什么是觀察期及其作用

　　李女士來(lái)電咨詢：我準(zhǔn)備在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買保額20萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)，該公司業(yè)務(wù)員說(shuō)重大疾病保險(xiǎn)設(shè)有觀察期，觀察期內(nèi)發(fā)生重大疾病不能獲得賠付，請(qǐng)問什么是觀察期?為什么設(shè)觀察期?

　　觀察期是指在醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)這些健康保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在首次投保時(shí)，從合同生效日算起的一段時(shí)間內(nèi)，被保險(xiǎn)人患病所發(fā)生的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不予賠付。

　　一般來(lái)說(shuō)，各保險(xiǎn)公司銷售的短期住院類醫(yī)療保險(xiǎn)的觀察期通常是30天或90天，而重大疾病險(xiǎn)的觀察期一般為90天或180天。

　　以某公司銷售的一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品為例，其設(shè)定的觀察期時(shí)間為180天，這意味著從合同生效開始之日計(jì)算的180天時(shí)間內(nèi)，投保人如果發(fā)生合同約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償。不過(guò)如果消費(fèi)者投保重疾險(xiǎn)，在觀察期內(nèi)出現(xiàn)合同中約定的重疾癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該重疾不予賠償，但也不會(huì)影響保單效力。“只要投保人繼續(xù)按時(shí)繳納保費(fèi)，保單繼續(xù)有效。”

　　蔡仁軍表示，在保險(xiǎn)條款中設(shè)置觀察期，主要目的是為了能夠更好地保護(hù)誠(chéng)信投保人和被保險(xiǎn)人的利益，有效防范“帶病投保”的現(xiàn)象。