出境游與境內(nèi)游可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)不同，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也不同。

　　申根國(guó)旅游險(xiǎn)要足額

　　“與國(guó)內(nèi)旅游不同，一些國(guó)家要求購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)才可以入境。”安聯(lián)廣東分公司指出。專(zhuān)家稱，從2004年6月起去歐盟各國(guó)，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)成為簽發(fā)申根簽證的基本前提。因此，在《申根協(xié)議》國(guó)家進(jìn)行旅游簽證申請(qǐng)時(shí)，必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購(gòu)買(mǎi)境外醫(yī)療保險(xiǎn)，且醫(yī)療險(xiǎn)保額要在3萬(wàn)歐元（人民幣30萬(wàn)元）以上，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月?！渡旮鶇f(xié)議》國(guó)家包括：比利時(shí)、丹麥、德國(guó)、芬蘭、法國(guó)、希臘、冰島、意大利、盧森堡、荷蘭、挪威、奧地利、葡萄牙、瑞典、西班牙、捷克、愛(ài)沙尼亞、匈牙利、拉脫維亞、立陶宛、馬耳他、波蘭、斯洛伐克、斯洛文尼亞。

　　不僅如此，保險(xiǎn)公司指出，除歐盟各國(guó)，俄羅斯、白俄羅斯等國(guó)家也開(kāi)始仿效歐盟，游客在這些國(guó)家旅游也必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　出境要買(mǎi)短期旅游險(xiǎn)

　　“對(duì)那些沒(méi)有強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的國(guó)家，旅游時(shí)也應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)。”保險(xiǎn)公司指出，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，我國(guó)公民境外旅游最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，包括人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失、旅行延誤、證件遺失和個(gè)人責(zé)任。以個(gè)人責(zé)任為例，包括“滑雪游玩中失控傷及他人，高檔酒店用餐時(shí)損壞名貴餐具等等”，都是境外旅游時(shí)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)成本的最小化，游客可以根據(jù)旅行的目的地、天數(shù)和保險(xiǎn)需求個(gè)性化定制自己的短期保險(xiǎn)計(jì)劃。”保險(xiǎn)公司介紹。據(jù)了解，目前各家公司不僅提供有針對(duì)申根國(guó)旅游的旅游險(xiǎn)計(jì)劃，還針對(duì)特定線路開(kāi)發(fā)出相應(yīng)險(xiǎn)種。如中德安聯(lián)“安順無(wú)憂”，就特別針對(duì)中國(guó)人境外旅游偏好，開(kāi)發(fā)了亞太行、東南亞行和港澳臺(tái)行三條線路的保險(xiǎn)計(jì)劃，為剛剛興起的臺(tái)灣游提供特別的保障。

　　在保障額度上，美亞保險(xiǎn)認(rèn)為，境外旅游險(xiǎn)的保額主要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等，對(duì)于沒(méi)有強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)旅游險(xiǎn)的國(guó)家，保額不一定要高達(dá)30萬(wàn)元人民幣。比如，去美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬(wàn)元。

　　專(zhuān)家同時(shí)提醒，為境外游投保不宜單純“拚價(jià)格”。“比如在境外出險(xiǎn)，被送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院急救手術(shù)，一樣的意外醫(yī)療保障，有些公司并不承擔(dān)當(dāng)?shù)厮械尼t(yī)療費(fèi)用，而是要折算成國(guó)內(nèi)相當(dāng)手術(shù)的費(fèi)用進(jìn)行理賠，這樣的‘折算’會(huì)讓被保險(xiǎn)人損失不小。”專(zhuān)家分析。

　　兜里裝著緊急救援卡

　　與境內(nèi)游不同，為出境游購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，國(guó)際救援服務(wù)是投保的一大關(guān)鍵點(diǎn)。

　　2007年2月，赴德國(guó)學(xué)習(xí)考察期間突發(fā)心肌梗塞的劉先生，在醫(yī)生和護(hù)士的陪同下順利回國(guó)。劉先生出國(guó)前單位為其投保了“出國(guó)人員意外傷害、醫(yī)療、救援保險(xiǎn)B款”。2007年1月30日，劉先生在德國(guó)突發(fā)心梗，并被迅速送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行心臟手術(shù)。手術(shù)后，德國(guó)院方建議劉先生盡快回國(guó)療養(yǎng)，并提出在回國(guó)的路程中仍需要注射。保險(xiǎn)公司接到客戶報(bào)案后迅速啟動(dòng)境外救援系統(tǒng)，委托合作伙伴公司為劉先生安排了專(zhuān)門(mén)的醫(yī)護(hù)人員遠(yuǎn)赴德國(guó)，為劉先生在回國(guó)的路程中提供完善的醫(yī)療服務(wù)。

　　“劉先生身在異鄉(xiāng)得到及時(shí)保障，關(guān)鍵是緊急救援發(fā)揮了作用。”保險(xiǎn)公司稱。“將‘保險(xiǎn)’與‘救援’相結(jié)合的做法已經(jīng)成為國(guó)際上的一種趨勢(shì)。事實(shí)上，緊急救援的涵蓋范圍很廣，無(wú)論是游客在外遺失錢(qián)包，還是護(hù)照丟失，或者是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線，一些大的國(guó)際保險(xiǎn)公司還提供漢語(yǔ)服務(wù)。”保險(xiǎn)公司專(zhuān)家指出。專(zhuān)家稱，一般歐洲人出國(guó)，必定隨身攜帶護(hù)照、信用卡和緊急救援卡。日本人沒(méi)有緊急救援卡就不敢出國(guó)，購(gòu)買(mǎi)率高達(dá)100％。