【摘要】費率市場化改革以后，各保險公司展開了激烈的價格戰(zhàn)，新的壽險產(chǎn)品相繼出爐，相關(guān)人士表示，將來買壽險產(chǎn)品將會更便宜，保障并不會隨保費減少而減少。

　　近日，中國保監(jiān)會宣布正式啟動普通型人身險費率政策改革，放開普通型人身保險預(yù)定利率，由保險公司按照審慎原則自行決定，不再執(zhí)行2.5%的上限限制。相關(guān)保險人士認(rèn)為，對于消費者而言，未來購買同樣的壽險產(chǎn)品，所花費的保費將更加便宜。

　　根據(jù)中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于普通型人身保險費率政策改革有關(guān)事項的通知》，8月5日起新簽發(fā)的普通型人身保險保單，法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率不得高于保單預(yù)定利率和中國保監(jiān)會公布的法定評估利率的小者。同時，保監(jiān)會還宣布放開普通型人身保險預(yù)定利率，將定價權(quán)交給保險公司和市場，普通型人身保險預(yù)定利率由保險公司按照審慎原則自行決定，不再執(zhí)行2.5%的上限限制。此外，保監(jiān)會還出臺了普通型人身保險費率改革5項配套政策，其中規(guī)定，對國家政策鼓勵發(fā)展的養(yǎng)老業(yè)務(wù)實施差別化的準(zhǔn)備金評估利率，允許養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金評估利率最高上浮15%，支持發(fā)展養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。

　　溫州保險行業(yè)協(xié)會一位資深人士介紹，作為保險公司承諾給投保人的投資收益率，預(yù)定利率的高低和保險產(chǎn)品的價格直接相關(guān)。簡單地說，也就是如果一款產(chǎn)品的預(yù)定利率較高，消費者投保該產(chǎn)品時所繳納的保費則越少。

　　“一旦人身險預(yù)定利率由保險公司自主確定，未來預(yù)定利率有望上調(diào)，對于消費者而言，購買同樣保額和保障的人身險產(chǎn)品，所花保費將比現(xiàn)在更優(yōu)惠。”中國人壽（601628）保險股份有限公司溫州分公司金融理財規(guī)劃師肖海秋認(rèn)為，此次改革主要針對普通型人身險，分紅險、投連險等投資型保險產(chǎn)品不在此次放開之列，根據(jù)現(xiàn)在的所占比例看，傳統(tǒng)型的普通型人身險占比不足25%，預(yù)計短期內(nèi)新政對市場影響不大，只有在以后各類產(chǎn)品全面放開后才會有較大的影響。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從短期來看，費率改革可能推高保險費率，保險公司成本提高，盈利壓力加大，對保險公司經(jīng)營提出更高要求。但長期來看，隨著競爭加劇，保費價格降低將有助于提升傳統(tǒng)險對消費者的吸引力，激發(fā)保障型產(chǎn)品的需求。而對于新政后，是否有必要退保？該人士認(rèn)為，若預(yù)定利率上升到3.5%，保單生效期超過十年，退保再買新保單不劃算。

　　無憂保提示：費率化改革，保險產(chǎn)品價格減少，將會給保險業(yè)帶來更大的市場，面對新的政策，我們沒有必要退保，對于分紅險和萬能險來說，它的影響不大的，退保再買新產(chǎn)品損失會更大。