有保險意識的家長，會在孩子出生后就陸續(xù)給孩子買上幾份保險，保障范圍也比較廣。4歲的小孩子應(yīng)該購買什么保險才能獲得比較全面的保障呢?

案例回顧：

兒子現(xiàn)在快4歲了，在剛出生的時候買了兩份鑫利附加了意外和住院，現(xiàn)在繳費2000多，交20年，當(dāng)時一直沒附加重疾，覺得當(dāng)時附加重疾不太劃算，保費高保障低，保障低就沒什么意思，現(xiàn)在想為兒子單獨在補充一份保險，主要是保障的，重疾保額稍微高一點的，交費也不要太高的，要附加豁免的那。

專家回復(fù)：

為孩子補充重疾保障，任何時候都不晚，越早越劃算，因為早了風(fēng)險低，保險公司愿意低費承保。對于同一時期的不同公司的保險險種，其實有很大的差異，只是我們了解得不多。

同時，孩子如果有北京戶口的話，一定不要放棄“一老一小”的福利，也許一時半會兒用不著，但是自己平安的同時也可以幫助他人!

作為保障為主的保險，恰恰是保險的核心功能，是任何其它金融產(chǎn)品都不可替代的，分終身型和定期型，同時還有消費型和儲蓄型，因為不了解您的收支情況，無法根據(jù)您的實際情況做出最貼切的保障規(guī)劃，可以給出個大方向如下：

1、建議以短期的為主可以用低保費換取高保額，在健康滿期后還可以取出160%它用，費用大概在5000元可以實現(xiàn)50萬的大病保額，且在18歲時自動將兒童時期的病種轉(zhuǎn)換為成人病種，人性化保障。

2、同時可以在另一家保險公司(不能在同一家，因為未成年人的保額受限)，選擇一款終身型的保障，不用太多，20萬為宜，因為雖然在30歲前的保額不算低了，但是前面講了，年齡越小保費越低，所以現(xiàn)在做20萬終身儲蓄型的保障是為了不用等到年齡大時再從零補充，也就是占個年齡的便宜，20萬的保額我?guī)湍扑]一款性價比最好的產(chǎn)品，保費一年在2000元，

3、這樣的配置，即有了當(dāng)下到孩子工作這一段時間的重疾保障，等他成家了，保障也不會因為是定期的而歸零，他自己有收入了，有責(zé)任在肩了，還可以再在20萬的基礎(chǔ)上合理補充。

產(chǎn)品組合推薦：

太平洋東方紅·少年智年金保險(分紅型)B款+太平洋福佑安康重大疾病保險+太平洋附加財富管家年金保險(萬能型)(2013版)

保障內(nèi)容：

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