意外險(xiǎn)保什么
     航空意外險(xiǎn)

　　在航空保險(xiǎn)中，航空意外險(xiǎn)是離普通乘客最近的險(xiǎn)種，最高保額為200萬元。保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，保費(fèi)每份20元，每份保額20萬元。同一投保人最多可以買10份，即最高保險(xiǎn)金額為200萬元。保障時(shí)間是從意外傷害發(fā)生之日起180天以內(nèi)。

　　車險(xiǎn)意外險(xiǎn)

　　對車險(xiǎn)事故真實(shí)的人員傷亡或重大財(cái)產(chǎn)損失案件，可根據(jù)被保險(xiǎn)人已支付的費(fèi)用在法律和條款規(guī)定范圍內(nèi)先行賠付30％－50％；對屬于個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任且不需要調(diào)查的案件，在10個(gè)工作日內(nèi)作出理賠決定。
　　旅游人身意外險(xiǎn)

　　一般由三部分組成：意外傷害責(zé)任、意外傷害醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任和喪葬費(fèi)責(zé)任。而一份國內(nèi)游的旅游人身意外險(xiǎn)并不貴，按照天數(shù)計(jì)，一天最少只有兩元，十天左右也不過十幾元，而保額卻可達(dá)到幾千元甚至上萬元。

　　誤區(qū)

　　很多游客存在僥幸心理，不愿購買保險(xiǎn)。有游客認(rèn)為，出外旅游就那么幾天，根本沒有必要花錢來獲得這種保障，所以不愿意個(gè)人掏腰包為旅游上保險(xiǎn)。另外，有的游客則存在認(rèn)識誤區(qū)，加上現(xiàn)在的保險(xiǎn)合同過于繁瑣，索賠手續(xù)非常麻煩。因此，許多游客對旅游保險(xiǎn)采取抵觸態(tài)度。

　　認(rèn)識誤區(qū)導(dǎo)致游客對旅游風(fēng)險(xiǎn)沒有清醒認(rèn)知，即便是對風(fēng)險(xiǎn)有所認(rèn)知，但對風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的嚴(yán)重后果認(rèn)識不深。

　　誤區(qū)一旅行社責(zé)任險(xiǎn)等于旅游意外險(xiǎn)

　　旅行社責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，因旅行社的疏忽或過失，造成其接待的境內(nèi)外旅游者遭受經(jīng)濟(jì)損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。而當(dāng)意外的發(fā)生與旅行社沒有關(guān)系時(shí)，游客就不能得到這種旅行社責(zé)任險(xiǎn)的任何保障。因此，在與旅行社簽訂旅行合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)旅行社上了什么保險(xiǎn)，如果僅僅是上了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，可以根據(jù)需要主動(dòng)要求購買其他險(xiǎn)種。

　　誤區(qū)二交通意外險(xiǎn)望文生義

　　通常有一些人認(rèn)為購買交通工具意外險(xiǎn)后，再購買航意險(xiǎn)是一種重復(fù)和浪費(fèi)。事實(shí)上，在不同保險(xiǎn)公司購買的產(chǎn)品，保險(xiǎn)金額一般可以相互疊加。另外，也會(huì)出現(xiàn)一些游客自駕車旅行卻買交通意外保險(xiǎn)的情況。專家提醒自駕車的游客，交通意外保險(xiǎn)只承保被保險(xiǎn)人乘坐客運(yùn)公共交通工具期間發(fā)生的交通意外。公共交通工具中雖然包括汽車，但是只包括公共汽車、電車、出租汽車，并不包括旅客自己的汽車。希望自駕車旅客不要望文生義，盲目購買。

　　誤區(qū)三一般意外險(xiǎn)包括所有意外事故

　　保險(xiǎn)公司的“除外責(zé)任”一欄中通常都會(huì)有這樣的規(guī)定：“若保險(xiǎn)事故的發(fā)生系由以下原因之一種或數(shù)種導(dǎo)致，則本公司不負(fù)任何給付保險(xiǎn)金的責(zé)任”，其中就有“被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、蹦極、攀巖、探險(xiǎn)、武術(shù)、摔跤、特技、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)”這一條。游客在購買旅行保險(xiǎn)時(shí)一定要注意自己準(zhǔn)備參加的活動(dòng)項(xiàng)目是否在保障范圍內(nèi)。

　　誤區(qū)四上了普通車險(xiǎn)就不用再上其他保險(xiǎn)

　　一般汽車所上的保險(xiǎn)是第三者責(zé)任險(xiǎn)與車輛損失險(xiǎn)，而車上人員的安全無法保障，因此，出游前應(yīng)充分考慮到可能發(fā)生的意外，以更有效地使司機(jī)及同車人員有保障。

　　注意事項(xiàng)

　　注意保險(xiǎn)條款中的“除外責(zé)任”

