生活中，經(jīng)常碰到了買了保險但出意外卻常常得不到理賠的狀況。這多半與買保險時沒有仔細閱讀保險單內(nèi)容有關(guān)。在保險合同中，承保內(nèi)容固然重要，但責任免除更加不可忽視。所謂責任免除條款，是指規(guī)定保險人不承擔賠償或者給付保險金責任的條款，也稱除外責任條款，一般把保險人不負保險責任的事故及損失范圍，用列舉的形式在保險單中規(guī)定下來。出現(xiàn)責任免除條款里的事故，保險公司有權(quán)不承擔賠償責任。

一般來說，像故意傷害他人身體、吸食或注射毒品以及違反機動車駕駛規(guī)定等因違反法律規(guī)定而造成的保險事故，都被認為是免除責任，此外，被保險人故意傷害自己造成的事故，比如自殺，也在責任免除條款之內(nèi)。

戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、武裝叛亂引起的事故，保險公司一般也不予賠償。核爆炸、核輻射或者核污染以及由此引起的傷害或疾病也不在承保范圍內(nèi)。但地震、風災、大雪、山崩等自然現(xiàn)象引起的事故損失都可以列入保障范圍之內(nèi)。

大多數(shù)情況下，在健康險產(chǎn)品中，被保險人的既往癥，即合同生效、復效前已經(jīng)發(fā)生的疾病不在保障范圍內(nèi)。在一些意外險和醫(yī)療保險中，由于被保險人潛水、跳傘或者其他探險活動、特技表演而引起的保險事故，以及由于妊娠引起的事故也不在賠償范圍內(nèi)。另外，健康保險也常常將美容、牙科治療、牙科手術(shù)、牙科保健或非意外事故所導致的外科整形手術(shù)列為免責條款。

保險單自成立之日起，往往承擔了往后十幾年甚至終身的服務承諾，因此也往往非常嚴謹。消費者在購買保險的時候，一定要認真閱讀合同內(nèi)容，以避免疏漏。這樣才能切實維護自己的利益。

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