無(wú)憂保社保知識(shí)早報(bào)：社保的具體構(gòu)成比例為：養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納 21%,你自己繳納 8%;醫(yī)療保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納 9%,你自己繳納 2%外加 10塊錢的大病統(tǒng)籌（大病統(tǒng)籌 主要管住院這塊）；失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納 2%,你自己繳納 1%;工傷保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納 0.5%,你自己一分錢也不要繳； 生育保險(xiǎn)：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納 0.8%,你自己一分錢也不要繳；住房公積金：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納 8%,你自己繳納 8%;單位和個(gè)人繳納的比例為：?jiǎn)挝幻總€(gè)月為你繳納的社保比例應(yīng)該是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%你自己每個(gè)月為你繳納的社保比例應(yīng)該是 8%+2%+10塊+1%+8%=19%+10塊 暫時(shí)去掉你交的 10塊錢不談，單位繳納的比例和你繳納的比例應(yīng)該為 413:190,這就是 說如果你每個(gè)月為自己的社保繳納了 190塊錢，那么單位會(huì)往你的社保賬戶上打進(jìn)去 413塊錢，每個(gè)月你的社保賬戶上增加的錢就應(yīng)該是 413+190=603塊錢。

　　所以說在你看不見的情況下，單位交的社保費(fèi)用其實(shí)是你的 2倍還多，所以你每個(gè)月交 社保費(fèi)的時(shí)候千萬(wàn)別心疼。你要知道單位比你交的多得多了呢，心疼的其實(shí)是單位。 三險(xiǎn)一金和五險(xiǎn)一金有什么區(qū)別？ 這里大家應(yīng)該已經(jīng)看出來(lái)了，其實(shí)江湖上所說的三險(xiǎn)一金完全就等于五險(xiǎn)一金，只是三 險(xiǎn)一金是從你個(gè)人交的保險(xiǎn)（養(yǎng)老+醫(yī)療+失業(yè)+公積金）來(lái)說的，五險(xiǎn)一金是從你單位交的 保險(xiǎn)（養(yǎng)老+醫(yī)療+失業(yè)+工傷+生育+公積金）來(lái)說的。把三險(xiǎn)一金說成五險(xiǎn)一金其實(shí)只是說 起來(lái)好聽而已。 如果沒有單位給我交社保，可以自己交嗎？ 沒工作但有收入的人員或者有單位但單位不交社保的人員也可以自己交社保，不過個(gè)人 只能繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)+醫(yī)療保險(xiǎn)，交不了工傷、生育、失業(yè)和公積金。

　　什么是社會(huì)保險(xiǎn)繳納基數(shù)？ 剛才大家已經(jīng)知道了每個(gè)月單位繳納的社保比例和你繳納的比例差不多是 413:190了， 那么現(xiàn)在又出來(lái)一個(gè)問題：自己每個(gè)月交的社保費(fèi)和這個(gè)比例有什么關(guān)系呢，社保費(fèi)到底是 怎么確定的呢？ 大家可能沒注意過，各個(gè)省市每年都會(huì)在 7月初發(fā)布一個(gè)"社會(huì)保險(xiǎn)最低繳納基數(shù)",這 個(gè)基數(shù)是根據(jù)上一年度職工的平均工資+福利+各種補(bǔ)貼等雜七雜八的費(fèi)用經(jīng)過統(tǒng)計(jì)和計(jì)算 以后確定的，若今年 7月公布的最低基數(shù)是 1189元，這是個(gè)什么意思呢，意思是說只要是 正規(guī)為職工繳納社保的單位，每個(gè)月為每個(gè)職工交的錢最少為 1189×41.3%=491元，而職工 每個(gè)月最少要交 1189×19%+10=236元，這樣你和單位每個(gè)月應(yīng)該交的社保費(fèi)就出來(lái)了。 但是現(xiàn)在又出來(lái)了新問題，某若市職工工資差別很大呀，有人一個(gè)月拿 1000,有人一個(gè) 月能拿 10000,難道叫拿 1000和拿 10000的都交同樣的社保費(fèi)？

