分紅險是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。

什么是保單預定利率：

保險公司在收了保費后拿去投資運用，并預計未來可得的投資報酬率，再將它折抵到保戶的保費上，也可以說是保險公司給予保戶的“最低保證”利息。當預定利率越高，所需繳交的保費就越少，或者投保者能得到的投資回報(如領取的生存年金)越高。目前我國規(guī)定長期儲蓄型保險(包括長期儲蓄型分紅險)最高預定利率不超過年復利2.5%。

什么是保單現(xiàn)金價值：

又稱“解約退還金”，是指壽險契約在發(fā)生解約或退保時可以返還的金額。在長期壽險契約中，保險公司為履行契約責任，通常需要提存一定數(shù)額的責任準備金。當投保人于保險有效期內因故而要求解約或退保時，公司按規(guī)定，將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給投保人，這部分金額即為解約金，亦即退保時保單所具有的現(xiàn)金價值。

什么是保單借款功能：

因為分紅險都是帶有長期儲蓄功能的，因此保單本身會含有一筆“現(xiàn)金價值”。隨著投保人不斷繳費，保單每年的現(xiàn)金價值會有所變化。這也是分紅保險的“招牌”之一，具有含金量。

保單借款就是當你繳納的保險費累積到一定的現(xiàn)金價值時(通常在繳費2年以后，因為前兩年的各類費用和成本扣除會比較多)，就可以當時的保單價值準備金5~9成左右向公司申請貸款。躉繳型保單則不受年限限制，待保費繳交后，即可辦理貸款。

很多保戶在繳費期間內常因經(jīng)濟困窘或繳納不出保費，進而想解約，對此，保險公司便提供多種緩沖模式可供選擇。只要保單具有保單現(xiàn)金價值，就可以向保險公司提出申請。值得提醒的是，保險公司借款的對象是投保人，也就是繳交保險費的人，保單借款借據(jù)應由投保人、被保險人親自簽名。如果你只是被保險人或是受益人，就無法利用保單調頭寸。

英式分紅VS美式分紅：

兩者最大的區(qū)別是：前者為權益遞增型，即紅利作為最終給付的一部分而附加在保額上或可確認的保險利益上，紅利只有到滿期時才能最后兌現(xiàn);后者主要為現(xiàn)金利益，投保人在保險期間內就得到現(xiàn)金支付，或由保險公司代為管理這部分現(xiàn)金紅利產(chǎn)生的利益，比如用于累計生息、抵交保費、購買繳清增額等。

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