【摘要】很多車主認為投保了全險就萬事大吉了，殊不知，全險并不全賠，一些特別情況必須有相應(yīng)的附加險才行，因此車主在投保時需根據(jù)自己的情況來選擇，確?？赡苡龅降那闆r都進行投保，給自己和愛車提供真正的全面保障。

　　不計免賠險免賠部分也能賠
　　在沒有這個產(chǎn)品的情況下，保險公司在賠償車損險和第三者責(zé)任險范圍內(nèi)的車輛損失時，需要根據(jù)事故責(zé)任確定賠償比例：當車主負全責(zé)時，只賠償80%；車主負主要責(zé)任時，賠償85%；負同等責(zé)任賠償90%；負次要責(zé)任賠償95%；剩余的部分由車主自付。
　　如果投了不計免賠險，無論車主負什么責(zé)任，保險公司都需全額賠付，車主不用再自掏腰包，等于把免賠范圍的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。比如王先生不小心撞了電線桿，造成5000元車輛損失時，如沒有不計免陪險，保險公司只賠償4000元，而如果王先生投了該險種，則可拿到全額的5000元賠償。盡管這一險種非常實用，卻被嚴重忽視了。
　　這事兒得知道：并不是所有的“免賠”都可以通過這一險種規(guī)避，尤其是針對沒有責(zé)任認定的“加扣免賠率”，比如車輛多次出險、他人駕駛時出險以及盜搶險理賠時因鑰匙丟失而增加的免賠率，都不會獲得理賠。王先生如果多次不小心“單方面肇事”，最終會導(dǎo)致該險被拒賠。

　　涉水險水淹發(fā)動機要單獨投保
　　作為附加險，涉水險是車損險的額外補充。車損險對因暴雨等自然災(zāi)害造成的車損有賠償責(zé)任，但不包括發(fā)動機進水后導(dǎo)致的故障，而涉水險補充的正是這個部分。
　　如老王的車輛被水淹之后發(fā)動機及內(nèi)飾等損壞，維修發(fā)動機花費3萬元，其他部件3000元，老王只有車損險而沒有涉水險，保險公司只能賠償3000元，其余3萬元需要老王自己出。
　　發(fā)動機進水受損多發(fā)生在涉水被淹熄火的時候，尤其是車主在熄火后多次嘗試打火啟動，受損最為嚴重，“二次打火”導(dǎo)致的受損也因此被很多保險公司列為責(zé)任免除范圍。
　　這事兒得知道：涉水險本身有15% ~ 20%的免賠比率，由于發(fā)動機的維修費用多是五位數(shù)，甚至?xí)_到六位數(shù)，因此最好與附加險的“不計免賠險”相結(jié)合，以最大限度降低損失。

　　自燃險老車有自燃隱患
　　自燃不屬于車損險的“火災(zāi)”賠償范圍，雖然本身發(fā)生概率不高，但一旦發(fā)生大多損失慘重。當車輛上的電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障，甚至因貨物原因引起自燃時，保險公司會根據(jù)車輛損失進行賠償。一般情況下，車輛使用年份越長越容易自燃，當然車輛年齡越高保率也越高。
　　這事兒得知道：新車在質(zhì)保期間沒必要買自燃險，在沒改過電路的情況下自燃可直接找商家索賠，車輛超出質(zhì)保期限買自燃險才有意義。

　　劃痕險新車新手宜購買
　　只有當車身無明顯碰撞痕跡時，才可以進行索賠；如果有碰撞，則由車損險賠償。比如王先生將車停在路邊，第二天發(fā)現(xiàn)車門被劃了一個道，如果他購買了劃痕險，便可以找保險公司賠償。劃傷的損失動輒幾千元上萬元，越是經(jīng)常露天停放的車輛，越有必要購買劃痕險；新手由于發(fā)生剮蹭的可能性高，也可以考慮購買。
　　這事兒得知道：一般情況下，保險公司只允許3年以內(nèi)的新車購買劃痕險，由于騙保較多，有的公司取消了這一險種。

　　玻璃險進口玻璃傷不起
　　只有當風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃單獨破碎時才會給予賠償，事故造成的玻璃破損則在賠償范圍之外。比如王先生在路上行駛時風(fēng)擋玻璃被石塊擊中破裂，便可以用玻璃險理賠，而如果沒投玻璃險，則無法獲得賠償。車主在買這款保險時需要選擇賠償國產(chǎn)玻璃還是進口玻璃，對于使用進口車、進口玻璃的車主來說，這一險種的意義更大。
　　這事兒得知道：車內(nèi)物品撞碎玻璃及天窗玻璃破碎屬于車損險的賠償范圍，與玻璃險無關(guān)。

　　新增加設(shè)備損失險新設(shè)備要單獨投保
　　很多人喜歡給車加裝音響、視頻、制冷和座椅等設(shè)備，然而這些設(shè)備并不在車損險的保障范圍內(nèi)，新增加設(shè)備損失險則是專門為此類物品提供保障的產(chǎn)品，是其主險車損險的擴展。但投保了這一險種，并不代表新增設(shè)備損壞就一定能有賠償，比如在沒有發(fā)生交通事故的情況下自然損壞，或者單獨被盜竊，都不會獲得賠償。
　　這事兒得知道：如果車主新增設(shè)備后留下安全隱患而沒有通知保險公司，發(fā)生事故后無法獲得賠償。

　　全車盜搶險全車被盜才能賠
　　當車輛被盜竊、搶劫、搶奪進而造成車輛的全部損失，以及其間造成的車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失等損失，可通過此險理賠。遺憾的是，只有當全車遭盜搶時，這一險種才能發(fā)揮作用。如果只是車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊，比如一覺醒來發(fā)現(xiàn)愛車少了幾個輪子，或者車里的錢包被偷，這類情況都無法獲得賠償。另外，車主理賠時如果缺少相應(yīng)的物品，特別是車鑰匙丟失時會加扣免賠率，無法獲得全額賠償。
　　這事兒得知道：在收費停車場車輛被盜搶、剮蹭等，保險公司是不負責(zé)賠償?shù)?，?yīng)向停車場索賠。

　　車上人員責(zé)任險與意外險有區(qū)別
　　當車輛發(fā)生交通事故后，只有購買了這一保險，保險公司才會對車上人員傷亡進行賠償。與普通意外險不同的是，意外險的賠償對象是特定的被保險人，車上人員責(zé)任險則針對投保車輛中的不記名人員。換句話說，發(fā)生事故時在投保車輛中的所有人都是被保險人。
　　這事兒得知道：意外險的賠償范圍以死亡和殘疾為主，車上人員責(zé)任險則包括喪葬費、醫(yī)療費、誤工費等，范圍更為寬泛，但無法做到意外險的高額度。二者并不相互排斥，而是一種互補關(guān)系。

　　無憂保提示：綜上所述，可以看出，汽車投保全險并不能獲得全賠，因此對于一些特殊情況，需要特別對待，通過購買專門的附加險來給汽車提供更好的保障。