　　請(qǐng)注意，這 1189是最低基數(shù)，在 1189之上還有最高基數(shù)。如果你的工資每個(gè)月在 1189元以下，單位也必須按照 1189元為你交 1189×41.3%= 491元，而你自己每個(gè)月最少也要交 1189×19%+10=236元，這個(gè)就是 1189作為社保最低繳費(fèi)基數(shù)的意義之所在了：哪怕你一個(gè) 月拿 1000或者 800塊，你每個(gè)月最低也必須要按照這 1189交錢！   2但是如果你工資比 1189要高，比如你一個(gè)月拿 3000塊，那單位去勞動(dòng)局給你交保險(xiǎn)的 時(shí)候，勞動(dòng)局就會(huì)以 3000塊為繳納基數(shù)來(lái)扣你單位和你的錢然后打到你的社保賬戶上，你 單位這時(shí)候每個(gè)月就應(yīng)該為你交 3000×41.3%= 1239元，而你個(gè)人每個(gè)月就該交 3000×19%+10=580元。

　　就是說如果你的工資在"社會(huì)保險(xiǎn)最低繳納基數(shù)"以下，那么每個(gè)月你就按照最低基數(shù) 交；如果你的工資在最低基數(shù)和最高基數(shù)之間，那么每個(gè)月你就按照實(shí)際工資交；如果工資 高于最高基數(shù)，你和你單位就都按照最高基數(shù)交。 某些無(wú)良公司的無(wú)恥做法： 在這里要揭露一些公司的無(wú)恥做法，  這些公司每個(gè)月可能給你好幾千的工資，但是他 們?nèi)趧?dòng)局申報(bào)你的基數(shù)的時(shí)候并不會(huì)按照你的實(shí)際工資去報(bào)，比如你如果每個(gè)月拿 3000塊，他們?nèi)趧?dòng)局可能說你只拿 1189塊，然后勞動(dòng)局每個(gè)月只扣你 1189×19%+10=236元， 你恐怕還高興的很，因?yàn)槟阌X得扣你的錢少，你實(shí)際拿到手的錢多，錯(cuò)！ 如果這樣你的公司就太無(wú)恥了！因?yàn)楣纠U納的錢是你的 2倍多，所以你交的越少他們 也交的越少！如果按照你的實(shí)際工資 3000來(lái)算，他們每個(gè)月該給你交  3000×41.3%=1239元的社保費(fèi)，而按照 1189來(lái)算的話，他們每個(gè)月只為你交 1189×41.3%=491元！所以實(shí)際 上你吃了大虧！正規(guī)的公司只會(huì)按照你的實(shí)際工資去勞動(dòng)局申報(bào)然后扣錢！只有那些下作的 公司才會(huì)不管你工資多高都按照最低標(biāo)準(zhǔn)給你交！千萬(wàn)別以為每個(gè)月你的社保費(fèi)扣的越少越 好！可能你已經(jīng)被公司無(wú)恥地欺負(fù)了而你還完全不知情！

　　如何確定單位為你繳納的基數(shù)是多少?如果你每個(gè)月扣 300塊的社保，  那你的基數(shù)差不多就是 300÷19%≈1578元，你看看你 工資是不是這個(gè)數(shù)，如果你工資明顯比 1578高，比如每個(gè)月你其實(shí)拿 3000或者 4000,那肯 定你已經(jīng)被公司給欺負(fù)了，被欺負(fù)以后你可以去當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)監(jiān)察大隊(duì)告你單位，一般一告一 個(gè)準(zhǔn)，不過最好把證據(jù)（比如工資條等）找好了在離職的時(shí)候再告，因?yàn)槟愀媪艘院笤诠?一般混不下去。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)一般都要交滿 15年以后到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金，所以想拿養(yǎng)老金 的同學(xué)請(qǐng)務(wù)必在自己退休之前的 15年以前就開始交，如果你到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿 15年，那等到你退休的時(shí)候國(guó)家會(huì)把你個(gè)人賬戶上存的 8%的養(yǎng)老金全部退給你那你會(huì)問，單 位給你交的 21%到哪里去了？ 這個(gè)你就別指望國(guó)家會(huì)交給你了，你退休把你個(gè)人的錢拿走之后，國(guó)家就把單位為你交 的 21%的錢全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了，從此這錢就和你再也沒有關(guān)系了國(guó)家就是 規(guī)定退錢的時(shí)候只退給個(gè)人他自己扣的個(gè)人交的錢，單位為他交的錢全部都為國(guó)家做貢獻(xiàn) 了。

