【摘要】隨著人們患重大疾病的幾率越來越大，由此，購買重疾險的人越來越多。但現(xiàn)在很多人都會有這樣的誤區(qū)，以為買了重疾險，就不用購買住院醫(yī)療險，其實并非如此。那么，商業(yè)醫(yī)療保險怎么買？

　　目前，保險市場上的商業(yè)醫(yī)療保險品種眾多，條款繁雜。保險專家建議，在購買費用型醫(yī)療保險時，同樣的保額，分開投保要比在一家保險公司單獨投保劃算，同時購買保證續(xù)保的險種很關(guān)鍵。

　　保證續(xù)保很關(guān)鍵
　　目前市場上銷售的醫(yī)療保險產(chǎn)品一般可分為兩類，一類是傳統(tǒng)的附加住院醫(yī)療險，這類險種屬于不續(xù)保的醫(yī)療保險。該類醫(yī)療險多是短期險，一旦因某種大病獲賠，續(xù)保時該疾病要列免賠責任，而且達到60歲無法再續(xù)保。即使是保證續(xù)保的附加醫(yī)療險，也往往無法報銷普通門診費用。
　　另一類產(chǎn)品是保證續(xù)保的險種。有少數(shù)公司推出投保3年后可以申請保證續(xù)保的醫(yī)療險，也是消費者可以考慮的選擇。因為若有“道德風險”，大多是投保一年內(nèi)即發(fā)生理賠，所以3年后保證續(xù)保，大大降低了保險公司的風險。而一般消費者在一、二年內(nèi)罹患重病的幾率也不高，所以也能接受3年后再保證續(xù)保。
　　國泰人壽的保險專家分析，前者是只有在購買了主險之后才能作為附加險投保，而且保險期僅為一年。如果被保險人在報銷期內(nèi)生病住院，發(fā)生了理賠，當?shù)诙昀m(xù)保時，保險公司要進行“二次核保”，并根據(jù)核保情況，保險公司或者加費承保，或者干脆不再承保。也就是說，假如你投保醫(yī)療住院附加險已經(jīng)5個年頭，前4年身體都很健康，每年也按時繳納保費，在第5個年頭不幸得了慢性肝炎，住院治療費用也得到了及時賠償。但是，當?shù)?年你想續(xù)保時，保險公司卻以因患有慢性肝炎為由，拒絕再為你續(xù)保。這樣一來，在你最需要保障時，卻失去了保障。
　　目前可以保證續(xù)保的險種，不少公司也有推出。如某保險公司推出的“十年安康”住院醫(yī)療險，該險種規(guī)定，只要客戶投保該產(chǎn)品滿3年以上，客戶如果患上了某種疾病，保險公司不得以任何理由拒保和增加保費。還有保險公司推出的“附加終身住院醫(yī)療補貼險”新險種，最大的特點是：一旦投保，終身安心。該險種規(guī)定，在幾年內(nèi)繳納有限的保費之后，即可獲得終身住院醫(yī)療補貼保障，從而較好地解決了傳統(tǒng)型附加醫(yī)療險必須每年投保一次的問題。

　　無憂保提示：綜上，小編提醒，社會醫(yī)療基本保險只能提供一些基本的保障，很多費用都是不能報銷的，購買一份商業(yè)保險做補充是十分有必要的。此外在投保時一定要詳細了解保單條款，盡量選擇能夠保證續(xù)保的險種。