醫(yī)療保險續(xù)保有學(xué)問：新版醫(yī)療保險的保證續(xù)保條款吸引了很多消費(fèi)者的注意。同樣的保證續(xù)保條款，還有一些區(qū)別在其中。

　　目前，市場上的醫(yī)療保險的保證續(xù)保，可以分為3類。

　　首年保證續(xù)保

　　含有首年保證續(xù)保條款的保險產(chǎn)品，只要被保險人通過首年的投保審核，便可直接享有保證續(xù)保權(quán)。續(xù)保時，保險公司不會因?yàn)楸槐ｋU人的健康狀況發(fā)生變化而拒絕其繼續(xù)投保，或者提高保險費(fèi)，增加除外責(zé)任。比如人保健康的守護(hù)專家住院費(fèi)用/住院定額個人醫(yī)療保險，就含有首年保證續(xù)保功能。首年保證續(xù)保條款對消費(fèi)者最有利，但是，含有首年保證續(xù)保功能的產(chǎn)品保費(fèi)會較高。

　　準(zhǔn)保證續(xù)保

　　少數(shù)公司推出了投保3年后可以申請保證續(xù)保的醫(yī)療保險，即消費(fèi)者投保的前3年，保險公司年年核保，如果被保險人通過核保，便可在3年后申請每年保證續(xù)保。這樣，保險公司可以避免道德風(fēng)險，消費(fèi)者也能獲得長期、穩(wěn)定的保障。但是，目前含有準(zhǔn)保證續(xù)保功能的為住院補(bǔ)貼型保險產(chǎn)品，對消費(fèi)者最有用的住院費(fèi)用報銷型保險產(chǎn)品還未出現(xiàn)。

　　每5年保證續(xù)保

　　目前，大部分醫(yī)療保險將保證續(xù)保期限設(shè)置為5年，即如果消費(fèi)者連續(xù)投保(或續(xù)保)醫(yī)療保險產(chǎn)品滿5年，經(jīng)保險公司重新審核并同意繼續(xù)承保后，則保證續(xù)保期間再延續(xù)5年。每5年保證續(xù)保的醫(yī)療保險產(chǎn)品較多，相比之前年年需要核保的產(chǎn)品有了一定的進(jìn)步，價格也比較容易接受。

　　消費(fèi)者在選擇醫(yī)療保險時，要注意各保險公司的產(chǎn)品在保證續(xù)保方面的區(qū)別，并根據(jù)自己的需要、保費(fèi)承受能力選擇合適產(chǎn)品。