財產(chǎn)險界定火災損失的標準

　　2000年4月26日，某市一大廈六樓的A服裝廠向當?shù)氐?a href="http://www.beihaihotel.net/shebaozhengce/1988135/">保險公司投保了財產(chǎn)綜合險，保險金額168.1萬元，保費3362元一次繳清。6月10日下午，該大廈二樓的B公司發(fā)生火災，火勢迅速蔓延，滾滾濃煙將A服裝廠準備運往法國銷售的一批童裝全部熏壞，造成直接經(jīng)濟損失85922.84元，A服裝廠遂向保險公司索賠。

　　【爭議】

　　保險公司內(nèi)部對于該索賠有三種不同意見：

　　1、A服裝廠童裝致?lián)p原因為煙熏，不屬于財險綜合險的責任范圍，因此保險公司不應賠付其損失;2、A服裝廠童裝致?lián)p近因為火災，而火災是由二樓的B公司引起，因此A服裝廠應直接向B公司索賠;3、A服裝廠童裝致?lián)p近因為火災，屬財險綜合險的責任范圍，保險公司應先賠圈中人保險網(wǎng) 案例分析【付費會員專用】

　　償其經(jīng)濟損失，然后向B公司追償。

　　【分析】

　　筆者同意第三種意見。

　　(1)本案中A服裝廠童裝致?lián)p的直接原因是煙熏，但產(chǎn)生煙的原因是火災，因此火災才是導致A服裝廠財損的近因，而火災屬于財險綜合險的責任范圍，根據(jù)近因原則，保險公司應承擔賠償責任。

　　(2)本案火災由B公司造成，屬第三者責任，A服裝廠可以直接向B公司索賠，但是根據(jù)我國《合同法》及《保險法》的有關規(guī)定，A服裝廠也可以向保險公司請求賠償。

　　(3)根據(jù)我國《保險法》第44條第1款的規(guī)定“因第三者對保險標的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金范圍內(nèi)代理行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?rdquo;。保險公司在賠償A服裝廠損失后，可行使A服裝廠對B公司的求償權。

　　【結(jié)論】

　　保險公司應先向A服裝廠賠償保險金85922.84元，然后再向B公司追償。