購(gòu)買人身保險(xiǎn)須注意免責(zé)條款

　　王女士在今年1月份購(gòu)買了一份人身保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)這家保險(xiǎn)公司的代理人讓王女士在投保前仔細(xì)研究一下保險(xiǎn)合同。幾天后，王女士完成了相關(guān)的投保事宜。天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，在今年國(guó)慶節(jié)假期期間，王女士受到了很嚴(yán)重的傷害，導(dǎo)致全身癱瘓。在病情稍微穩(wěn)定之后，王女士向保險(xiǎn)公司提出了賠付要求，但卻被保險(xiǎn)公司告知她的情況不屬于保險(xiǎn)公司賠付的范圍，因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)合同的“免責(zé)條款”中已做出了明確約定。已經(jīng)遭受過一次沉重打擊的王女士，又面臨著再次的打擊。

　　律師視點(diǎn)：

　　上海市匯峰律師事務(wù)所李偉鋒律師認(rèn)為，本案的這種情況，關(guān)鍵看保險(xiǎn)公司的該免責(zé)條款是否發(fā)生效力。而決定該條款效力的主要是看保險(xiǎn)公司是否盡到了提示和說明義務(wù)。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條的規(guī)定：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

　　所以對(duì)于免責(zé)條款，在訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)公司必須在投保單等保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，如用黑粗字體或紅色字體等進(jìn)行顯著標(biāo)注(這種提示必須是書面的而非口頭的);同時(shí)還要對(duì)該條款的內(nèi)容向投保人作出書面或口頭的明確說明，也就是要把該條款的相關(guān)概念、法律后果等向投保人作清楚的解釋，使投保人全面了解并理解。否則，這些免責(zé)條款對(duì)投保人不發(fā)生效力。

　　本案里，王女士投保訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)單上的免責(zé)條款并沒有足夠顯著的提示來引起她的注意，業(yè)務(wù)員也沒有就免責(zé)條款的內(nèi)容對(duì)她進(jìn)行明確的說明。所以，從本案看，保險(xiǎn)公司沒有履行法律規(guī)定要求的提示和說明義務(wù)，該條款對(duì)王女士不產(chǎn)生效力，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)理賠責(zé)任。