職工在職期間每月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后可每月領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金，一般來(lái)說(shuō)，退休的養(yǎng)老金計(jì)算都按照這個(gè)公式進(jìn)行，即養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。所謂基礎(chǔ)老金也等于每個(gè)月的基本工資加上每個(gè)繳費(fèi)的工資除以二再乘以繳費(fèi)年限的百分之一，等于出來(lái)的就是每個(gè)的平均工資了，而個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也等于個(gè)人賬戶的儲(chǔ)存金額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，意思就是說(shuō)不在是以前以一百二統(tǒng)一計(jì)算的了。從這個(gè)公式來(lái)看，在繳費(fèi)年限相同的情況下，退休養(yǎng)老金的高低也取決于于繳費(fèi)的指數(shù)。從總的來(lái)講，想要領(lǐng)退休金領(lǐng)的更多，那么一定要讓自己活得更久，對(duì)于繳費(fèi)方面來(lái)講也更加劃算的。

退休后，每月拿到手的養(yǎng)老金一般都有幾千元，如何合理的利用手上的養(yǎng)老金呢?合理的理財(cái)可以獲得更多利益。實(shí)際上許多退休后的老人一般只領(lǐng)取養(yǎng)老金，并不會(huì)將這筆錢(qián)用作理財(cái)，甚至也不會(huì)理財(cái)。但是規(guī)劃好手中的養(yǎng)老金，卻可以讓自己過(guò)得更加舒服。

目前市場(chǎng)上投資理財(cái)?shù)姆N類(lèi)也很多，股票，基金等，但比起這些投資規(guī)劃，理財(cái)保險(xiǎn)顯得更理想一些，同樣從這方面也能獲得更大利益的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不僅能保障自身各方面的，并且還能作為長(zhǎng)期型的投資計(jì)劃。實(shí)際上近幾年保險(xiǎn)公司所處的人壽投資保險(xiǎn)計(jì)劃都具有一定可行性，收益額也非?？捎^。這樣兩全其美的規(guī)劃理財(cái)方式是非常不錯(cuò)的，并且還能在其它方面也受到更多的益處。要選擇比較穩(wěn)健和固定類(lèi)，或者是風(fēng)險(xiǎn)很低的理財(cái)產(chǎn)品，這樣不會(huì)影響到生活質(zhì)量，還能追求高收益。

針對(duì)退休養(yǎng)老金需求缺口，一定要用固定收益型的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)補(bǔ)充，讓其中的利息能充分補(bǔ)充掉這個(gè)缺口。如果想要改善養(yǎng)老金需求，或者是不確定會(huì)將養(yǎng)老金支出，這樣可以通過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品來(lái)滿足?；蛘哌€可以看下養(yǎng)老規(guī)劃，讓未來(lái)養(yǎng)老方向更明確。

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