　　養(yǎng)老金的算法很復(fù)雜，因?yàn)閲?guó)家每年都會(huì)把繳費(fèi)基數(shù)變一次，舉例來(lái)說好了：如果你現(xiàn) 在 30歲，你現(xiàn)在的繳費(fèi)基數(shù)是 3000元，而退休年齡如果是 55歲的話，那你必須在你 40歲以前就開始交養(yǎng)老保險(xiǎn)了，而如果你現(xiàn)在從 30歲就開始交，交到 55歲是 25年，那首先 肯定你能享受養(yǎng)老金了，其次，如果 25年后你交的 3000塊的繳費(fèi)基數(shù)已經(jīng)變成了 6000塊， 那你 55歲的時(shí)候首先每個(gè)月可以拿到 6000×20%=1200塊的基本養(yǎng)老金，這是國(guó)家給你的。

　　此外你的個(gè)人賬戶上的錢在 25年里也積攢了不少，把繳費(fèi)基數(shù)平均一下好了， （3000+6000）÷2=4500,那么你這 25年里個(gè)人賬戶上應(yīng)該有 4500×8%（你繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn) 的個(gè)人比例） ×25年×12個(gè)月=108000元錢，那么除了之前的 1200塊以外你每個(gè)月還能拿到 108000÷  120=900塊，這樣你 55歲開始每個(gè)月起碼可以拿到 1200+900=2100元的養(yǎng)老金， 當(dāng)然每年國(guó)家的基數(shù)還在往上漲，這樣每年除了你自己的  900塊，你退休以后每個(gè)月都會(huì) 拿到比 1200塊更多的錢，那你的養(yǎng)老金當(dāng)然也會(huì)越來(lái)越多的。 所以說交養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多越好，你交得越多你退休以后享受的也越多，而且，國(guó)家每 年調(diào)整基數(shù)以后你拿的錢也會(huì)越來(lái)越多，現(xiàn)在交 1000十年之后拿 1500都是有可能的。 不管在哪里交的社保費(fèi)，等退休的時(shí)候，都只能回戶口所在地享受當(dāng)?shù)氐耐诵荽觥?/p>

　　這么來(lái)看，在基數(shù)高的地方交社保，但是退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大 了。 為什么這么說呢？舉個(gè)例子，如果年輕的時(shí)候在上海工作，交了 20年的社保然后退休 了，但是如果戶口在黑龍江，那么必須回黑龍江享受養(yǎng)老金。上海的平均基數(shù)假設(shè)是 3000你交了 20年，而當(dāng)你退休的時(shí)候，黑龍江的繳費(fèi)基數(shù)假設(shè)才 1000,那么你退休的時(shí)候只能享 受 1000的待遇！ 如果你在富地方交社保但是退休的時(shí)候回窮地方享受社保，那你一輩子交的很多但是享 受的很少！所以請(qǐng)所有目前戶口在西部等基數(shù)低的地方但是在北京或上海等基數(shù)高的地方工 作交社保的人注意了，你要么就在西部交社保，要么就在退休之前把戶口遷到北京或上海， 否則你就是在做人生一筆巨虧本的買賣。

　　那也許你會(huì)說，如果我的戶口在上海，那我在黑龍江交 20年不就好了嘛，在基數(shù)低的 地方交錢，退休的時(shí)候回基數(shù)高的地方享受高福利。錯(cuò)！一般這種情況下會(huì)拒絕你轉(zhuǎn)入！到 時(shí)候你就聰明反被聰明誤了：在黑龍江享受不了，在上海也享受不了！ 不過有些地方對(duì)這樣的情況有了一些緩和的規(guī)定，比如允許你在退休前 5年從基數(shù)低的 地方轉(zhuǎn)回，再在本地繼續(xù)交 5年本地的高基數(shù)，之后它才允許你享受養(yǎng)老金。這個(gè)政策各個(gè) 地方估計(jì)都不一樣，今后打算轉(zhuǎn)的同學(xué)最好現(xiàn)在就去你當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)局把這個(gè)問題搞清楚，免 得退休時(shí)候發(fā)生你意想不到的意外！ 醫(yī)療保險(xiǎn) 這個(gè)險(xiǎn)國(guó)家的政策還算不錯(cuò)，重要的是住院報(bào)銷的不少。

