隨著人們風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)不斷提升，春節(jié)出國(guó)旅游不少市民已意識(shí)到出行前買份保險(xiǎn)必不可少。但是，出門到底會(huì)遇哪些風(fēng)險(xiǎn)？面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品如何區(qū)分？如何選擇適合家人但又保障周全的保險(xiǎn)？對(duì)此，保險(xiǎn)專家指出，旅行過程中涉及到的風(fēng)險(xiǎn)來自方方面面，出國(guó)旅游前投保要有的放矢。
　　出國(guó)旅游三類風(fēng)險(xiǎn)理賠率高
　　記者了解到，根據(jù)保險(xiǎn)公司的理賠經(jīng)驗(yàn)，有三類風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)率較高，市民應(yīng)該多加注意及做好風(fēng)險(xiǎn)保障。
　　一般來講，一類是旅行中最容易遇到的，在交通、游玩、住宿、餐飲時(shí)的造成的人身意外傷害。第二類就是個(gè)人責(zé)任，比如滑雪游玩中失控傷及他人，高檔酒店用餐時(shí)損壞名貴餐具等等。第三類則是乘坐飛機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，但保險(xiǎn)人士指出，盡管飛機(jī)失事等給出行者帶來的人身傷害是毀滅性的，但此類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率畢竟較小，目前有半數(shù)理賠發(fā)生在航班延誤行李延誤和財(cái)產(chǎn)損失上。因此，隨著出游人數(shù)的增加，這三方面的保障更值得出游市民關(guān)注。
　　目前，保險(xiǎn)市場(chǎng)上的意外保障主要包括了航意險(xiǎn)、短期人身意外險(xiǎn)以及綜合類旅行險(xiǎn)，此三類保險(xiǎn)在保障期限和責(zé)任方面有所區(qū)別。如航意險(xiǎn)保障期限是從進(jìn)入客艙開始，到離開客艙前，保險(xiǎn)責(zé)任主要為因意外事故造成的身故、殘疾。而專門的旅行險(xiǎn)一般保障范圍較全面，包括旅行過程中的人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失、旅行延誤、證件遺失和個(gè)人責(zé)任等。
　　出國(guó)旅游保險(xiǎn)應(yīng)提前了解
　　目前，利用長(zhǎng)假出國(guó)旅游也成為了許多深圳市民的選擇之一，但記者采訪注意到，人們對(duì)出境旅游的保險(xiǎn)保障并不十分了解。據(jù)悉，不同國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)會(huì)有不同的要求，市民出游前應(yīng)提前了解。
　　如果出國(guó)旅游選擇的是奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國(guó)、德國(guó)、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典這些國(guó)家，則必須投保包含24小時(shí)旅行救援服務(wù)的醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)楦鶕?jù)這些國(guó)家簽證要求，所有短期簽證申請(qǐng)者，都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)，證明可承擔(dān)國(guó)外住院費(fèi)用及醫(yī)療運(yùn)返費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。
　　同時(shí)，美亞保險(xiǎn)人士指出，其實(shí)，出國(guó)旅游保險(xiǎn)的保額還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等，對(duì)于沒有強(qiáng)制要求的國(guó)家，保額不一定要高達(dá)30萬元人民幣。比如，去美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬元。
　　長(zhǎng)假出行投保“貼士”
　　★轉(zhuǎn)機(jī)越多，風(fēng)險(xiǎn)概率就越大。特別是在轉(zhuǎn)機(jī)過程中，一個(gè)航班的延誤可能會(huì)引起后續(xù)諸多航班的延誤?，F(xiàn)在市面上的旅行險(xiǎn)，對(duì)航班延誤大多數(shù)都是每4個(gè)小時(shí)至6個(gè)小時(shí)，賠償300-1800元不等。不過各個(gè)公司的旅程延誤也不盡相同，需要注意保險(xiǎn)的承保范圍。同時(shí)，要特別提醒的是，在發(fā)生“旅程延誤”以及“旅程取消”情況時(shí)，旅客要向相關(guān)部門，如機(jī)場(chǎng)或者相關(guān)航空公司索取關(guān)于航班更改的書面證明以及其他相關(guān)資料，以便向保險(xiǎn)公司索賠。
　　★像滑雪、潛水、蹦極、登山等在常規(guī)的意外險(xiǎn)中往往是除外項(xiàng)目，如果在旅行計(jì)劃中，包含了類似的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，務(wù)必選擇能夠承保這類運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的險(xiǎn)種。
　　★任何保險(xiǎn)產(chǎn)品都有保障期限，所以，在投保的時(shí)候一定要注意出行時(shí)間與保障期限相匹配，如果臨時(shí)發(fā)生行程變更，也不要忘記調(diào)整所選保險(xiǎn)的保障期限。