在上海舉行的旅游保險(xiǎn)論壇上，上海市旅游事業(yè)管理委員會(huì)旅游市場(chǎng)管理處處長(zhǎng)蘇光建如是表示：目前國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)還很不成熟，旅游者對(duì)旅游保險(xiǎn)缺乏了解。更重要的是，我國(guó)旅游消費(fèi)者普遍風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)低，旅游與保險(xiǎn)企業(yè)結(jié)合得還不緊密。

我國(guó)人均旅游消費(fèi)2000元 人均保險(xiǎn)消費(fèi)只有6元

上海保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處處長(zhǎng)助理?xiàng)罘f群給出了一組數(shù)據(jù)：2005年，上海市旅游保險(xiǎn)總保費(fèi)為5450萬(wàn)元，賠付560萬(wàn)元。其中，763家旅行社共投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)450萬(wàn)元，平均每家6000元左右，而這些旅行社的營(yíng)業(yè)收入達(dá)到1400億元；而通過(guò)組團(tuán)形式進(jìn)行國(guó)內(nèi)游和出入境游的850萬(wàn)人，自行購(gòu)買的旅游意外險(xiǎn)總保費(fèi)為5000萬(wàn)元，即人均保險(xiǎn)消費(fèi)6元，與之相對(duì)應(yīng)的是人均旅游消費(fèi)達(dá)到2000元，旅游者花在保險(xiǎn)上的費(fèi)用只占到3‰。

   “在中國(guó)，旅游保險(xiǎn)不溫不火，甚至遭到冷遇。”美國(guó)美亞保險(xiǎn)公司上海分公司助理總經(jīng)理鄒青也深有感觸。在日本、澳大利亞等國(guó)，購(gòu)買旅游保險(xiǎn)的比例達(dá)到90％。國(guó)外旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品很豐富，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可以根據(jù)旅游天數(shù)、目的地國(guó)家、旅游項(xiàng)目等來(lái)確定。

楊穎群認(rèn)為，阻礙中國(guó)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的原因很多：首先，保險(xiǎn)公司的服務(wù)跟不上，個(gè)別保險(xiǎn)公司缺乏誠(chéng)信，導(dǎo)致旅游者對(duì)保險(xiǎn)缺乏信心；其次，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，導(dǎo)致大多保險(xiǎn)公司采取低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)策略，而以低出險(xiǎn)率追求高回報(bào)，中間手續(xù)費(fèi)也較高；另外，旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)細(xì)分不足，旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化高，主要集中在意外險(xiǎn)；再有，保險(xiǎn)公司營(yíng)銷模式單一，社會(huì)宣傳力度不夠，旅游保險(xiǎn)人才缺乏，保險(xiǎn)公司后臺(tái)管理不善，缺乏服務(wù)意識(shí)，這些都造成國(guó)內(nèi)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展緩慢。

早在1997年9月1日，由國(guó)家旅游局發(fā)布的《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》就規(guī)定，旅行社組織團(tuán)隊(duì)旅游，必須為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)。

2002年3月26日，國(guó)務(wù)院法制辦公室專門(mén)對(duì)《旅行社管理?xiàng)l例》中有關(guān)“旅游意外保險(xiǎn)”的含義進(jìn)行了答復(fù)。答復(fù)中表示，《旅行社管理?xiàng)l例》中規(guī)定的“旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)”，含義是：旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。

混淆責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn) 提到保險(xiǎn)就覺(jué)得晦氣

“很多人對(duì)責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)分不清楚，概念模糊。責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制的，旅行社當(dāng)然都很清楚，但很多旅游者卻搞不清楚。”蘇光建說(shuō)。

“一些旅行社所說(shuō)的‘送保險(xiǎn)’其實(shí)就是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，卻被一些旅行社作為推銷旅游產(chǎn)品的手段之一。”鄒青介紹，根據(jù)近期一項(xiàng)調(diào)查，上海、北京、廣州三地的旅游者旅游時(shí)間超過(guò)兩天的超過(guò)七成，但自愿購(gòu)買個(gè)人意外保險(xiǎn)的不到一半。“很多人都覺(jué)得出去玩是休閑，是享受，提到保險(xiǎn)就覺(jué)得晦氣。”

豐泰保險(xiǎn)（亞洲）有限公司上海分公司總經(jīng)理辛裔介紹，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的受益者是旅行社，保的是由于旅行社的原因?qū)е碌穆糜物L(fēng)險(xiǎn)，一旦旅游者在旅游活動(dòng)中受到人身或財(cái)產(chǎn)的損害，如果損害結(jié)果是由于旅行社的過(guò)錯(cuò)造成的，那么旅游者可以得到賠償。但是如果旅游者的損害結(jié)果不是由于旅行社的過(guò)錯(cuò)，比如在自由活動(dòng)中受到的損害，或者由于不可抗力受到的損害，那么對(duì)旅游者是沒(méi)有賠償可言的。而旅游意外險(xiǎn)的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客辦理投保手續(xù)，一旦發(fā)生意外，游客的權(quán)益可以得到保障。

旅行社和旅游者都應(yīng)該學(xué)會(huì)上保險(xiǎn)

辛裔認(rèn)為，旅行社和旅游者都應(yīng)該加強(qiáng)理賠知識(shí)的學(xué)習(xí)，旅游者尤其要提高索賠和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，比如注意保留并提供證據(jù)，就可以加快理賠速度，提高理賠效率。她舉了一個(gè)例子，有一名游客在出電梯的時(shí)候摔了一跤，說(shuō)是被電梯口的垃圾桶絆倒了。但事后保險(xiǎn)公司去處理時(shí)，酒店方說(shuō)電梯口根本沒(méi)有垃圾桶，事情就陷入了僵局，“如果當(dāng)時(shí)游客用相機(jī)或手機(jī)拍下當(dāng)時(shí)的場(chǎng)景，就可以作為證據(jù)，加快賠付的速度”。

楊穎群表示，中國(guó)是一個(gè)旅游輸出大國(guó)，中國(guó)的旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)也正處在發(fā)展機(jī)遇期，“天時(shí)地利人和都具備了”。旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范很重要，保險(xiǎn)公司應(yīng)該注重誠(chéng)信建設(shè)，并加強(qiáng)后臺(tái)服務(wù)的現(xiàn)代化和科學(xué)化。

而鄒青也認(rèn)為，應(yīng)該提高旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣性和質(zhì)量，一方面，旅游保險(xiǎn)險(xiǎn)種有待開(kāi)發(fā)，他舉例說(shuō)，國(guó)外有針對(duì)休閑游、商務(wù)旅游、探險(xiǎn)游等不同旅游方式的險(xiǎn)種，去北歐滑雪或者漂流、蹦極等項(xiàng)目，都可以承保；另一方面，在旅游保險(xiǎn)的操作上應(yīng)該利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)，減少中間環(huán)節(jié)，方便旅游者購(gòu)買。