　　之前說了單位每月給你交的醫(yī)療保險(xiǎn)是 9%,你個(gè)人每月交的醫(yī)療保險(xiǎn)大概是 2%外加 10塊錢的大病統(tǒng)籌，這個(gè)大病統(tǒng)籌不管別的只管你住院，而那 11%里國(guó)家每個(gè)月會(huì)往你的醫(yī)保 賬戶上打?qū)儆谀阕约旱?2%,如果你每個(gè)月按照 1189元的最低基數(shù)交社保，那么 1189×2%=23.78元就是國(guó)家每個(gè)月打給你個(gè)人的錢，這個(gè)錢你可以積累起來(lái)直接刷卡去買藥 或者看門診，剩下的 9%國(guó)家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里。 舉例說： 如果你 2007年 8月 1日住院了，住的是最好的三級(jí)醫(yī)院，住院期間用的都是醫(yī)保范圍 內(nèi)的藥，手術(shù)+住院等費(fèi)用一共花了 5000元，那么報(bào)銷的時(shí)候醫(yī)保中心首先扣除 1000塊，

　　這是起步價(jià)，剩下的 4000塊醫(yī)保中心可以報(bào)銷 4000×86%=3440元，你個(gè)人只要付 4000×14%=560元就可以了，加上之前的 1000元起步價(jià)，你花了 5000塊自己只要付 1560元就可以了，而且這 1560元還可以從你的醫(yī)保卡里扣（如果你平時(shí)不怎么用那卡），  所以 實(shí)際上你住院花不了多少錢醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于我們年輕人來(lái)說比養(yǎng)老保險(xiǎn)重要多了，畢竟看病住 院實(shí)在太貴，這也是參加社會(huì)保險(xiǎn)最重要的意義之所在。 不過規(guī)定醫(yī)療保險(xiǎn)必須交滿 25年才能在退休以后終生享受，所以如果你 55歲退休，那 最遲 30歲起就必須開始交醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　生育保險(xiǎn) 這個(gè)也舉例說明好了，如果你是位女生，每個(gè)月工資為 1000元，2009年 1月 1日開始 交生育保險(xiǎn)，繳費(fèi)基數(shù)為 1189,而你 2009年 3月懷孕，2009年 12月底生了孩子，2008年 1月出院，那么你出院以后要趕快把結(jié)婚證（未婚生子的報(bào)銷不了）+獨(dú)生子女證（一般來(lái)說 生 2胎的報(bào)銷不了）+病歷+建大小卡檢查和住院和手術(shù)費(fèi)用的所有發(fā)票+住院清單+出院小 結(jié)這些所有的材料交到公司。 如果你懷孕時(shí)候檢查花了 500塊，生孩子的時(shí)候住院+手術(shù)花了 2000塊，一般來(lái)說， 公司在醫(yī)保規(guī)定范圍內(nèi)基本上可以給你全部報(bào)銷，報(bào)銷以后給你的錢包括：500塊檢查費(fèi) +2000塊住院手術(shù)費(fèi)+1189元/月×4個(gè)月=7256塊，  1189元/月×4個(gè)月這是醫(yī)保中心特別為 報(bào)銷的女生補(bǔ)貼的，只有女生報(bào)銷才能拿的到國(guó)家規(guī)定女孩子報(bào)銷生育保險(xiǎn)的時(shí)候必須給 4個(gè)月的平均工資，所以你生孩子報(bào)銷的話不僅不要花錢而且還可以賺 4個(gè)月的工資！如果你 基數(shù)交的比工資高，比如拿 1000塊交的是 1189,那么你還賺了呢？

　　生育保險(xiǎn)起碼要交一年才能享受，切記切記！ 此外還有個(gè)問題，男生也交生育保險(xiǎn)，那么男生可不可以享受生育保險(xiǎn)呢？如果你是男 生，你老婆沒工作或者工作單位沒交保險(xiǎn)，而她生孩子的時(shí)候你交生育保險(xiǎn)也已經(jīng)超過了一 年，那么你也可以報(bào)銷生育保險(xiǎn)，但是以之前的例子為例，你只能報(bào)銷 500塊檢查費(fèi)+2000塊住院手術(shù)費(fèi)的一半=1250元，  補(bǔ)貼的 1189元/月×4個(gè)月的工資你就享受不到了！這是只 有女生報(bào)銷的時(shí)候才可以享受。