　　在意外傷害保險(xiǎn)合同中，一般都有關(guān)于除外責(zé)任的規(guī)定，了解保險(xiǎn)事故中的除外責(zé)任很有必要。它們主要有：1.原因除外：規(guī)定何種原因使被保險(xiǎn)人遭受傷害屬于除外責(zé)任。2.期間除外：規(guī)定被保險(xiǎn)人在從事某種活動(dòng)期間遭受意外傷害為除外責(zé)任，如在跳傘、漂流、摔跤等活動(dòng)期間。3.地點(diǎn)除外：即規(guī)定被保險(xiǎn)人在某些地點(diǎn)遭受意外傷害屬于除外責(zé)任。如建筑工人意外傷害保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中規(guī)定被保險(xiǎn)人在建筑工地以外所遭受意外傷害屬于除外責(zé)任。4.項(xiàng)目除外：規(guī)定某些保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)目屬于除外責(zé)任，如一份意外傷害保險(xiǎn)合同只保意外傷害造成的死亡殘廢，就可規(guī)定意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)屬于除外責(zé)任。

　　最好和壽險(xiǎn)等主險(xiǎn)種搭配投保

　　有人認(rèn)為，意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)低廉，只買意外險(xiǎn)就夠了，這是一個(gè)誤區(qū)。當(dāng)然買意外險(xiǎn)是個(gè)明智的選擇，但其只是對安全保障、短期性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。約定的時(shí)間過了之后，沒有出事，保險(xiǎn)自然失效，交出去的錢也拿不回來。

　　名詞解釋

　　人身意外傷害保險(xiǎn)：系保險(xiǎn)人補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因意外事故所致殘廢、薪資收入損失、醫(yī)療費(fèi)用支出以及被保險(xiǎn)人之死亡等之保險(xiǎn)，美國慣用。

　　搭乘：系指被保險(xiǎn)人以乘客身份開始登上該運(yùn)輸工具至完全離開該運(yùn)輸工具為止該期間內(nèi)之行為。但不包含等待登上該大眾運(yùn)輸工具之期間。

　　大眾運(yùn)輸工具：系指領(lǐng)有合法執(zhí)照，以大眾運(yùn)輸為目的，定時(shí)營運(yùn)(含加班班次)于兩地間之商用客機(jī)或水上、陸上公共交通工具。

　　不可不知

　　一、意外險(xiǎn)包含很多不同的險(xiǎn)種以適應(yīng)被保險(xiǎn)人的不同需求，這些產(chǎn)品中有些是可以單獨(dú)購買的主險(xiǎn)，有些是只能在買了主險(xiǎn)以后才能附加在主險(xiǎn)上的附加險(xiǎn)。除了對投保人的死亡和殘疾進(jìn)行賠償外，有些意外險(xiǎn)險(xiǎn)種還能對治療傷殘的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。投保人需了解清楚待選產(chǎn)品的保障范圍。如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)享受基本的醫(yī)療保障，就沒有必要再購買覆蓋醫(yī)療費(fèi)用的意外險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)購買了人身意外險(xiǎn)也就可以不用購買交通工具意外險(xiǎn)了。

　　二、被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后，應(yīng)首先在規(guī)定的期限盡快通知保險(xiǎn)公司。報(bào)案期限根據(jù)當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐慕煌l件和通訊水平而定。有24小時(shí)、三天、七天等規(guī)定；報(bào)案者可以是被保險(xiǎn)人本人，也可以是受益人、投保人、被保險(xiǎn)人親屬、被保險(xiǎn)人所在單位以及其他人員。

　　三、被保險(xiǎn)人或其受益人必須在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的索賠期限內(nèi)向保險(xiǎn)人請求保險(xiǎn)金給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害后，有時(shí)可以立即向保險(xiǎn)人請求給付保險(xiǎn)金，如被保險(xiǎn)人在意外事故中死亡；大多數(shù)情況下，被保險(xiǎn)人經(jīng)過一段時(shí)間治療后才能確定殘廢程度或確定支出醫(yī)療費(fèi)數(shù)額。索賠時(shí)間要注意保險(xiǎn)合同的規(guī)定。意外傷害保險(xiǎn)條款中，都規(guī)定了保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限，只要在此期限內(nèi)（一般是3個(gè)月至1年），就不會(huì)失去要求賠償?shù)臋?quán)利。

　　四、被保險(xiǎn)人或其受益人向保險(xiǎn)公司請求給付保險(xiǎn)金必須提交保險(xiǎn)單、死亡證明或殘廢證明、醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷單及喪失勞動(dòng)能力證明等單證。

　　適買人群

　　從適合人群來看，青少年最需要。在1到14歲的兒童中，意外傷害已成為第一位死因。從費(fèi)用來看，意外險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是保費(fèi)低，保額高。一般20元左右保費(fèi)就可以保到20萬元保額。拿人身意外傷害保險(xiǎn)與人身意外傷害綜合保險(xiǎn)來說，人身意外傷害保險(xiǎn)只對被保險(xiǎn)人因意外造成的傷殘進(jìn)行賠付，而意外傷害綜合保險(xiǎn)除對被保險(xiǎn)人進(jìn)行傷殘賠付外，還包括醫(yī)療費(fèi)用支出的賠付。當(dāng)然，兩者的保障范圍不一樣，價(jià)格也就有差別。相對而言，享有基本醫(yī)療保障的人可買人身意外傷害保險(xiǎn)，沒有醫(yī)療保障的人買人身意外綜合保險(xiǎn)可能更合適。