殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)，又稱喪失工作能力收入保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等，是對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或遭受意外事故而導(dǎo)致殘疾、喪失部分或全部工作能力而不能獲得正常收入或使勞動(dòng)收入減少造成損失的補(bǔ)償保險(xiǎn)。它并不承保被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。那么殘疾收入保險(xiǎn)有哪些特征呢？

殘疾收入保險(xiǎn)特征：

(1)殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)的目的是對(duì)被保險(xiǎn)人因病或意外傷害致殘而導(dǎo)致的勞動(dòng)收入減少損失提供經(jīng)濟(jì)保障，相當(dāng)于對(duì)其收入中斷的延續(xù)，因此它要求被保險(xiǎn)人在投保時(shí)必須有固定的全職工作。否則，若原來(lái)就沒(méi)有固定的收入，也就沒(méi)有保險(xiǎn)的必要了。

(2)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金給付的確定。殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)的目的不是維持被保險(xiǎn)人喪失部分或全部工作能力前的收入不變，而是緩解被保險(xiǎn)人因喪失工作能力給自身及家庭所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。一般，保險(xiǎn)人在確定保險(xiǎn)金額時(shí)，要參考被保險(xiǎn)人過(guò)去的專職工作收入水平或社會(huì)平均年收入水平。但一個(gè)人的收入來(lái)源總是多渠道的，如在專職收入之外還有兼職收入，有時(shí)兼職收入甚至要高于專職收入，按照專職收入確定最高賠付額顯然滿足不料這類人的保障需求，因此保險(xiǎn)人在確定保險(xiǎn)金額時(shí)碰到的難度較大。

(3)保險(xiǎn)責(zé)任。殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因病或遭受意外傷害而喪失的工作能力，喪失工作能力是指被保險(xiǎn)人在最初的一段時(shí)間內(nèi)(也稱等待期，比如2年)無(wú)法從事其原有的工種，并且沒(méi)有從事其他任何工作;并且在等待期后仍然無(wú)法從事任何與其以往接受的教育和培訓(xùn)合適的工作。

(4)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定。殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)相比，受時(shí)間因素的影響程度更大。因此，在確定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，保險(xiǎn)人還需要考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹狀況等。為此，保險(xiǎn)人在保單中往往要制定生活指數(shù)條款，規(guī)定保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金額按照生活指數(shù)進(jìn)行調(diào)整。

(5)殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)的形式多樣，它既可以作為獨(dú)立險(xiǎn)種進(jìn)行承保，也可以作為主險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。從保險(xiǎn)期限看，也可長(zhǎng)可短。在短期的殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人基本上把保險(xiǎn)金額限制在被保險(xiǎn)人每周收入的60%;在長(zhǎng)期的殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人有時(shí)把保險(xiǎn)金額限制在被保險(xiǎn)人月收入的70%，但絕大多數(shù)的保險(xiǎn)人是把月最大保險(xiǎn)金給付額限制在某一限額上，規(guī)定這些限額的主要目的在于防止道德危險(xiǎn)因素的發(fā)生。

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