務(wù)平臺的職責(zé)。在這種關(guān)系中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對自己的代理中介具有不可推卸的管控責(zé)任。遺憾的是，不少保險(xiǎn)公司并未切實(shí)承擔(dān)起對中介代理機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)，往往是重承保、輕服務(wù)，為謀求保費(fèi)規(guī)模迅速增長，不論中介機(jī)構(gòu)行為是否合法合規(guī)，只要能拉來保費(fèi)就與之合作。正是這種“保費(fèi)為王”的粗放經(jīng)營思路和疏于管理的現(xiàn)狀，為此類不法中介機(jī)構(gòu)提供了可乘之機(jī)。

　　上海保監(jiān)局稱，將積極配合公安機(jī)關(guān)核查情況，責(zé)成相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)妥善處置，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。應(yīng)該看到，泛鑫事件不是一個(gè)孤立的偶然事件，而是一個(gè)與保險(xiǎn)整體業(yè)態(tài)和保險(xiǎn)監(jiān)管程度息息相關(guān)的現(xiàn)象。要想杜絕上海泛鑫式的高管“跑路”，必須完善中介市場的監(jiān)管體系，有針對性地提高不法中介的違規(guī)成本，同時(shí)要盡快轉(zhuǎn)變以“保費(fèi)為王”的行業(yè)考評思路。只有這樣，才可能建立起規(guī)范完善的保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場，讓保險(xiǎn)中介真正成為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的重要力量。

　　無憂保提示：針對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)成本低的情況，保監(jiān)會應(yīng)該加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的打擊力度，加強(qiáng)保險(xiǎn)中介的監(jiān)督，讓保險(xiǎn)中介違規(guī)行為扼殺在搖籃里。