該如何選擇意外險(xiǎn)？保險(xiǎn)專業(yè)人士表示，旅游投保，也要盡量考慮自己的實(shí)際需求，選一款適合自己的產(chǎn)品。

　　投了普通意外險(xiǎn)還用旅游意外險(xiǎn)嗎？

　　普通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，一般傾向于人身意外方面的保障，如意外身故、殘疾，有些還附加意外醫(yī)療補(bǔ)償。

　　而旅游意外險(xiǎn)則會更多地關(guān)注整個(gè)旅行過程中各方面的風(fēng)險(xiǎn)，包括旅行過程中的人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失、旅行延誤、證件遺失和個(gè)人責(zé)任等等。

　　從保障的范圍看，旅游意外險(xiǎn)會覆蓋范圍更廣一些。在旅游過程中，一些活動如攀巖等在日常生活中很少出現(xiàn)，不在普通意外險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)。

　　同樣，航空意外險(xiǎn)也并不等同于旅游意外險(xiǎn)，因?yàn)楹娇找馔怆U(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是保障乘客從艙門（上飛機(jī)）到艙門（下飛機(jī)）之間因意外而導(dǎo)致的身故和殘疾，它的保障時(shí)間與范圍是非常有限的，不能與專業(yè)旅游意外險(xiǎn)相媲美。

　　長期意外險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)哪個(gè)更劃算？

　　如果旅游愛好者經(jīng)常外出旅游，可以一次性選投綜合性意外險(xiǎn)，比每次外出旅游單投短期險(xiǎn)要?jiǎng)澦阋恍?。有?a href="http://www.beihaihotel.net/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司的綜合意外險(xiǎn)也基本可以涵蓋旅游過程中容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　如果僅是偶爾出游，可在出游前單獨(dú)投旅游險(xiǎn)，可以按照旅游地區(qū)的不同選擇國內(nèi)或境外旅游險(xiǎn)，并且根據(jù)自己出游時(shí)間的長短選擇不同的檔期。這種方式針對性強(qiáng)，保費(fèi)便宜，保障額度較高，例如，中國人壽曾推出的旅游卡，可保障15天的國內(nèi)旅游，可提供13萬元的意外身故和殘疾保障額度，還有1.5萬元的意外醫(yī)療，保費(fèi)為10元/份。短期意外險(xiǎn)也有不足之處，例如每次出游前都需要辦理相關(guān)手續(xù)，與長期性保障相比，手續(xù)上略顯繁雜。

　　跟團(tuán)旅游還需自己額外投保嗎？

　　旅行社帶團(tuán)出游大多都會投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)。因此，有很多旅游者都在問，旅行社投責(zé)任險(xiǎn)了，還需要自己投保嗎？其實(shí)，旅行社責(zé)任險(xiǎn)并不意味著對旅游者就已經(jīng)有了足夠的保障。

　　旅行社責(zé)任險(xiǎn)與旅游意外險(xiǎn)截然不同，前者指在旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，致使旅游者人身、財(cái)產(chǎn)遭受損失的保險(xiǎn)。有關(guān)專業(yè)人士指出，旅游社責(zé)任險(xiǎn)只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。如果旅游者擅自離開約定的旅游地點(diǎn)、旅游路線而出現(xiàn)的意外是該責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任，不予賠付。因此，外出旅游一定要給自己買一份短期意外旅游險(xiǎn)來增加保障，如某保險(xiǎn)公司的“歡樂時(shí)光3日計(jì)劃”、“暢行天下15日計(jì)劃”等。

　　北京明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)人士指出，目前市場上的旅游意外險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任主要對意外傷害以及意外醫(yī)療費(fèi)用給付，各大保險(xiǎn)公司推出的旅游意外險(xiǎn)所需保費(fèi)并不高，卻能對整個(gè)旅游過程中發(fā)生的各種意外傷害提供保障。一旦發(fā)生意外，不管是否屬于旅行社的責(zé)任，均可按約定獲得賠償。

　　自駕游如何投旅游意外險(xiǎn)？

　　不同的出行方式會帶來不同的保險(xiǎn)需求。對于時(shí)下最流行的自駕游，保險(xiǎn)專家認(rèn)為，合理的保險(xiǎn)計(jì)劃是給人和車輛都投保。

　　如果短途旅行而且路況較好，選擇普通自駕車保險(xiǎn)即可，重點(diǎn)在于車輛救援服務(wù)，以及緊急備用金。如果是部分偏遠(yuǎn)地區(qū)，一旦發(fā)生意外事故，就醫(yī)及修理車輛等都較為困難。這時(shí)就應(yīng)選擇較高級別的旅游意外險(xiǎn)，重點(diǎn)在于醫(yī)療運(yùn)送和送返服務(wù)以及隨身財(cái)產(chǎn)保障。

　　北京明亞保險(xiǎn)專業(yè)人士提醒，自駕出游投保要全面。自駕車旅游組合保險(xiǎn)產(chǎn)品將意外傷害、財(cái)產(chǎn)費(fèi)用損失及責(zé)任保險(xiǎn)三類險(xiǎn)種結(jié)合為一體，為被保人在旅行期間出現(xiàn)的意外傷害、意外急性病醫(yī)療、行李及財(cái)產(chǎn)損失等方面提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。太平保險(xiǎn)的“私家車駕乘意外保險(xiǎn)”，是特別針對自駕出游的人群設(shè)計(jì)的，都邦保險(xiǎn)考慮到一般機(jī)動車都有保險(xiǎn)，因此為私家車出行推出都邦駕乘安心綜合保障A，分別為駕駛員和乘車人員提供了保障。

　　投境外旅游險(xiǎn)應(yīng)該注意什么？

　　在國外，一般短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時(shí)購買境外旅行保險(xiǎn)，證明可承擔(dān)國外住院費(fèi)用及醫(yī)療運(yùn)返費(fèi)用，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。保險(xiǎn)專家提醒，游客出境旅游最好另外投保包含24小時(shí)旅行緊急救援服務(wù)的醫(yī)療保險(xiǎn)，以便在陌生的環(huán)境撥打救援熱線。

　　保險(xiǎn)專業(yè)人士指出，境外旅游險(xiǎn)的保額還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等。例如皇家太陽聯(lián)合保險(xiǎn)公司的“無憂海外”旅行保險(xiǎn)投保期限可分不同期限檔次，如1至7天，8至12天等，海外旅行期間具有個(gè)人意外保障、醫(yī)療及救援保障、個(gè)人財(cái)物保障、旅途保障、第三者責(zé)任保障等，對于旅程因故延期，最長還可提供7天的延期保障。