為了旅行更加方便、安全，需要充分使用多種理財(cái)工具

　　保險(xiǎn)篇———未出家門旅游險(xiǎn)先行

　　盡管市場(chǎng)上保險(xiǎn)名目繁多，但主要包括人身傷害保障、救助保障和財(cái)物損失保障。“其實(shí)，游客沒有必要購買全部保障的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，跟團(tuán)、自助、出境、駕車都有各自的保障側(cè)重點(diǎn)。”保險(xiǎn)公司方面表示。

　　隨團(tuán)旅游：責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)都不能少

　　一般跟團(tuán)旅游的游客可能會(huì)注意到團(tuán)費(fèi)中還包括一項(xiàng)旅行社責(zé)任險(xiǎn)的支出。不少市民以為投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)就足以應(yīng)付旅行中的意外情況。事實(shí)上，旅游責(zé)任險(xiǎn)是規(guī)定旅行社一定要承保的保險(xiǎn)，但只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故不在承保范圍內(nèi)。比如，游客因個(gè)人過失導(dǎo)致的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失以及由此產(chǎn)生的各種費(fèi)用，均不在旅行社賠付范圍內(nèi)。

　　盡管人保今年7月份推出了新版旅游責(zé)任險(xiǎn)，覆蓋了游客個(gè)人引起的部分賠償，但記者發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上基本還是采用老版旅游責(zé)任險(xiǎn)。

　　國壽方面表示，因?yàn)槁眯猩缲?zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制險(xiǎn)種，游客在簽訂旅行合同時(shí)，應(yīng)該確認(rèn)旅行社是否為自己上了該上的保險(xiǎn)。而其他針對(duì)個(gè)人意外的補(bǔ)充險(xiǎn)種，可以根據(jù)需要加以選擇。

　　自助游：長(zhǎng)期、短期意外險(xiǎn)任選

　　十一長(zhǎng)假，不少游客會(huì)選擇自助游。在自助游過程中，出現(xiàn)意外的可能性更大。

　　目前，市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)包括長(zhǎng)期和短期兩種。長(zhǎng)期意外險(xiǎn)主要針對(duì)一年中客戶可能出現(xiàn)的交通意外方面的問題保障，太平洋壽險(xiǎn)北京分公司王悅表示，對(duì)于已經(jīng)購買長(zhǎng)期意外險(xiǎn)（通常一年期）的游客來說，其基本保障可以覆蓋旅游途中出現(xiàn)的意外情況，無需另外為某次旅游專門購買短期意外險(xiǎn)。

　　而今年各家保險(xiǎn)公司也加強(qiáng)了短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)。這些短期意外險(xiǎn)的特點(diǎn)是：保險(xiǎn)期限比較短，一般從3天到30天；保費(fèi)低廉，提供了意外傷害及醫(yī)療、交通工具意外、游藝項(xiàng)目意外等各種意外風(fēng)險(xiǎn)保障，如太平洋壽險(xiǎn)的“逍遙游”30元保費(fèi)提供10天累計(jì)保額65.5萬元的意外保險(xiǎn)保障。不過，對(duì)于去高原地區(qū)的游客來說，高原反應(yīng)并不在短期意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，還需要另外購買一份高原反應(yīng)險(xiǎn)。

　　駕車游：根據(jù)路況、車況投保

　　開車游玩應(yīng)該是不少人理想的度假方式。不過，自駕游路途上的保險(xiǎn)都得自己承擔(dān)。出行前，最好給自己和車輛的安全購買合適的保險(xiǎn)。

　　10月1日后，國家相關(guān)部門將對(duì)車輛進(jìn)行交強(qiáng)險(xiǎn)投保情況檢查。如果既沒投保交強(qiáng)險(xiǎn)，也未投保商三險(xiǎn)，車主將會(huì)被處以200至2000元的罰款，并可能被扣押車輛。

　　據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)北分介紹，除了投保交強(qiáng)險(xiǎn)，針對(duì)駕車經(jīng)驗(yàn)、地區(qū)路況等多方面因素投保一定的商三險(xiǎn)也十分必要。“畢竟在交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，商三險(xiǎn)的保障范圍擴(kuò)大，保費(fèi)也下調(diào)了。”此外，車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、新增設(shè)備險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等都可以針對(duì)特別的車況和路況進(jìn)行投保。而對(duì)于越野車車主，尤其要考慮投保新增設(shè)備險(xiǎn)。