　　同樣的花費(fèi)，女生報(bào)銷就能拿 7256塊，男生報(bào)銷只能拿 1250塊，這大概也是中國(guó)少有 的"歧視男性"的政策 所以說，女生要生孩子之前最好計(jì)劃一下，提前一年開始找個(gè)單位交生育保險(xiǎn)，可以賺 呢！而男生如果要娶老婆，最好娶一個(gè)生孩子的時(shí)候已經(jīng)交了一年生育保險(xiǎn)而且繳的基數(shù)還 比她本身工資高的女生哦！不過如果她實(shí)在沒保險(xiǎn)也沒關(guān)系，你還可以給她報(bào)銷生育保險(xiǎn)呢， 不過你沒補(bǔ)貼的 4個(gè)月工資拿，而且該報(bào)的費(fèi)用你只能拿回來(lái)一半。

　　工傷保險(xiǎn) 這個(gè)險(xiǎn)實(shí)踐中一般用得少，我接觸的也不多，需要提醒大家的是你如果在工作的時(shí)候或 者上下班的時(shí)候出了什么事，這個(gè)險(xiǎn)就用得上了。 但是在實(shí)踐中很多人出了事不注意保存證據(jù)，導(dǎo)致自己無(wú)法享受工傷保險(xiǎn)，這是很可惜 的如果你下班的時(shí)候被車撞了，那你應(yīng)該趕快報(bào)警，讓警察來(lái)調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)，警 察處理完以后會(huì)給你開個(gè)事故什么鑒定書之類的東西，你就可以拿這個(gè)去單位要求報(bào)工傷了 如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報(bào)警什么的，那沒證據(jù)的情況下一般不會(huì)

　　被采納為工傷的。 工傷還有個(gè)時(shí)效問題，如果你 2009年 7月 1日出了工傷，那你必須馬上報(bào)告單位，把 警察出具的證據(jù)和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位，叫單位拿著 這些材料去做工傷鑒定，你的單位必須在 2009年 8月 1日之前把你的有效材料送到工傷鑒 定中心，如果距離你出工傷的日子超過了一個(gè)月，  那工傷可能就鑒定不起來(lái)了。如果你單 位不去給你鑒定，那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定，最好也不要超過一個(gè)月，否則會(huì) 很麻煩很麻煩。 失業(yè)保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn)，這個(gè)也是要你交滿一年才能享受，一般交 1年拿 2個(gè)月，交 2年拿 4個(gè)月， 但一輩子最多拿 24個(gè)月。舉例說明好了： 如果你 2008年 1月 1日開始交保險(xiǎn)，2009年 1月你被公司辭退了，那你可以讓公司給 你拿 2個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)，如果這一年你都是以 1189的基數(shù)交的保險(xiǎn)，那你 2個(gè)月起碼可以 拿到 800多塊錢或者你 2008年 1月 1日開始交保險(xiǎn)，2009年 1月你和公司合同到期了，你 們都不想續(xù)簽合同的話那你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿 2個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)，也是 800多塊就是說合同到期或者公司辭退，你都可以按照一年拿 2個(gè)月的失業(yè)金的比例去要求 公司給你辦，如果公司不給你辦你可以去告它，一告一個(gè)準(zhǔn)。 但是如果你是合同沒到期自己辭職走，那就算你交滿了 1年也享受不到失業(yè)保險(xiǎn)只要是 自己辭職的，別說交 1年了，就是交 10年的失業(yè)保險(xiǎn)到辭職的時(shí)候你也拿不到一分錢。 住房公積金 這么說吧，如果你每個(gè)月為公積金交 200塊，那么公司每個(gè)月也往你賬戶上打 200塊， 你買房子的時(shí)候這就是 400塊了，如果你一輩子交了 5萬(wàn)，那你賬戶上就是 10萬(wàn)了，這種 好事大家一定不要拒絕啊。 公積金可以用來(lái)買房子，還貸款，裝修什么的，如果你自己家可以找到地皮蓋房子，那 蓋房子的錢也可以從公積金里付。 如果你一直不用這錢，最后退休的時(shí)候貌似可以把錢全部取出來(lái)吧。

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