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老年人保險種類有哪些?該如何選擇?

2017-09-25 08:00:02 無憂保

“我父母今年五十多歲,我想給他們買一份保險,有什么險種可以推薦嗎?”,在無憂保的問答平臺上,保險代理人經(jīng)常會遭遇到這類問題。給老年人買保險固然是體現(xiàn)兒女孝心的一種方式,但實際上,由于老年人年齡限制,適合老年人的保險并不多,所以兒女在給父母買保險的挑選范圍就很窄了。那么老年人保險種類有哪些呢?應(yīng)該怎么挑選?

一、老年人保險種類:

1、老年人意外險

與其他保險不同,意外險的投保門欄一般比較低,所以即使父母年紀大了,兒女也還是可以為他們選購一份老年人意外險。

老年人意外險的最高投保年齡可以上升到75歲或80歲,保障期限多為1年。老年人意外險主要保障老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等風險,保險金最高可達到7萬—12萬。

不過需要注意的是,此類保險只保障老年人的意外傷害,如果不是因為意外傷害引起的傷病,如骨折等非殘疾性意外傷害,經(jīng)常不在保障范圍內(nèi)。所以建議在為父母購買意外傷害保險的同時附加上醫(yī)療、住院保險。

2、老年人健康險

隨著我國平均壽命的延長,消費者對于健康險的需求也越來越大。近幾年,各大保險公司都發(fā)現(xiàn)了老年人健康險市場的巨大商機,因此對健康險的承保條件也作出了相應(yīng)的更改,比如講保險人年齡提高到75歲甚至80歲等。

話雖如此,老年人購買健康險依然非常不容易,保險公司對于承保老人的身體素質(zhì)要求也比較高,健康狀況的審查和評估相對也比較嚴格。如果投保老人是出院三個月內(nèi)的人士,幾乎是沒有保險可以買的,所以需要小心維持健康,等到出院滿三個月之后才能夠去買保險,而且保費會因此增加很多。基本上保險公司會調(diào)查,投保者的最近3個月內(nèi)、2年內(nèi)、5年內(nèi)的病理情況,這對于老年人大都是有減分的,也就是說保費會增加,但是隨著年齡的增加,情況往往會更加不利于高齡投保者,所以健康保險還是盡早買好一些。

二、老人買保險應(yīng)如何選擇?

老人應(yīng)該如何選擇保險呢?在購買過程中需要注意以下四點。

1、購買老人保險時要從保障程度和經(jīng)濟實力出發(fā)選擇保險。不同保險公司的護理保險各有不同,如果是沒有社保,沒有公費報銷,沒有商業(yè)大病和醫(yī)療保險的老人,建議首先購買商業(yè)大病和醫(yī)療保險,然后再購買護理保險;

2、盡早決定,及時購買。老人年紀越大投保風險系數(shù)越大,不僅保費倒掛而且還有拒保的風險,所以老人買保險要趁早投保,并且考慮到后期會隨著年紀的增大而增加續(xù)保的難度,所以為老人買保險要以可以直接續(xù)保者為佳。此外,越早購買保險費率就越低,這一定律在老人保險中也同樣適用。早買身體狀況容易通過保險公司核保;一旦身體得了某些嚴重疾病后保險公司可能會拒絕承保;早買比晚買往往保障期限更長;

3、仔細閱讀保險條款中的保險責任和責任免除,尤其是除外責任。一般來說,老人投保健康險之前都要通過體檢的,若體檢通不過,那么保險公司可以拒保,若您堅持投保那么也要加費或者保險公司有權(quán)對某項(甚至多項)疾病條例進行責任免除。

4、建議健康險、意外險等搭配購買,解決被保人各方面的保障需求,如護理險搭配醫(yī)療保險、護理險搭配大病保險、護理險搭配養(yǎng)老型產(chǎn)品。

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