　　據(jù)了解，人保也推出了專門的自駕游保險(xiǎn)，將旅行中的人身意外、急性疾病、行李損壞、車輛救助及第三方責(zé)任包含在內(nèi)。

　　出境游：保額限制、境外救援

　　“十一”選擇出國旅游的游客也逐漸增多。與國內(nèi)旅游市場(chǎng)的情況相比，一些國家要求必須承保一定要求的保險(xiǎn)才可以入境。比如，去歐盟國家，辦理申請(qǐng)國家簽證需要購買保額不低于3萬歐元（約30萬元人民幣），且具有境外救援功能的意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　在境外游產(chǎn)品市場(chǎng)上，中意、友邦等外資保險(xiǎn)公司都推出了境外游的意外險(xiǎn)附加醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，平安保險(xiǎn)也在近期推出了歐洲行、亞洲行和全球行等多系列產(chǎn)品。而購買這些產(chǎn)品之前，首先要注意是否滿足所去國家的保險(xiǎn)保額限制和是否有境外救援功能。“事實(shí)上，一般針對(duì)境外的旅游保險(xiǎn)基本都滿足這一條件，只是在境外救援的廣度上有所差異。而除了歐盟國家，去美洲、澳洲并不存在保額限制的要求。”此外，游客還需要明確自己購買的保險(xiǎn)所提供的是“提前墊付”還是“事后報(bào)銷”。

　　資金篇———五大攻略玩轉(zhuǎn)旅行現(xiàn)金流

　　十一長(zhǎng)假，準(zhǔn)備去西藏、海南走一走，還是選擇別有風(fēng)情的歐洲行？不過，在背起行囊準(zhǔn)備出發(fā)之際，可不能忘記準(zhǔn)備好相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃。旅游中如何使用各種金融工具少花錢，花好錢，下文一一解讀。

　　京郊旅游帶上鳳凰卡

　　雖然銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)在全國各個(gè)城市網(wǎng)點(diǎn)很多，但是到一些偏僻的郊區(qū)刷卡卻比較困難。不過立足于農(nóng)村的銀行———北京市農(nóng)商行最近推出的“鳳凰旅游卡”就可以實(shí)現(xiàn)刷卡吃農(nóng)家飯了。

　　該卡開卡起存金額僅為1000元，該卡除去一般的儲(chǔ)蓄、理財(cái)功能外，主要為旅游者提供精品線路專享，及旅游價(jià)格優(yōu)惠、博物館通票贈(zèng)送、免費(fèi)道路救援、京郊度假優(yōu)惠等項(xiàng)目支持。今年8月，農(nóng)商行已為京郊近50家鄉(xiāng)村旅游商戶安裝上POS機(jī)，并計(jì)劃在1年時(shí)間內(nèi)，為1000家商戶免費(fèi)安裝上POS機(jī)。如果打算十一到京郊旅游的消費(fèi)者提前辦一張鳳凰卡可以省下好多事情。

　　出國游選卡因地而異

　　十一黃金周出國軍團(tuán)占據(jù)很大的比例，理財(cái)專家提醒出國游的消費(fèi)者，盡量不要帶大量的現(xiàn)金，最好使用銀行卡，最好是辦理一張國際信用卡。目前銀行的信用卡基本都已經(jīng)具備一卡雙幣（人民幣、美元）或者一卡多幣的功能。

　　在辦卡的時(shí)候要先弄清楚辦哪種貨幣的信用卡，如果在境外使用美元雙幣卡消費(fèi)，結(jié)算貨幣不是美元的話，將要面臨將當(dāng)?shù)刎泿艙Q成美元，再由美元換回人民幣，這一程序前半部分要收取額外換匯手續(xù)費(fèi)，如招商銀行信用卡的外匯兌換手續(xù)費(fèi)就為1.5%.目前，中國銀行是小幣種信用卡較多的銀行，具體有歐元卡、日元卡、英鎊卡和港元卡。

　　在境外刷卡時(shí)要特別注意，信用卡簽單上有三欄金額：基本消費(fèi)金額、小費(fèi)及總金額。對(duì)總金額一定要核對(duì)準(zhǔn)確，還要注意簽購單消費(fèi)金額的幣別。同時(shí)回國之后，要及時(shí)對(duì)賬。

