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　　個人住房貸款保險(xiǎn)的定義

　　一般以借款人所購住房作為抵押物。為保障抵押物的安全，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常要求借款人購買房屋保險(xiǎn)。

　　個人住房貸款保險(xiǎn)的種類

　　1、個人抵押住房綜合保險(xiǎn)

　　包括原財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因意外傷害事故所致死亡或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個月未履行或未完全履行還貸責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)貸款本金的全部或部分還貸責(zé)任。

　　2、抵押貸款履約保險(xiǎn)。

　　借款人將房屋抵押給銀行，同時購買履約保險(xiǎn)，當(dāng)借款人連續(xù)一定期限不還款時，保險(xiǎn)公司代為清償剩余貸款本息，銀行將抵押權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

　買住房貸款保險(xiǎn)的必要性

　　購房者在貸款買房時，大多數(shù)銀行都有“強(qiáng)制性”的規(guī)定，必須同時購買“個人抵押貸款房屋保險(xiǎn)”。

　　住房保險(xiǎn)包括住房財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、個人抵押貸款保險(xiǎn)。有此險(xiǎn)種是因?yàn)殂y行和借貸人都在尋求保障，因?yàn)閭€人貸款業(yè)務(wù)期限往往較長，當(dāng)中可能會出現(xiàn)變數(shù)，銀行希望借款人在無力償還貸款時能保障貸款的償還，而借款人則希望這一保障能使其保留房產(chǎn);而這種保障是雙方都無法解決的，因此引入了住房貸款保險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額（即總房價）×保險(xiǎn)費(fèi)率×保險(xiǎn)期限。它使得銀行在有還貸危險(xiǎn)時可以作為保險(xiǎn)合同的受益人得到賠付，而交保人出險(xiǎn)后也可保住房產(chǎn)。

　　住房保險(xiǎn)主要有個人抵押貸款房屋保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個人購置住房抵押貸款保證保險(xiǎn)。而家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保范圍包括房屋及其附屬設(shè)備，衣服、臥具，家具、燃?xì)庥镁?、廚具、樂器、體育器械，家用電器;附加險(xiǎn)有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險(xiǎn)以及第三者責(zé)任保險(xiǎn)。而個人住房抵押貸款險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額分年計(jì)算，保險(xiǎn)費(fèi)率高于抵押貸款屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不超過20年。由于此種保險(xiǎn)類似壽險(xiǎn)，是針對投保人發(fā)生人身意外等事故的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司為此承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，其保險(xiǎn)責(zé)任也制訂得較為嚴(yán)格。

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