意外險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間，因遭受外來的、非本意的、突發(fā)的意外事故(非疾病因素)，使身體蒙受傷害而殘廢或者導(dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司按合同約定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)是一種被列為首先必備的保險(xiǎn)。作為普通老百姓，應(yīng)該怎樣購買意外險(xiǎn)呢?保險(xiǎn)專家表示，購買意外險(xiǎn)時(shí)，要根據(jù)需要量身定做。

　　“意外險(xiǎn)的保費(fèi)較低，通常一兩百元的費(fèi)用就能得到10萬元的保額。”平安人壽河南分公司行政部張凱說，根據(jù)時(shí)間、地點(diǎn)及交通工具的不同，意外保險(xiǎn)有一般意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)和航意險(xiǎn)等，它們的保障范圍依次遞減。還有一些適合特定人群的險(xiǎn)種，比如針對(duì)在校兒童及學(xué)生設(shè)計(jì)的學(xué)平險(xiǎn)和老人專屬意外險(xiǎn)。

　　“不同的意外險(xiǎn)在選擇時(shí)要因人而異。普通人一般只需要投保一份額度適中(如20萬元)的意外險(xiǎn)就足夠了；交通意外險(xiǎn)更適合經(jīng)常出差的人；偶爾出遠(yuǎn)門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險(xiǎn)，不但保額高、保費(fèi)便宜，有些還能提供緊急援助服務(wù);至于航空意外險(xiǎn)，則適合每年坐飛機(jī)次數(shù)在4~5次以下的人。”張凱解釋道。

　　有些市民對(duì)意外險(xiǎn)存在一定誤解，或?qū)⒁馔怆U(xiǎn)及意外醫(yī)療險(xiǎn)混淆，認(rèn)為只要發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責(zé)任。事實(shí)上，意外險(xiǎn)保障是針對(duì)意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險(xiǎn)則通常作為附加險(xiǎn)種，用于意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費(fèi)用的單獨(dú)給付。“如果能和意外醫(yī)療保險(xiǎn)搭配的話，獲得的保障更全面。”長城保險(xiǎn)河南分公司公共資源部趙洪濤說道。同時(shí)，意外傷害往往伴隨醫(yī)療費(fèi)用。他說：“像燙傷手指、扭傷腳這樣相對(duì)較小的事故，既達(dá)不到意外險(xiǎn)的賠償標(biāo)準(zhǔn)，又要由個(gè)人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)。如果發(fā)生重大意外傷害，巨額的醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人一般都難以承擔(dān)。因此，選擇有意外醫(yī)療條款的，附加適量的意外醫(yī)療保險(xiǎn)還是有必要的。”

　　據(jù)了解，目前市場(chǎng)上有很多綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃，對(duì)意外和意外醫(yī)療進(jìn)行綜合保障。例如,有些保險(xiǎn)公司提供的綜合個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)20萬套餐，除包含20萬意外身故、燒傷及殘疾保險(xiǎn)金外，還包括4萬意外醫(yī)藥保險(xiǎn)金、1萬元住院費(fèi)用補(bǔ)償金、1萬元手術(shù)費(fèi)用補(bǔ)償金、100元每天的住院津貼。