分紅險(xiǎn)的分紅特色，一直是不少保險(xiǎn)公司的賣點(diǎn)，但是也有不少分紅型保險(xiǎn)的陷阱，恰恰隱藏在分紅利。近幾年，分紅型保險(xiǎn)陷阱頻頻發(fā)生，讓不少消費(fèi)者利益受到損害。有沒有辦法可以避免分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)陷阱呢?如何避免分紅型保險(xiǎn)陷阱?無憂保保險(xiǎn)網(wǎng)將為您介紹。

如何避免分紅型保險(xiǎn)陷阱?

消費(fèi)者在購買分紅型保險(xiǎn)的時(shí)候，要注意“紅利保底”這一說法。

分紅型保險(xiǎn)銷售過程中，許多業(yè)務(wù)員會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者說分紅型保險(xiǎn)分紅有保底，事實(shí)真是如此嗎?分紅越多紅利不僅來源于利差益，還來源于死差益和費(fèi)差益。良好的投資收益固然能帶來較好的利差益，但若出現(xiàn)較大死差損和費(fèi)差損，綜合起來就可能抵消利差益。同時(shí)，對(duì)于投資收益率，投保人也要擦亮眼睛。有的年收益率是根據(jù)一個(gè)季度或更短時(shí)間的投資收益率推算出來，并不能反映險(xiǎn)企全年或更長時(shí)間的投資收益能力。

紅利分得越多，產(chǎn)品越好不同的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品所分得的紅利多少，是不能簡單加以比較的。分紅險(xiǎn)的利益由保證利益和不保證利益兩部分組成，有的產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)側(cè)重保證利益，紅利就有可能分得少。有的產(chǎn)品雖然紅利較多，但保證利益不高。因此，片面地關(guān)注紅利多少?zèng)]有實(shí)際意義。即使兩個(gè)人投保同一家險(xiǎn)企的同一款分紅產(chǎn)品，也有可能因?yàn)橥侗r(shí)間有先后、交費(fèi)方式不同，或發(fā)生過保單貸款等，造成對(duì)分紅保險(xiǎn)賬戶盈余的貢獻(xiàn)不同，最后分到的紅利就有可能不同。

怎么購買分紅型保險(xiǎn)最好?

1. 選擇可信賴的保險(xiǎn)公司

每個(gè)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)都有權(quán)威機(jī)構(gòu)評(píng)判，如標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪等給予其的財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)，這些評(píng)級(jí)可以對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)給予全面、可觀、公正的體現(xiàn)。評(píng)級(jí)越高的保險(xiǎn)公司，可信賴度就越高。

分紅險(xiǎn)的死差和費(fèi)差是由險(xiǎn)企的核保能力和費(fèi)用控制能力決定，有的險(xiǎn)企核保嚴(yán)格，不但要體檢，還對(duì)高額保單進(jìn)行財(cái)務(wù)核保，這樣的公司就有可能為客戶提供長期理想及穩(wěn)定的紅利分配。此外，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，參加過專門的培訓(xùn)且通過考核的業(yè)務(wù)員方能銷售分紅保險(xiǎn)。有的險(xiǎn)企即在此基礎(chǔ)上，挑選道德優(yōu)良、業(yè)務(wù)能力過硬的業(yè)務(wù)員，授權(quán)其銷售分紅產(chǎn)品。消費(fèi)者可向險(xiǎn)企查詢，找到放心的業(yè)務(wù)員咨詢購買產(chǎn)品。

2. 長期投資

投保分紅險(xiǎn)，最好可以長期投資，不要只等著短期紅利。成熟的投保人可選擇有豐富經(jīng)驗(yàn)和被歷史證明的險(xiǎn)企，這樣面臨的風(fēng)險(xiǎn)較小，也對(duì)自己的資金做到了負(fù)責(zé)。

3. 根據(jù)自身實(shí)力及需求購買產(chǎn)品

分紅型保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式一般分為一次交清、年交、半年交、季交等，建議投保人可選擇保障期長、保障功能強(qiáng)的產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上添加有現(xiàn)金紅利、增值紅利、養(yǎng)老金紅利功能的產(chǎn)品。

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