轉(zhuǎn)眼已經(jīng)進入年關(guān)，今年的股市行情也進入收官階段。從最近股市行情來看，雖然仍有漲落，但總體呈現(xiàn)一股“如虹之勢”。除了股市輝煌外，隨著滬港通開通、央行降息和存款保險等制度的落地，年底家庭理財有了更多選擇。不管是傳統(tǒng)的股票、保險、信托，還是P2P、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品，都可以列為年底家庭理財計劃。而對于大多數(shù)家庭來說，年底也恰恰是理財?shù)幕钴S時期，無憂保保險網(wǎng)將為消費者介紹幾款適合家庭年底理財投資的渠道。

渠道一：股票

近期股票市場大好，給了股民更多的投資信心。有專家預(yù)言，目前股市的繁榮還只是一個開端，估計明年通過股票市場融資規(guī)模可以達(dá)到1萬億到1.1萬億左右，今年整個融資規(guī)模是6千億，明年大概是100%到150%的增長，這個過程中投資機會非常多，因為有更多的資金流向股市，也有更多的新股上市。這樣的開頭，將為我國大陸1億多股民帶來更多財富。

無憂保保險網(wǎng)提醒：股票可以作為家庭理財?shù)姆绞街?，但是在投入資金的比例控制上還要稍加注意，建議投入低于家庭收入70%的財富，另外要分散投資風(fēng)險。

渠道二：保險

對于大多數(shù)家庭來說，購買保險除了理財這一功能外，也應(yīng)該加入保障這一因素的考量。保險可以分為純粹的保障型和投資型兩種。對于普通家庭來說，保障型保險必不可少。這類保險保費低，保障功能強，適合大多數(shù)投資者。而理財型保險產(chǎn)品往往兼顧保障和理財兩項功能，現(xiàn)金價值較高。

無憂保保險網(wǎng)提醒：對于需要做長期性理財保險投資的家庭來說，除了國內(nèi)的保險公司之外，也可以考慮購買海外保險。這是因為海外的保險性價比要比國內(nèi)保險高。

渠道三：銀行理財產(chǎn)品

銀行理財產(chǎn)品一般有保本型、費保本浮動收益型兩類。保本有的設(shè)有最低的收益，如2%，不保本的，收益可能賬面收益低于本金。目前，非保本的銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益最高是在6%-7%左右。

無憂保保險網(wǎng)提醒：對于大多數(shù)家庭來說，購買銀行理財產(chǎn)品往往比較方便，不需要跑證券公司。但是家庭投資要評估好自己的風(fēng)險承受能力。

渠道四：余額寶

在所有理財工具中，余額寶應(yīng)該算得上最簡單的投資工具。家庭中的零散資金可以用余額寶進行理財，余額寶的雖然收益只有4%左右，但是勝在存取方便。

無憂保保險網(wǎng)提醒：家庭理財往往會忽視零散資金的利用，其實這比錢可以統(tǒng)一整合，存入余額寶賬戶，積累到一定數(shù)量后，還可以轉(zhuǎn)向其他理財方式。

上述四個渠道，是比較普遍的家庭理財方式，但是需要提醒的是，切勿把雞蛋放在一個籃子里，分散投資才是家庭理財?shù)淖畲笠x。不同的理財渠道，其年化收益率也有所差別，如保本型銀行產(chǎn)品預(yù)期年化收益率在4%左右，P2P固定收益類理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率可以達(dá)到10%左右，但是需要注意的是，20%以上的年收益項目大多存在較大的風(fēng)險，要謹(jǐn)慎投資，而類似于藝術(shù)品收藏、酒類投資等專業(yè)要求較高的投資領(lǐng)域，家庭投資也最好不要涉足?？偟膩碚f，家庭理財可以將理財資金分為多份，投資不同的理財渠道。無憂保保險網(wǎng)建議，可以將家庭中10%的收入用于短期消費，20%的錢用于應(yīng)對突發(fā)狀況，30%的錢用于投資理財，如股票、房產(chǎn)、基金等，剩下40%的錢，則用于保本升值，如購買養(yǎng)老保險、信托產(chǎn)品等。

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