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　　保險資金運用是指保險企業(yè)在組織經(jīng)濟補償過程中，將積聚的保險基金的暫時閑置部分，用于融資或投資，使資金增值的活動。為經(jīng)濟建設(shè)直接提供資金，同時增強保險企業(yè)經(jīng)營的活力，擴大保險承保和償付能力，降低保險費率，以更好地服務(wù)于被保險人。在風(fēng)險可控前提下，鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場，逐步提高投資比例，穩(wěn)步擴大保險資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種，開展保險資金投資不動產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點，支持保險資金參股商業(yè)銀行。

　　保險資金運用原則

　?。ㄒ唬┌踩浴０踩栽瓌t是保險資金運用的首要原則。因為保險基金是保險人對全體被保險人的負債。從數(shù)量上看，保險基金總量應(yīng)與未來損失賠償和保險給付的總量一致，若不能安全返還，必將影響保險企業(yè)的經(jīng)濟補償能力。為保證保險資金運用的安全，保險人一定要做好投資預(yù)測，選擇安全性較高的投資項目，以小額、短期、形式多樣化來分散風(fēng)險，增加投資的安全性。

　　（三）流動性。保險具有經(jīng)濟補償?shù)墓δ?，保險事故的發(fā)生又具有隨機性特點，這就要求保險資金運用保持足夠的流動性，以便隨時滿足保險賠償和給付的需要。保險人應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)對資金運用流動性的不同要求，選擇恰當?shù)耐顿Y項目。

　　以上三原則相互聯(lián)系，相互制約。其中收益性是主要目的，而安全性、流動性是資金運用盈利的基礎(chǔ)。穩(wěn)健的資金運用，應(yīng)該首先保證資金的安全性和流動性，在此基礎(chǔ)上努力追求資金運用的收益性。

　　保險資金運用形式

　?。ㄒ唬﹤菄一蚱髽I(yè)信用的一種形式。按發(fā)行者不同分為公債和公司債。保險企業(yè)可針對不同業(yè)務(wù)的特點，投資于長期債券和短期債券。

　　（二）股票。股票一般分為普通股和優(yōu)先股。優(yōu)先股同時具有債券和普通股的特點，有固定的收益率，風(fēng)險比普通股小，較適合保險投資。

　?。ㄈ┎粍赢a(chǎn)。不動產(chǎn)投資在各國保險業(yè)中非常普遍。優(yōu)點是便于對資產(chǎn)項目進行管理和控制，且盈利性和安全性較好，但流動性差，故各國保險法對其嚴加限制。

　?。ㄋ模┵J款。保險人發(fā)放的貸款一般為抵押放款，即以不動產(chǎn)、有價證券或壽險保單為抵押的放款，安全性較好。

　　各國對資金運用的管理都比較嚴格，中國《保險法》對此也有相應(yīng)的法律規(guī)定。

　　針對各保險公司及保險資產(chǎn)管理公司的“地毯式”檢查已經(jīng)開始。保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展2008年保險資產(chǎn)管理現(xiàn)場檢查工作的通知》稱， 擬于2008年8月至11月對各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司進行保險資產(chǎn)管理現(xiàn)場檢查。

　　根據(jù)保監(jiān)會的安排，這次檢查以風(fēng)險管理和制度執(zhí)行為重點，具體包括：要求各相關(guān)機構(gòu)在2008年8月25日前上報外匯資產(chǎn)風(fēng)險自查報告和投資資產(chǎn)風(fēng)險自查報告，在2008年8月31日前上報保險資產(chǎn)管理自查報告。

　　在市場最為關(guān)注的保險資金權(quán)益資產(chǎn)處理上，保監(jiān)會要求各相關(guān)機構(gòu)在報告中分析權(quán)益投資的現(xiàn)狀，說明各自投資收益（分財務(wù)收益和綜合收益）、風(fēng)險及對公司經(jīng)營狀況的影響。具體內(nèi)容包括，按照資產(chǎn)分類計算股票投資余額、比例和收益，其中大盤藍籌股余額、比例和收益（說明公司確定大盤藍籌股的標準），前十只重倉股票資產(chǎn)余額和比例，各只股票余額和比例，所屬行業(yè)特征;分別說明2007年和2008年年上半年投資新股的策略及收益情況;流通受限股票余額和比例，逐一說明目前股價與發(fā)行價的比較情況（包括定向增發(fā)和網(wǎng)下配售兩部分）;不再符合保險機構(gòu)投資條件的已購股票（因公司變化等因素）余額和比例，擬采取的措施;基金投資余額、比例和收益，分別列示貨幣型、債券型、股票型、混合型基金的情況（說明投資基金的選擇標準）;以及列示分紅、萬能、投連等保險產(chǎn)品約定的投資股票和基金的比例，說明實際投資情況，分析潛在風(fēng)險。

　　資產(chǎn)管理公司還需說明基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃、資產(chǎn)管理產(chǎn)品情況，包括設(shè)立時間、募集規(guī)模、規(guī)模變化、投資基準、投資收益、剩余期限、產(chǎn)品凈值及各保險機構(gòu)的申購贖回情況，分析這些產(chǎn)品在銷售、投資及收益等方面的風(fēng)險狀況。

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