　　持卡人可選擇一些異地貨幣結(jié)算的卡來降低成本。比如國內(nèi)有些銀行就有歐元卡，在歐元區(qū)使用，記賬和結(jié)算貨幣都為歐元，還款時(shí)可節(jié)約換匯手續(xù)費(fèi)。

　　購買外匯貨比三家

　　在境外旅游，游玩、購物、餐飲等都得支付外匯，在動(dòng)身之前購匯自然是不可少的。現(xiàn)在購匯非常方便，憑身份證就能在一些商業(yè)銀行輕松購買外匯。

　　由于各家商業(yè)銀行之間的報(bào)價(jià)、兌換幣種、服務(wù)等方面的差異，購匯也需做好功課，多做比較，特別是各家銀行的報(bào)價(jià)系統(tǒng)并不一致，有的是一日一價(jià)，如工商銀行的美元兌換；有的是一日三價(jià)，如農(nóng)業(yè)銀行的報(bào)價(jià)系統(tǒng)；有的則是與國際市場(chǎng)接軌，實(shí)時(shí)更新報(bào)價(jià)，如中國銀行和建設(shè)銀行。

　　所以你在購匯之前，可以通過電話銀行進(jìn)行詳細(xì)的咨詢，特別是在兌換大額外匯時(shí)，更應(yīng)該貨比三家。

　　購物退稅充分使用

　　如果你是購物狂，在外國買了很多東西，那么退稅的程序你可要打聽清楚了。

　　由于各個(gè)國家和地區(qū)規(guī)定有所不同，應(yīng)首先弄清前往旅游地是否有針對(duì)境外消費(fèi)者退稅的相關(guān)服務(wù)以及退稅所需的最低消費(fèi)金額，在消費(fèi)后要及時(shí)填寫有關(guān)單據(jù)。

　　一般來說，即便該國有退稅服務(wù)的規(guī)定，卻不是所有的商家都符合這項(xiàng)規(guī)定，商店規(guī)模的大小以及商品種類的不同，都會(huì)影響到是否提供退稅服務(wù)以及退稅金額的百分比。購物時(shí)還要詳細(xì)詢問該家店退稅金額的百分比。

　　在境外購買產(chǎn)品都應(yīng)該及時(shí)向店家索要一式三份的退稅單，在商店中填寫退稅單時(shí)，通常會(huì)讓消費(fèi)者自行選擇退稅的方法，你可以選擇退現(xiàn)金和退支票，也可以選擇將退稅的金額退回到指定的信用卡賬號(hào)中。所有的退稅手續(xù)是在旅客即將離境時(shí)完成，除非想在機(jī)場(chǎng)免稅商店再購物，否則退現(xiàn)金并不是很方便。

　　“借錢”旅游也瀟灑

　　如果十一旅游預(yù)期的花費(fèi)比較多，而手頭目前又沒有那么多現(xiàn)金，該怎么辦呢？這個(gè)時(shí)候如果你有車或者是一些珠寶首飾，可以考慮通過典當(dāng)來籌集一些資金。

　　典當(dāng)貸款不問借款用途，對(duì)借款人的信用也無要求，僅要求質(zhì)押物品的二次流通價(jià)超過借款金額。更重要的是，典當(dāng)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便快捷。一般像金銀首飾之類的“民品”，只要手續(xù)齊全，幾分鐘就可以辦理。

　　以汽車典當(dāng)為例，一般典當(dāng)行會(huì)根據(jù)車型考慮貸款金額，不同的貸款金額所支付的費(fèi)用也不一樣。如果向典當(dāng)行質(zhì)押10萬元的保證金，7天的利息和服務(wù)費(fèi)大概在1000元左右（具體金額以典當(dāng)行為準(zhǔn)），這比有些停車場(chǎng)還便宜。巧用典當(dāng)也可以解決保管的問題，把汽車或者貴重物品送到典當(dāng)行，典當(dāng)行有專人看管，雙方簽訂合同，一旦發(fā)生損壞將進(jìn)行賠償。

　　如果你手頭上沒車也沒有珠寶首飾，那可以嘗試一下銀行的旅游貸款。如西藏日喀則珠峰8日游6700元的旅行費(fèi)用，如果申請(qǐng)旅游貸款的話，每月只要還500多元，在12個(gè)月內(nèi)還清，還可享受免息優(yōu)惠。